Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
06.10.2013

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Случаются ситуации, когда человек, уверенный на все 100% в своем финансовом положении, берет кредит на «кругленькую» сумму, а через год теряет работу или заболевает, и не может выплачивать долг. А бывают ситуации, когда человек не рассчитав свои возможности оформляет 2-3 кредита и в итоге тоже не может их выплачивать. Все это откладывает негативный отпечаток на кредитную историю заемщика, которую исправить довольно проблематично. Портал «Средства.ру» попытался выяснить, можно ли оформить кредит человеку с запятнанной кредитной историей.

Сегодня, по данным директора департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александра Васильчикова, на рынке существует ряд банков, которые готовы прокредитовать заемщиков с плохой кредитной историей. У разных кредитных учреждений разные модели продаж и если кредитная история плоха для одного банка, она может оказаться вполне приемлемой для другого. Но это, конечно, касается не любых ситуаций. Если физическое лицо перекредитовано, имеет ряд просроченных задолженностей и т.д., то, скорее всего, ему могут отказать везде.

Кредит для заемщиков с отрицательной кредитной историей предлагает Запсибкомбанк и Сберкред Банк.



Таблица 1 – Кредитные продукты для заемщиков с отрицательной кредитной историей

Банк
Кредит
Ставка
Maкс. сумма
Срок кредита
Обеспечение
Подтвержд. доходов
Сберкред Банк
Заемщикам с отрицательной кредитной историей
От 21%
До 1 млн руб
До 2 месяцев
+
+
Сберкред Банк
Заемщикам с отрицательной кредитной историей
От 26%
До 500 тыс. руб
До 2 месяцев
-
+
Сберкред Банк
Заемщикам с отрицательной кредитной историей
От 31%
До 300 тыс. руб
До 2 месяцев
-
-
Запсибкомбанк
Потребительский
От 22%
От 300 тыс. руб
До 1 года
+
+
Запсибкомбанк
Потребительский
От 22,35%
От 300 тыс. руб
До 1 года
+
+
Запсибкомбанк
Потребительский
От 23,9%
До 1,5 млн руб
До 3 лет
-
+

Кредиты с плохой кредитной историей можно оформить и в микрофинансовых организациях, однако проценты по таким займам могут составить до 1000% годовых.

Стоит также отметить, что плохая кредитная история может возникнуть из-за технической ошибки в бюро кредитных историй или, например, несвоевременного зачисления кредитором денег на счет клиента. При наличии соответствующей справки из банка, подтверждающей отсутствие вины клиента в просрочке,  заемщик с испорченной кредитной историей вправе рассчитывать на получение кредита на обычных условиях.

Мнения банков о плохой кредитной истории разнятся. Одни банки критическим считают более 5 дней просрочки, другие более месяца.

Таблица 2 – Мнение банкиров о том, какая просрочка по кредиту не является критической
 

Банк Комментарий
Директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева Традиционно просрочка до 5 рабочих дней считается «технической», так как клиент мог находиться в командировке, заболеть и т.д. Банками обычно принимается незначительная просрочка по кредиту в течение не более трех раз за один календарный год, которая не считается критической
Директор департамента розничного бизнеса Александр Васильчиков Критической обычно является текущая просроченная задолженность. Плохо когда просрочки относительно новые, регулярные, а также продолжаются в течение некоторого времени
Директор департамента розничного кредитования банка «Петрокоммерц» Елена Жеглова В большинстве случаев кредитные организации критической не считают просрочку до 30 дней и/или одно- двухразовую просрочку до 90 дней
Начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка Сергей Ситин Мы допускаем наличие просрочек у клиентов, при этом обязательно оцениваем ее длительность, как давно это было, уточняем, по каким причинам. Также анализируем, были ли после погашения задолженности платежи без просрочек. Оцениваем так называемый процесс реабилитации кредитной истории
Заместитель Директора Департамента риск-менеджмента Связь-Банка Даниил Ткач В последнее время банки стали более толерантно относиться к так называемой «технической просрочке» - единичным случаям просроченной задолженности на срок не более десяти дней.

Работа над ошибками

Исправить плохую кредитную историю нельзя, однако вернуть доверие банков возможно. Для этого, прежде всего, очень важно аккуратно и в срок погасить остаток действующего кредита, по которому были просрочки, отмечает начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка Сергей Ситин. Также можно попробовать договориться о реструктуризации задолженности и в дальнейшем закрыть остаток долга без нарушений сроков платежей. Для банка это будет являться первым сигналом к улучшению дисциплины клиента. Исправить свою отрицательную кредитную историю клиент может только добросовестным исполнением кредитных обязательств по возможно полученным в дальнейшем кредитам.

Клиент может осознанно обратиться в банк за небольшой суммой кредита, добавила директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева. При выдаче кредита данные по его погашению будут отражаться в кредитной истории позже остальных. Для того, чтобы реабилитировать кредитную историю, необходимо качественное погашение кредита в течение одного года.

При принятии решения о предоставлении кредита банк оценивает, в том числе, динамику своевременности платежей по кредитам. Изначально придется соглашаться на повышенные ставки, но впоследствии, если он не будет допускать просрочек, доверие к нему восстановится.

В заключение стоит отметить, что лучше не допускать просрочек по кредитам и  при возникновении трудных ситуаций обращаться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Так же банк может подобрать индивидуальное решение, например, отложить выплату кредита на некоторое время.

Источник: Sredstva.ru
 




Комментарии ()

галина (03.08.2014 в 15:20) ответить
Могут ли мне оформить кредит в Запсибкомбанке с плохой кредитной историей если есть не погашенные кредиты но выплачиваются без просрочек? Читайте далее: http://www.sredstva.ru/publications/50-vzyat-kredit-s-plohoj-kreditnoy-istoriey.html
Галина (17.07.2014 в 19:31) ответить
Могут ли мне оформить кредит в Запсибкомбанке с плохой кредитной историей если есть не погашенные кредиты но выплачиваются без просрочек?

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru