Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
04.05.2018

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2018 году

Привлекательность вкладов для сохранения и приумножения накоплений в последнее время падает. Однако Сбербанку удается не только удерживать лидерство по объемам привлеченных вкладов физлиц, но и наращивать депозитный портфель. Клиентов привлекает развитая филиальная сеть, широкая линейка вкладов, надежность банка.

По итогам 1-го квартала 2018 года общий объем размещенных в российских банках вкладов физлиц вырос на 0,5% (без учета фактора валютной переоценки) и составил порядка 26,1 трлн рублей. Россияне не видят альтернативы этому инструменту. Хотя интерес к вкладам заметно упал — ставки снизились, зачистка банковского сектора продолжается, есть риск попасть в число забалансовых вкладчиков.

На этом фоне Сбербанк видится «тихой гаванью»: это надежный банк с госучастием, вероятность отзыва лицензии мала. Он уверенно удерживает лидерство по объему вкладов физлиц. На апрель 2018 года его портфель депозитов граждан составил 11,8 трлн рублей. И это при том, что госбанк отличается консервативной политикой в отношении ставок: во многих частных банках доходность по вкладу будет значительно выше. Однако надежность банка, наличие офисов даже в отдаленных местах, а также большой выбор предложений для самых разных клиентов — делают вклады Сбербанка столь привлекательными.

 

Таблица 1. «Вклады физическим лицам в Сбербанке в 2018 году»

Вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Мин. срок

1

«Сберегательный сертификат»

6,10%

10 000 рублей

91 день

2

«Помню. Помогаю»

6,00%

100 000 рублей

6 месяцев

3

«Сохраняй Онл@йн»

4,45%
1,25%

1000 рублей
100 долларов

1 месяц

4

«Сохраняй

4,20%
1,15%

1000 рублей
100 долларов

1 месяц

5

«Подари жизнь»

4,15%

10 000 рублей

1 год

 

6

«Пополняй Онл@йн»

4,10%
1,15%

1000 рублей
100 долларов

3 месяца

7

«Управляй Онл@йн»

3,80%

0,45%

30 000 рублей
1 000 долларов

3 месяца

8

«Пополняй»

3,55%
0,20%

1000 рублей
100 долларов

3 месяца

9

«Пенсионный-плюс»

3,50%

1 рубль

3 года

10

«Социальный»

3,35%

1 рубль

3 года

11

«Управляй»

3,25%
0,10%

30 000 рублей
1000 долларов

3 месяца

Данные на май 2018 года

Максимальная доходность по «Сберегательному сертификату»

Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 дня до 3 лет, вы получаете доходность от 0,01% до 6,10% годовых в рублях. И это существенно выше ставок по вкладам. Но высокая доходность имеет и обратную сторону: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет.

То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Хотя и следует признать, что в случае со Сбербанком, такой вариант развития событий маловероятен. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены, потому что это не вклад в прямом смысле слова, а ценная бумага.

Максимальная доходность и благие цели по «Помню. Помогаю»

  • Ставки — до 6,00% годовых в рублях. Однако её можно получить при размещении от 1 млн рублей. При меньших суммах (от 100 тыс. и 500 тыс. рублей) доходность будет ниже: 5,5-5,75% годовых.
  • Минимальная сумма вклада — 100 000 рублей.
  • Срок — 6 или 10 месяцев (на выбор клиента).
  • Выплата процентов производится в конце срока.
  • Это благотворительный вклад: 0,5% из суммы начисленных процентов идет в адрес благотворительного фонда «Память поколений» в качестве пожертвования.
  • Без капитализации, пополнения и частичного снятия средств со счета.
  • Досрочное снятие средств — по ставке до востребования.
  • Возможна автопролонгация вклада.
  • Вклад можно открыть дистанционно, через интернет-банк, в офисах банка или через устройства самообслуживания.
  • Это сезонное предложение, вклад можно открыть до 1 июня 2018 года.

Возможность пополнения — по вкладу «Пополняй Онл@йн»

Вкладчик может регулярно откладывать средства, пополнять вклад, тем самым увеличивая конечный доход.

  • Ставки по нему — до 4,10% годовых в рублях, 1,01% годовых в долларах.
  • Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов.
  • Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
  • Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты.
  • Возможна капитализация.
  • Частичное снятие не предусмотрено.
  • Досрочное снятие средств — на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев — 0,1% годовых.
  • Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается через интернет-банк.

Дополнительный доход к пенсии с вкладом «Пенсионный-плюс»

Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов.

  • Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,50% годовых.
  • Вклад — пополняемый, с возможностью частичного снятия средств (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
  • Выплата процентов — ежеквартально, с капитализацией процентов.
  • При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Благотворительный вклад «Подари жизнь»

Он создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

  • Процентная ставка — 4,15% в рублях.
  • Срок вклада — 1 год.
  • Минимальная сумма вклада — 10 000 рублей.
  • Расходные операции — частичное снятие и пополнение — по вкладу не предусмотрены.
  • Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. Если средства изымаются до 6 месяцев — по ставке 0,01% годовых, после 6 месяцев — 2/3 от установленной процентной ставки.

Помощь детям по вкладу «Социальный»

Вклад может быть открыт на имя ребенка-сироты его законным представителем при предъявлении акта органа опеки и попечительства об установлении над ребенком опеки/попечительства/помещении ребенка в специализированное социальное учреждение.

  • Процентная ставка — 3,35% годовых в рублях.
  • Срок вклада — 3 года.
  • Минимальная сумма вклада — 1 рубль.
  • Вклад можно пополнить, а также снять часть средств (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
  • Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. Проценты начисляются за фактический срок хранения вклада без учета капитализации, исходя из процентной ставки, указанной в договоре на дату открытия счета по вкладу.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru