Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
04.10.2013

Кредит под залог квартиры

Бывают ситуации, когда официального дохода не хватает на оформление кредита необходимой суммы, а деньги нужны срочно. Одним из вариантов в сложившейся ситуации является оформление кредита под залог имеющейся недвижимости.

Залоговый кредит выгоден как для заемщика, так и для банка. Заемщик получает кредит по ставке ниже, чем по беззалоговому потребительскому кредиту, а сумма кредита значительно выше. Так если обычно потребительский кредит составляет не более 1 млн. руб., то  по залоговому кредиту можно получить сумму как минимум в 3 раза больше (если позволяет стоимость квартиры). Банк, в свою очередь, страхует свои риски, получая в залог недвижимость.

Например, в Связь-Банке максимальная сумма по залоговому кредиту составляет 30 млн руб, отметил Заместитель Начальника Отдела ипотечного кредитования Связь-Банка Владимир Тимофеев. Срок рассмотрения заявки 5 рабочих дней при предоставлении полного комплекта документов.

Сумма кредита по продукту Сбербанка «Потребительский кредит под залог недвижимости» может составлять до 70% от стоимости недвижимости, оформляемой в залог, но не более 10 млн. руб. Кредит может быть оформлен в течение четырех месяцев с момента принятия Банком решения о предоставлении кредита. Срок рассмотрения кредитной заявки – не более 10-ти рабочих дней с даты предоставления заемщиком полного пакета документов.

Залоговый кредит банки предлагают под проценты ниже средней ставки по потребительским кредитам.

Таблица 1 «Кредитные продукты под залог недвижимости в различных банках»

Банк Кредитный продукт Ставка Сумма кредита Срок кредита Подтверждение дохода Доп. условия
Банк АВБ Под залог недвижимости 14% любая до 7 лет +  
СБ Банк  Под залог недвижимости 14%-17,5% до 30 млн руб до 7 лет + мин.среднемесячный доход заемщика: 20 000 руб
Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог недвижимости 14% от 250 тыс руб до 10 лет + минимальный среднемесячный доход заемщика: не менее 20 000 руб. для заявителя и 10 000 руб. для поручителя 
Сбербанк России Потребительский под залог недвижимости  14,50% до 10 млн руб до 7 лет +  
Транспортный Для серьезных людей  14,5%-17% от 600 тыс руб до 5 лет -  
МДМ Банк Потребительский наличными  от 14,5% до 2,5 млн руб до 5 лет +  
Россельхозбанк Нецелевой под залог недвижимости от 15,5% до 10 млн руб до 5 лет +  
Народный Кредит Народный с обеспечением 16%-18% от 25 тыс руб до 5 лет +  
Уралсиб Под залог  16% до 6 млн руб до 5 лет +  

Несмотря на то, что сумма залогового кредита зависит от стоимости недвижимости, банки при рассмотрении заявки учитывают и доход заемщика. Из приведенной выше таблицы видно, что подтверждение дохода не требуется только у Транспортного Банка.

Заместитель Председателя Правления ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Павел Ильин отметил, что при оформлении залогового кредита необходимо подтверждение дохода. Если же заемщик официально не подтверждает доход, то сумма будущего кредита может составлять только до 50% от стоимости имеющейся недвижимости.

Сумма кредита, по данным Павла Ильина, зависит и от стоимости залогового имущества, и от дохода заемщика.  Если, например, стоимость недвижимости заемщика будет высока, а его доход, напротив, невысоким, кредит будет выдаваться исходя из размеров дохода заемщика, а не из стоимости жилья.

При рассмотрении заявки банки тщательно проверяют недвижимость, которая передается в залог. Директор департамента ипотечного кредитования Росэнергобанка Сергей Мазурик отметил, что на основании представленных заемщиком правоудостоверяющих и правоподтверждающих документов по предмету залога, оценки объекта залога и иных документов, банк готовит заключение, соответствует ли предмет залога требованиям кредитного продукта.

Также банком оценивается возможность использования данного объекта в качестве залога. Директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева добавила, что оценка залоговой квартиры производится независимым оценщиком. Предоставленный отчет об оценке анализируется Залоговой службой Банка на предмет его адекватности и достоверности.

По данным заместителя начальника управления организации розничных продаж банка «Возрождение» Евгении Гавриной, существует ряд требований к залоговой недвижимости.

Требования к жилому помещению-предмету залога

Жилое помещение должно быть подключено к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения:

• иметь электрическую, паровую или газовую систему отопления, обеспечивающую подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
• иметь систему горячего (допускается использование газовых систем отопления) и холодного водоснабжения ванной комнаты и кухни.

Жилое помещение должно иметь исправное состояние сантехнического оборудования, дверей и окон, а также крыши (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов).

Здание, в котором расположен предмет залога (квартира), должно отвечать следующим требованиям

• не находится в аварийном состоянии;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Ряд банков выдают кредит под залог доли в квартире. Однако если имущество не разделено и этот факт не задокументирован, оставить в залог долю квартиры при оформлении кредита невозможно. Как отмечают эксперты, банку необходимо точно определить предмет обеспечения и его стоимость. К тому же необходимо будет предоставить согласие остальных собственников.

Получить кредит под залог квартиры срочно и без подтверждения доходов в банке практически невозможно. Банки выдавая кредит, планирует вернуть его в полном объеме и с процентами. Поэтому они оценивают не только стоимость квартиры, но и платежеспособность заемщика. Так как процедура перехода залоговой квартиры от заемщика к банку, в случае невозврата кредита, достаточно сложная, к тому же и реализовать квартиру через аукцион требует дополнительных затрат.  

Оформить кредит за 1-2 дня под залог квартиры возможно в других кредитных организациях, однако проценты по таким займам выше банковских ставок, к тому же можно столкнуться с мошенниками.

В целом стоит отметить, что залоговый кредит является выгодным. Однако при выборе кредитной программы необходимо взвесить все за и против. Во-первых, необходимо реально оценить свои финансовые возможности и не оформлять кредиты на огромные суммы. Так как в противном случае можно потерять квартиру. Во-вторых, при оформлении залогового кредита не в банках, стоит тщательно проверить организацию и документы, подтверждающие передачу недвижимости в залог. Существуют мошеннические схемы, когда заемщик подписывает не договор на передачу квартиры в залог, а договор купли-продажи. В итоге человек продает квартиру за минимальные деньги.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru