Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
17.07.2018

Не остались в долгу: рост числа потенциальных банкротов замедлился

С каждым годом в России становится все больше потенциальных банкротов. Однако этот прирост в последние месяцы замедлился. Тут и банки, которые стали более привередливы в выборе заемщиков. И тот факт, что за займом стали больше обращаться заемщики с хорошей кредитной историей.

Кто может быть признан банкротом

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу 1 октября 2015 года. С этой даты не только налоговая служба и банк, но и сам заемщик может подать в суд на признание себя банкротом. Заемщик может воспользоваться этим правом, если:

  • он имеет более 500 тысяч рублей долга по кредитам в банках или перед коммунальными службами и просрочка по выплатам превышает 3 месяца.
  • он имеет долг менее 500 тыс. рублей, заемщик, испытывающий сложности с погашением своих кредитов, может добровольно начать процедуру банкротства. но в этом случае ему придется доказать суду, что он не в силах обслуживать займ(ы).

Для признания себя банкротом нужно обратиться в суд с заявлением и предоставить перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, опись имущества (в том числе находящегося в залоге), справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года. Кроме того, он обязан отчитаться о всех совершенных за последние три года сделках с недвижимостью и прочим имуществом дороже 300 тыс. рублей.

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражными судами. После чего вводится конкурсное управление задолженностью и проводятся торги.

Первый вариант развития событий — долг могут реструктуризировать, увеличив срок кредитования или снизив размер платежа. Второй вариант — полное списание задолженности. Это влечет за собой продажу имущества должника при участии финансового управляющего.

В процедуре банкротства обязательно будет участвовать финансовый управляющий, назначаемый судом. Его вознаграждение будет состоять из фиксированной ставки (10 тыс. руб.) и 2% от выплаченного долга по реструктуризационному плану, который утвердил суд. Либо его гонорар составит 2% от реализованного имущества должника, признанного банкротом. Оплачивать процедуру (в том числе и стоимость услуг управляющего) должен инициатор банкротства. И если гражданин сам ходатайствовал о своем банкротстве, то траты ложатся на его плечи.

Динамика числа потенциальных банкротов

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.07.2018 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 926,7 тыс. человек

Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, с начала 2018 года количество потенциальных банкротов незначительно увеличилось — на 4,0% (на 01.01.2018 г. показатель составлял 890,9 тыс. человек).  

Диаграмма 1. Динамика количества потенциальных банкротов в 2017-2018гг.

Данные: НБКИ

При этом, в 2017 году число данных граждан росло достаточно высокими темпами. Так, за 2-е полугодие 2017 года число потенциальных банкротов увеличилось на 22,5% (на 01.07.2017г. – 727,0 тыс. чел.). 

«Ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2018 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также более активным участием в кредитном процессе заемщиков с хорошей кредитной историей. Поэтому качество розничных кредитов, выданных за последние 2-3 года, значительно выше тех, которые были предоставлены гражданам в 2010-2014 гг.», — пояснил генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

По состоянию на середину 2018 года основная часть граждан-потенциальных банкротов, по-прежнему приходилась на потребительские кредиты — 68,0%, а самую незначительную долю составляли должники по ипотеке — 2,2%. При этом по сравнению с январем 2018 года в структуре должников наивысший рост за прошедший период продемонстрировали граждане, имеющие кредиты на покупку потребительских товаров (+0,8 процентного пункта), займы микрофинансовых организаций (+0,4 п.п.), а также автокредиты (+0,3 п.п.). В то же время сократилась доля потенциальных банкротов по кредитам различных типов (-0,4%) и кредитным картам (-1,1 п.п.). В свою очередь, доля ипотечных заемщиков фактически осталась неизменной (-0,1 п.п.).

Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %

Вид кредита

янв.18

июль.18

динамика, %

автокредиты

7,7%

8,0%

0,3%

займы МФО

3,9%

4,3%

0,4%

ипотека

2,1%

2,2%

0,1%

кредитные карты

8,1%

7,0%

-1,1%

кредиты на покупку потребительских товаров

67,2%

68,0%

0,8%

несколько кредитов разного типа

10,9%

10,5%

-0,4%

Данные: НБКИ

Число потенциальных банкротов в разных регионах РФ

В регионах РФ наибольшая динамика роста числа потенциальных банкротов в январе - июне 2018г. была отмечена в Чукотском АО (+13,8%), Республике Саха (Якутия) (+13,0%), Забайкальском крае (+10,5%) и Республике Дагестан (+10,4%).

Таблица 2. Топ-4 регионов по динамике роста числа потенциальных банкротов

Регион

Число потенциальных банкротов на 01.01.2018

Число потенциальных банкротов на 01.01.2018

Динамика, %

1

Чукотский АО

109

124

13,8%

2

Якутия

7 771

8 785

13,0%

3

Забайкальский край

8 419

9 305

10,5%

4

Дагестан

2 664

2 941

10,4%

Данные: НБКИ

В свою очередь, в некоторых регионах РФ было зафиксировано снижение количества должников, в т.ч. в Республике Башкортостан (-5,1%), Сахалинской (-2,6%), Липецкой (-1,2%) и Кемеровской (-0,8%) областях. В Москве число потенциальных банкротов увеличилось на 5,9%, а в Санкт-Петербурге – на 4,3%. 

Таблица 3. Топ-4 регионов по динамике снижения числа потенциальных банкротов

Регион

Число потенциальных банкротов на 01.01.2018

Число потенциальных банкротов на 01.01.2018

Динамика, %

1

Башкортостан

31 737

30 122

-5,1%

2

Сахалинская область

4 795

4 672

-2,6%

3

Липецкая область

7 120

7 034

-1,2%

4

Кемеровская область

23 282

23 103

-0,8%

Данные: НБКИ

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru