Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
03.07.2018

О валютной ипотеке — крупными буквами

Решили взять валютную ипотеку — узнайте о возможных рисках заранее. Теперь банки будут обязаны извещать об этом потенциальных заемщиков в сообщении, написанном большими буквами на первой странице кредитного договора.

Банки РФ с 24 июня обязаны информировать заемщиков о рисках оформления ипотеки в иностранной валюте. Сообщение об этом должно быть написано на первой странице кредитного договора большими буквами. Эксперты сомневаются в необходимости таких мер, ведь доля валютной ипотеки в общем объеме постоянно снижается. Да и банки платят повышенные коэффициенты на такой продукт, что делает его для них менее привлекательным.

Новые требования об информировании заемщика о валюте кредита

Информировать потенциального заемщиках о важных параметрах и условиях кредита банки были обязаны и ранее. В частности, размещать в местах приема заявок на кредиты (в том числе в интернете) информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского или ипотечного займа. Принятый же документ дополняет требование к банкам сообщать сведения о повышенных рисках заемщиков, получающих доходы в валюте, отличной от валюты займов.

Предупреждение крупными буквами должно быть прописано на первой странице договора кредитования. В случае несоблюдения банком этого требования он может быть привлечен к административной ответственности.

Необходимость введения данной нормы возникла после того, как в связи с резким изменением курса рубля к доллару в конце 2014 года остро встала проблема выплат по кредитам со стороны валютных заемщиков, в особенности по ипотечным кредитам.

Программа помощи валютным ипотечникам

Резкое ослабление рубля в конце 2014 года спровоцировало проблемы с выплатами у валютных ипотечников. В апреле 2015 года правительство приняло программу помощи для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации.

Однако воспользоваться программой смогли лишь некоторые валютные ипотечники. Во-первых, многие банки не участвуют в этой программе. А значит, их заемщикам на помощь рассчитывать не приходится. Также были требования как к самим заемщикам, так и к их финансовому положению, к типу жилья и кредиту.

Требования к заемщику:

имеет одного или более несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) одного или более несовершеннолетних детей;

является ветераном боевых действий;

является инвалидом или имеет детей-инвалидов.

Требования к финансовому состоянию заемщика:

если среднемесячный доход заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, снизился не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом указанных лиц, рассчитанным за 3 месяца, предшествующие дате заключения кредитного договора

либо если размер планового ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанный на дату подачи заявления о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Банком России на ту же дату), увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора

кроме того, среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не должен превышать на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума.

Требования к жилью заемщика:

Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, не должно превышать по общей площади:

45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой;

65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами;

85 кв. метров — для помещения с 3 и более жилыми комнатами.

Стоимость 1 кв. метра указанной общей площади не должна превышать более чем на 60 % стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в этом субъекте.

Требования к общей площади и стоимости квадратного метра жилья не предъявляются, если залогодатель имеет 3 и более несовершеннолетних детей.

Требования к кредиту:

Кредитный договор по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев. Ограничений по наличию просроченной задолженности, а также ранее проведенных реструктуризаций программой помощи не установлено.

Повышенные коэффициенты по валютной ипотеке для банков

Проблема валютной ипотеки сама постепенно сходит на нет. Банковские клиенты после обвала рубля с опаской относятся к этому продукта. Да и самим банкам валютная ипотека стала невыгодна. Ведь ЦБ РФ ввел повышенные коэффициенты при расчете риска на валютную ипотеку.

Если ранее коэффициент риска при выдаче таких кредитов составлял 150%, то сейчас он поднялся до 300%. Данный показатель учитывается в нормативе достаточности капитала для банков. Чем выше коэффициент, тем ниже показатель достаточности.

На данный момент банки все еще выдают валютную ипотеку, но в гораздо меньших объемах. За январь-февраль они выдали 14 подобных кредитов на сумму 458 млн рублей, что в 10 раз меньше показателя за аналогичный период прошлого года.

В дальнейшем ЦБ готов распространить повышенные коэффициенты в 300% на все валютные займы, чтобы минимизировать риски банков и заемщиков.

Итоги программы помощи валютным ипотечникам

В настоящее время участниками программы помощи валютным заёмщикам являются 110 кредитных и некредитных организаций, занимающих более 97% рынка ипотечного жилищного кредитования.

В период с начала реализации программы помощи в адрес АИЖК от кредиторов для проведения анализа на соответствие основным условиям реализации программы поступило более 2596 заявок заёмщиков на реструктуризацию, из них 1120 заявок по ипотечным жилищным кредитам в иностранной валюте. На конец января 2018 года кредиторами проведено 360 сделок по реструктуризации ипотечных кредитов, на очереди ещё 397.

Первый этап программы завершился 31 мая 2017 года, заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, выплатили 4,5 млрд рублей. Это позволило сократить задолженность на 20%.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru