Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
29.06.2018

Ставки падки: банки теряют прибыль из-за оттока средств населения

Прибыль российского банковского сектора падает. Тут и последствия санации крупных банков, и отток вкладов населения. Почти треть россиян считает, что сейчас самое время забрать деньги из банка. Снижение ставок делает этот инструмент инвестирования все менее популярным.

Россияне стали более скептичны относительно банковских вкладов. Их доходность упала до исторического минимума, что сделало их менее привлекательными для граждан. Почти треть россиян считают, что сейчас самое время забрать деньги из банков. Отразились эти настроения и на статистике: банки демонстрируют убытки, показать прибыль смогли лишь крупные игроки, такие как Сбербанк.

Прибыль российских банков за 5 месяцев 2018 года

Прибыль банковского сектора РФ в январе-мае снизилась на 19%, до 527 млрд рублей. Теперь прогнозы ЦБ о прибыли банковского сектора по итогам 2018 года на уровне 1,5 трлн рублей уже не выглядят реальным. В целом по сектору 169 банков получили совокупный убыток на 315 млрд руб., а 350 банков — прибыль в 842 млрд руб., из которых 329 млрд руб. приходятся на Сбербанк. Такие данные содержатся в опубликованном исследовании ЦБ «Динамика развития банковского сектора».

Причин снижения показателей прибыли российских банков несколько. Во-первых, банки РФ столкнулись с оттоком вкладов населения из-за продолжающегося падения ставок. Во-вторых, санация крупных банков и расчистка их балансов до сих пор отражается на статистике всего сектора.

ЦБ с 2017 года санирует банки групп «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. И их убытки могли отрицательно повлиять на финансовые результаты всего банковского сектора.

На кредитование населения санации крупных банков никак не отразились, за месяц розничный кредитный портфель увеличился на 259 млрд руб., или на 2%, с начала года — на 7,3%, до 13,1 трлн руб.

По вкладам физлиц в мае наблюдалась негативная динамика, сектор столкнулся с их оттоком впервые с января. За месяц объем средств населения в банках сократился на 0,3%, до 25,4 трлн руб. (за пять месяцев прирост составил на 1,4%).

Снижение ставок по депозитам не стимулирует формировать сбережения. По итогам первой декады июня максимальная ставки по рублевым вкладам в топ-10 банков РФ опустилась до исторического минимума — 6,05%. Для сравнения — в начале года показатель был на уровне 7,245%.

Потребительское и кредитное настроение россиян

В целом с начала 2018 года индексы потребительского и кредитного доверия россиян стагнируют. Хотя если сравнивать с показателями последних трех лет, ситуация медленно, но улучшается. Такие выводы можно сделать из исследования потребительского, кредитного доверия россиян и отношения к банковским вкладам Всероссийского центра изучения общественного мнения.

Индекс потребительского доверия в мае 2018 года составил 41 пункт. Показатель до сих пор уступает докризисному уровню июня 2014 года (52 п.). Хотя он и оказался выше результатов аналогичных периодов 2015-2016 гг. (33-34 п.).

Индекс потребительского доверия показывает, насколько благоприятным россияне считают нынешнее время для совершения больших покупок. Чем он выше, тем более благоприятным россияне считают текущий момент для крупных приобретений.

Согласно данным ВЦИОМа, более половины россиян — 52% — считают нынешнее время неблагоприятным для крупных покупок. И лишь 29% опрошенных придерживаются иного мнения.

Таблица 1 «Как Вы думаете, сейчас хорошее время или плохое время, чтобы делать крупные покупки, или нет?» (закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных, индекс в пунктах)

 

06.2013

06.2014

05.2015

05.2016

05.2017

01.2018

02.2018

03.2018

04.2018

05.2018

Скорее хорошее

35

47

21

23

26

23

28

26

26

29

Скорее плохое

51

43

64

63

57

49

48

48

48

52

Затрудняюсь ответить

14

10

15

14

17

28

24

26

26

19

Индекс потребительского доверия*

44

52

33

34

38

40

42

41

41

41

Данные: ВЦИОМ

Растет и скепсис относительно размещения средств в банках. По данным ВЦИОМа на май 2018 года, треть опрошенных жителей России (30%) считают, что лучше забрать деньги из банка. В начале года (январь 2018 г.) таких граждан было всего 22%. При этом в мае доля респондентов, считающих вклад лучшим вариантом распоряжения свободными средствами, составляет 48%.

Таблица 2 «Как вы считаете: сейчас лучшее время для того, чтобы делать вклады в банки, или для того чтобы забирать деньги из банков?» (закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных)

 

05.2015

05.2016

05.2017

01.2018

02.2018

03.2018

04.2018

05.2018

Сейчас свободные деньги лучше положить в банк

39

36

54

48

51

45

45

48

Сейчас, если есть деньги в банке, лучше их забрать

37

38

29

22

27

28

29

30

Затрудняюсь ответить

24

26

17

30

22

25

26

22

Данные: ВЦИОМ

В отношении кредитования настроения россиян также не очень позитивны.  Большинство опрошенных — 67% — не считают настоящее время хорошим для обращения в банк за крупным займом. В докризисные 2014 год число таких граждан было меньше — 57%. А вот позитивно настроенных относительно получения кредита было 32% против 18% опрошенных в мае 2018 года.

Таблица 3 «Как Вы думаете, сейчас хорошее время или плохое время, чтобы брать кредиты, или нет?» (закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных, индекс в пунктах)

 

06.2013

06.2014

05.2015

05.2016

05.2017

01.2018

02.2018

03.2018

04.2018

05.2018

Скорее хорошее

25

32

11

7

14

15

20

18

18

18

Скорее плохое

64

57

78

83

73

62

63

64

63

67

Затрудняюсь ответить

11

11

11

10

13

23

17

18

19

15

Индекс кредитного доверия*

34

40

23

20

26

31

33

32

32

30

Данные: ВЦИОМ

Две трети россиян (66%) ориентированы на сберегательное поведение. При этом 25% считают целесообразным быстрее потратить зарплату или пенсию.

Таблица 4 «Как вы считаете: сейчас лучшее время для того, чтобы тратить, или для того, чтобы сберегать?» (закрытый вопрос, один ответ, % от всех опрошенных)

 

05.2015

05.2016

05.2017

01.2018

02.2018

03.2018

04.2018

05.2018

Сейчас лучше побыстрее потратить зарплату или пенсию на необходимые покупки, а сбережения – побыстрее вложить во что-нибудь ценное

25

24

23

18

19

19

24

25

Сейчас лучше тратить по минимуму, стараясь сохранить максимально возможную сумму на будущее

62

64

67

65

68

67

61

66

Затрудняюсь ответить

13

12

10

17

13

14

15

9

Данные: ВЦИОМ

Источник: Средства.ру




Комментарии ()

Андрей (10.07.2018 в 16:33) ответить
Ну ещё бы!!!! Реальная инфляция более 10%, а тут предлагают под 6.6% годовых вклады. Нет уж.

© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru