Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
28.05.2018

Единые правила по возврату страховки по кредиту

Коллективную страховку по кредиту теперь также можно будет вернуть в «период охлаждения». С предложениями создать единые правила возврата страховок по кредитам выступил ЦБ. Сейчас 14 дней на возврат действует только на индивидуальные договоры страхования. Хотя до 60% страховых договоров заключаются по коллективной схеме.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, более 70% заемщиков не знают, что от страхования можно отказаться. А те, кто знает и хочет вернуть навязанный по кредиту страховой полис, порой сталкиваются при его возврате со сложностями. Например, может оказаться, что заемщик присоединен к коллективному договору страхования, по которому «период охлаждения» не действует. Однако теперь ЦБ предлагает ввести единые правила возврата страховок для всех заемщиков и договоров.

«Период охлаждения» или как отказаться от страховки

С 1 июня 2016 года на российском финансовом рынке появился новый термин — «период охлаждения». Теперь в течение 14 дней заемщик может расторгнуть договор страховки и полностью вернуть деньги. От него требуется только заявление на отказ.

Написать заявление о расторжении договора страхования можно в течение 14 рабочих дней. То есть за это время заемщик должен понять, что ему навязали не особо и нужную услугу. Этот срок и называется «периодом охлаждения». Но следует понимать, что клиент не может потребовать расторжения договора, заключенного, например, полгода назад.

Страховая компания при получении заявления на отказ будет обязана вернуть деньги полностью в течение 10 рабочих дней. Если за время пользования страховкой не наступил страховой случай, то вернут полную сумму оплаченной страховки. Если договор начал действовать (наступил страховой случай), страховщик будет вправе удержать часть денег пропорционально количеству дней оказания этой услуги.

Но раньше «период охлаждения» распространялся не на все виды страхования. Под его действия попадали отношения страховщика только с физическими лицами. Но не с юридическими лицами, например, с банками. То есть если банк заключал договор непосредственно со страховой компанией, а заемщики просто присоединялся к такому договору коллективного страхования, то «период охлаждения» не действовал.

Расширение «периода охлаждения» на страховки по коллективным договорам

Теперь ЦБ РФ решил уравнять права заемщиков с индивидуальными и коллективными страховками. Регулятор предлагает законодательно закрепить возможность отказа граждан от навязывания банками коллективного страхования при кредитовании. При отказе от неё ЦБ предлагает возвращать всю сумму, уплаченную банку, в том числе и его агентское вознаграждение. Об этом сообщила газета «Коммерсант» со ссылкой на ответ ЦБ на письмо «Общероссийского народного фронта».

Центробанк сообщает, что предложил внести в проект закона, разработанный Минюстом, норму, предусматривающую возможность заемщика воспользоваться «периодом охлаждения» по договорам коллективного страхования. Сейчас воспользоваться опцией можно только по индивидуальным договорам страхования в течение 14 календарных дней.

Также, по мнению регулятора, необходимо закрепить в законопроекте право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств не только в счет компенсации его расходов на уплату страховой премии, но и в размере всей полученной банком суммы за страховку. При досрочном погашении — за вычетом части суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В нынешней редакции законопроект предусматривает возможность заемщика в течение 30 календарных дней с даты досрочной выплаты кредита потребовать от страховщика вернуть уплаченную премию за вычетом части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Но если при получении кредита заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка. А это существенная сумма: на комиссию банку порой приходится от 50% до 90% от суммы, которую платит заемщик за страховку.

Единые правила возврата страховок по кредиту, мнения экспертов

Эксперты отмечают, что подход ЦБ оправдан. «Такие коллективные договоры страхования являются очень распространенными, применяются многими ведущими банками. Поэтому предложение ЦБ РФ при отказе от страховки по коллективному договору возвращать клиенту всю сумму, уплаченную банку, представляется оправданным и своевременным», —  заметил советник генерального директора страховой компании «Проминстрах» по правовым вопросам Валерий Курганов.

«Если говорить о рынке целиком, по коллективной схеме заключается до 60% договоров страхования жизни заемщиков… В нашей компании страхование заемщиков потребительских кредитов полностью происходит по коллективной схеме, страхование заемщиков ипотечных кредитов — по агентской», — сообщила руководитель управления массовых страховых продуктов СК «Сбербанк страхование жизни» Агата Селиванова.

Многие банки и страховые компании уже сейчас предлагают одинаковые правила возврата страховки по коллективным и индивидуальным договорам. «Мы считаем, что для коллективных договоров страхования также должен быть применен период охлаждения, и в СК «Сбербанк страхование жизни» это успешно практикуется — для всех наших договоров страхования жизни заемщиков период охлаждения 14 дней», — отметила Селиванова.

Единые правила возврата страховок по кредиту позволят заемщикам сэкономить на обслуживании кредита. «Результатом таких действий станет упорядочение этой сферы деятельности банков и страховых компаний, а также снижение затрат и издержек у граждан-клиентов банков. Поскольку нередко такие страховки являются навязанными банками, а страховые премии страховщиков и комиссионное вознаграждение банков завышены порой в несколько раз по сравнению со среднерыночными» — считает Курганов.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru