Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
11.05.2018

Мал, да дорог: банки с лучшими тарифами для малого бизнеса в 2018 году

Банковское обслуживание для малого бизнеса становится все более выгодным. Появляются предложения с бесплатным онлайн-обслуживанием, некоторые банки не взимают комиссию за внесение наличных. Компания Markswebb  изучила  тарифы на банковские услуги для индивидуальных предпринимателей и небольших компаний.

Банки отдают предпочтение крупным компаниям: клиенты с большими оборотами бизнеса приносят больший доход. Однако их отношение к малому бизнесу меняется — у многих банков появились удобные онлайн-сервисы для малого бизнеса, некоторые из них снизили тарифы для «малышей». Об этом свидетельствуют данные исследования Business Banking Fees Monitoring 2018 от Markswebb.

Аналитики Markswebb изучили тарифы на банковское обслуживание малого бизнеса в Москве и Санкт-Петербурге. 20 принявших участие в исследовании банков — из топа «Яндекса» по запросам об открытии счета. Остальные 2 банка приняли участие в мониторинге по собственной инициативе. 

В исследовании приняли участие компании, которые можно отнести к малому бизнесу. У них разная организационно-правовая форма (ИП, ООО и т.д.), разные масштабы (штат сотрудников — от 0 до 20 человек) и разный набор банковских услуг, которыми они пользуются для ведения бизнеса. Рассчитывалась стоимость первого года обслуживания в банке для пяти компаний из разных сегментов.

Тарифы банков для индивидуальных предпринимателей

Банковское обслуживание индивидуальных предпринимателей в Москве стало заметно дешевле. Такие выводы можно сделать из данных Markswebb. Произошло это в первую очередь за счет того, что во многих банках появились тарифные пакеты с бесплатным обслуживанием расчетного счета и интернет-банка.

Бесплатное обслуживание индивидуального предпринимателя (фрилансера, который получает оплату своих услуг на расчетный счет и два раза в месяц переводит деньги на собственную карту физлица в том же банк) предлагают два банка — Сбербанк и банк «Веста». Для сравнения, год назад (в середине 2017 года) предприниматель с такими потребностями платил Сбербанку 24 428 рублей.

Самые выгодные банки для микророзницы — «Веста» и Модульбанк, которые предлагают бесплатное обслуживание интернет-банка и корпоративных карт, а также не взимают комиссию за внесение наличных.

Лидеры 2017 года — Тинькофф Банк и Модульбанк — в рейтинге 2018 года переместились на шестое и десятое места рейтинга соответственно. Их тарифы не стали выше, но у других банков появились более выгодные предложения.

Таблица 1 «Стоимость обслуживания в банках для индивидуальных предпринимателей*»

Место

Банк, тариф

Стоимость годового обслуживания, руб.

1-2

«Веста банк», «Start up»

Сбербанк, «Легкий старт»

0

0

3

Банк «Уралсиб», «Начни с нуля!»

500

4

Банк «Эксперт», «Экономный онлайн»

1 972

5

Промсвязьбанк, «Бизнес старт»

2 499

6

Тинькофф Банк, «Простой»

4 900

7

Точка Банк, «Оптимальный»

5 400

8

Банк «Открытие», «Промо»

5 670

9

Альфа-Банк, «На старт»

5 880

10

Модульбанк, «Оптимальный»

6 336

11

УБРиР, «Эконом»

9 331

12

Райффайзенбанк, «Старт»

9 416

13

ЮниКредит Банк, «Стартовый онлайн»

9 480

14

Банк «Возрождение», «Бизнес старт»

10 910

15

Банк «Авангард», «Стандартный»

11 150

16

ВТБ, «Бизнес-старт»

16 350

17

Совкомбанк, «Вместе»

17 300

18

Росбанк, «Стандартный»

17 350

19

Бинбанк, «Стандартный»

18 700

20

Газпромбанк, «Стандартный»

22 000

21

Россельхозбанк, «Стандартный»

30 550

22

«Ак Барс», «Старт Онлайн»

30 710

Данные: Markswebb

*Фрилансер, который оказывает услуги юрлицам и получает оплату на расчетный счет, с которого переводит деньги только на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.

Тарифы банков для торговых точек

В отличие от ИП-фрилансера, для предпринимателя, который вносит наличные на счет и совершает переводы юрлицам, Сбербанк — не самый выгодный вариант. Здесь достаточно высокая стоимость платежных поручений (100 рублей с четвертого платежа) и комиссия за внесение наличных. Похожая ситуация — с банком «Уралсиб» и его тарифом «Начни с нуля!»: четвертое и последующие платежные поручения стоят 120 рублей, а комиссия за внесение наличных составляет 0,15%.

Комиссия за внесение наличных на счет в целом по рынку составляет примерно четверть от всей стоимости обслуживания. Бесплатно эту услугу предоставляют всего семь банков: Веста Банк, Модульбанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк (топ-пятерка рейтинга), «Авангард» и Совкомбанк. Самая высокая комиссия за внесение наличных в кассе банка — 0,5% в ЮниКредит Банке на тарифе «Стартовый онлайн».

Выпуск и обслуживание корпоративной карты стоит примерно одинаково у всех участников мониторинга (в среднем 1 тыс. рублей), причем четыре банка предоставляют эту услугу бесплатно (Веста Банк, Модульбанк, Промсвязьбанк и «Точка»).

Самое дорогое банковское онлайн-обслуживание ИП, как и год назад, — в Газпромбанке, «Ак Барсе» и Россельхозбанке. Здесь только за расчетно-кассовое обслуживание предприниматели платят порядка 30 тыс. рублей. Кроме того, в Газпромбанке достаточно высокие тарифы на использование интернет-банка: подключение услуги стоит 1,5 тыс. рублей, а обслуживание — 900 рублей ежемесячно.

Таблица 2 «Стоимость обслуживания в банках для торговых точек*»

Место

Банк, тариф

Стоимость годового обслуживания, руб.

1

«Веста банк»

7 668

2

Модульбанк

9 072

3

Тинькофф банк

11 380

4

Альфа-Банк

12 287

5

Промсвязьбанк

13 191

6

Банк «Эксперт»

14 659

7

Точка Банк

15 240

8

«Авангард»

16 070

9

УБРиР

16 917

10

Сбербанк

18 084

11

«Уралсиб»

22 880

12

Совкомбанк

23 260

13

Райффайзенбанк

24 356

14

Банк «Возрождение»

25 030

15

Банк «Открытие»

25 446

16

Росбанк

29 090

17

Бинбанк

32 832

18

ВТБ

34 602

19

ЮниКредит банк

35 280

20

«Ак Барс»

41 690

21

Газпромбанк

42 020

22

Россельхозбанк

50 190

Данные: Markswebb

 

*для точек с выручкой в 400 тыс. рублей в месяц. При условии, что 200 тыс. рублей идет на закупку товара, аренду и другие текущие расходы. А 100 тыс. рублей индивидуальный предприниматель переводит на свой счет физлица.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru