Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
04.10.2013

Депозит в один клик: ТОП-15 выгодных вкладов с интернет банкингом

Не так давно, чтобы открыть вклад клиент был вынужден идти в банк, отстаивать огромную очередь, подписывать кучу документов. Однако с развитием Интернет-банкинга появилась возможность открывать вклады в режиме онлайн в любое время и в любом, удобном именно для клиента, месте.

Онлайн-вклады имеют ряд достоинств: их легко открывать и пополнять, к тому же начисленные проценты в несколько кликов можно перевести на счет или на карту. Популярность вкладов, открываемых через интернет-банк, постоянно растет. Например, в Промсвязьбанке на данный момент доля онлайн-вкладов приближается к 40%.

Как открыть онлайн вклад

Для того, чтобы открыть онлайн вклад у Вас должен быть подключен интернет банкинг. В Интернет-банкинге выбираете наиболее подходящий для Вас вариант вклада и кликаете вкладку «Открыть вклад» (в онлайн системе каждого банка данная вкладка называется по своему).

При открытии вклада в интернет банке PSB-Retail, пояснила начальник управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Ирина Игнаткина, клиент подтверждает проведение операции по открытию вклада при помощи SMS-кода, таблицы разовых ключей или сертификата. В момент завершения операции по открытию вклада в интернет банке формируется такой же пакет документов, как и при открытии вклада в офисе банка. Клиент при необходимости всегда может самостоятельно распечатать их в личном кабинете интернет-банка. Если же необходимо заверить эти документы - клиент может обратиться в рабочее время в удобное для себя отделение банка.

Ввиду того, что законодательство запрещает банкам открывать вклады без личного присутствия клиента или его представителя используются следующие схемы.

Во-первых, при открытии счета или карты банк с клиентом подписывает так называемое «пакетное» соглашение на обслуживание, который оформляется в офисе банка при предъявлении паспорта и фотографии клиента. Одной из услуг, входящих в данное соглашение, является открытие вклада через интернет банк.

Во-вторых, при открытии обычного счета в банке или получение карты клиенту предоставляется пакет дополнительных услуг, в который автоматически включается возможность перечисления части средств со счетов на онлайн депозит.

В-третьих, банк предоставляет клиенту возможность либо перевести, либо продлить существующий вклад в онлайн формат.

Предложения крупнейших банков

Сегодня практически все крупные банки имеют в своей линейке продуктов онлайн вклады.

Таблица 1 – Обзор выгодных онлайн вкладов в банках Москвы
 

Банк Вклад Возможность пополнения Maкс. ставка Срок Мин. сумма вклада
Московский Кредитный банк Сберегательный Онлайн - 11,00% от 95 дней до 370 дней 1 000 руб.
Банк Балтика - Московский филиал Классический On-line + 10,80% от 181 дней до 732 дней 1 500 руб.
СБ-Банк СБ-Доходный Онлайн + 10,70% от 1 месяца до 2 лет 50 000 руб.
НБ Траст Осенний доход + 10,50% до 367 дней 30 000 руб.
Россельхозбанк Классический Онлайн - 10,00% от 31 дня до 1460 дней 3 000 руб.
БПФ Будь онлайн. Интернет в подарок! + 10,00% от 91 до 700 дней 100 000 руб.
Промсвязьбанк Моя выгода онлайн - 10,00% от 181 до 1095 дней 10 000 руб.
Сбербанк Сохраняй Онлайн - 9,96% от 1 месяца 1 000 руб.
Московский Индустриальный Банк Накопительный- Телебанк + 9,75% от 31 до 365 дней 3 000 руб.
ВТБ24 ВТБ24 — Доходный — Телебанк - 9,10% от 1 месяца до 5 лет 10 000 руб.
Ак-Барс Банк Интернет-депозит + 8,75% от 3 месяцев до 6 месяцев 10 000 руб.
ПриватБанк Стандарт + 8,50% от 3 до 12 5 000 руб.
Уралсиб Стабильный + 8,20% от 91 дня до 367 дней 10 000 руб.
ЮникредитБанк Клик Депозит + 7,00% от 1 месяца до 4 месяцев 15 000 руб.
Райфайзенбанк Р-Коннект Деньги в рост! + 6,27% от 1 месяца до 1 года 5 000 руб.

На основе информации, размещенной на сайтах банков

Ряд банков предлагают специально разработанные онлайн вклады. Например, ВТБ 24 предлагает сразу три вклада, которые можно открыть через онлайн банк. Причем система «Телебанк ВТБ 24» (Интернет-банк) позволяет задавать параметры вклада и выбирать наиболее оптимальный вариант.

«ВТБ24 - Целевой - Телебанк» предусматривает рост процентной ставки по мере увеличения суммы вклада. Максимальный размер процентной ставки в рублях составляет 7,60%, в долларах США – 1,95%, в евро – 1,3%. С учетом капитализации процентные ставки следующие: в рублях – 8,51%, в долларах США – 2,01%, в евро – 1,33%. Минимальный первоначальный взнос составляет от 10 000 руб или 500 долл.США/евро. Срок вклада от 6 месяцев до 3 лет.

Вклад «ВТБ24 — Комфортный — Телебанк» позволяет снимать часть средств без потери процентов и управлять своими денежными средствами. Минимальный первоначальный взнос – 50 000 руб или 3000 долл.США/евро, срок от 6 месяцев до 3 лет. Процентные ставки такие же как и по вкладам «ВТБ24 — Целевой — Телебанк».

Вклад «ВТБ24 — Доходный — Телебанк» позволяет выбрать срок вклада с точностью до дня. Минимальный первоначальный взнос по данному вкладу составляет 10 000 руб или 500 долл.США/евро. Процентные ставки выше, чем по предыдущим вклада: 9,10% в руб, 2,25% в долл.США, 1,6% в евро.

Сбербанк предлагает своим клиентам так же три вклада онлайн, причем ставки по дистанционным вкладам повышены. Вклад «Сохраняй онлайн» без частичного снятия и пополнения. Минимальный срок 1 месяц, минимальная сумма – 1 000 руб. Максимальный процент годовых по вкладу -  9,96% годовых в рублях, 3,57% в долл. США, 3,57% в евро.

Вклад «Пополняй онлайн» позволяет пополнение. Минимальная сумма также составляет 1 000 руб., однако минимальный срок – 3 месяца. Максимальная процентная ставка в рублях составляет 9,01%, в долл. США – 3,30%, в евро – 3,30%.

Вклад «Управляй Онлайн» предполагает и частичное снятие и пополнение. Минимальная сумма составляет 30 000 руб., минимальный срок – 3 месяца. Максимальная процентная ставка в рублях – 8,07%, в долл. США – 3,30%, в евро – 3,08%.

Райфайзенбанк предлагает вклад «Р-Коннект Деньги в рост!», который можно открыть посредством интернет банкинга Raiffeisen Connect. Минимальная сумма вклада 5 000 руб или 150 долл.США/евро. Процентная ставка в рублях в зависимости от срока вклада колеблется от 3,2% от 6,10%, в долларах США от 0,6% до 1,8%, в евро – от 0,1% до 0,6%.

Многие банки предлагают через интернет банкинг открыть стандартные вклады. Например, УРАЛСИБ в режиме онлайн предлагает обычные вклады «Достойный дом детям», «Стабильный», «Бизнес-класс», «Доступный». Процентная ставка в зависимости от вклада колеблется от 4% до 8,5%.

Банк Траст предлагает 8 различных вкладов, которые можно оформить через интернет банк. Вклад «Осенний доход» с пополнением, сроком от 6 месяцев до 1 года, под 10%-10,5% в рублях. Вклад «Траст Лидер» с пополнением и автопролонгацией, сроком от месяца до 3 лет, под 6,1%-11% годовых в рублях. Вклад «Все включено NEW» с пополнением, частичным снятием и автопролонгацией, сроком от месяца до 3 лет, под 4,6%-8% годовых в рублях.

Вклад «Мультивалютный NEW» с пополнением, автопролонгацией, сроком от месяца до 1,5 лет, под 6%5-9% годовых в рублях. Вклад «Растущий процент» сроком на год, под 8,057% годовых в рублях. Вклад «VIP-клиент» с пополнением и автопролонгацией сроком на год, под 10,3%-10,5%. Вклад «VIP-Все включено» с пополнением, частичным снятием и автопролонгацией, сроком на год, под 8,3%-8,5% годовых. Вклад «Почетный клиент – Онлайн NEW» с пополнением и автопролонгацией, сроком от месяца до 3 лет, под 6,6%-10,2% годовых.

Некоторые банки предлагают по вкладам, открытым через интернет-банкинг, ставки выше, чем по вкладам, открытым в офисе. Так, например, в Банке Санкт-Петербург и в Московском кредитном банке максимальная ставка по вкладу, открытому через онлайн-банк на 0,5 п.п. выше ставки по вкладу, открытому в офисе.

Таблица 2 – Банки, которые предлагают онлайн-вклады по ставкам выше, чем по вкладам, открытым в офисе

Банк В офисе Через онлайн банк Разница между максимальными ставками
Банк Санкт-Петербург от 8% до 8,5% от 8,25% до 9% 0,50 пп
Промсвязьбанк от 6,4% до 9,7% 6,70% до 10% 0,30 пп
СБ-Банк от 5% до 10,5% 5,20% до 10,70% 0,20 пп
ВТБ 24 от 7,2% до 8,75% от 7,60% до 9,10% 0,35 пп
Московский Кредитный банк от 7,75% до 10,50% от 8,25% до 11,00% 0,50 пп

На основе информации, размещенной на сайтах банков

Многие пользователи боятся оформлять онлайн-вклады ввиду того, что могут произойти технические сбои из-за которых, по их мнению, могут «потеряться» сбережения. Директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью РОСГОССТРАХ БАНКА Вилен Ли пояснил: «Все зависит от того, на какой стадии произойдет сбой. Если на стадии оформления заявления, то оно просто будет отклонено с описанием причины, если на стадии перевода денег на счет, то деньги останутся на первичном счете также с описанием причины в отказе операции».

Начальник управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Ирина Игнаткина добавила, что в случае технического сбоя программы при открытии вклада в интернет-банке PSB-Retail (выключение электричества, перезагрузка/зависание компьютера и так далее) операция может быть незавершенной. В таком случае необходимо зайти в раздел "История поручений", найти незавершенное поручение и завершить его, настроив те или иные параметры вклада. Любая операция в интернет-банке совершается только при ее подтверждении установленными средствами.

Онлайн-вклады являются одним из удобных банковских сервисов, к тому же некоторые банки предлагают по ним повышенные проценты. Однако при выборе оптимального предложения по онлайн-вкладам необходимо учитывать, что некоторые банки берут комиссию за подключение к интернет банку (без которого не возможно открыть онлайн вклад), а также взимают ежемесячную абонентскую плату за пользование системой дистанционного обслуживания и за смс-информирование. В противном случае всевозможные комиссии банка могут «съесть» доход по вкладам.

История: Sredstva.ru
 




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru