Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
20.07.2018

Старикам тут не место: банки боятся кредитовать пожилых людей

Старикам тут не место: банки боятся кредитовать пожилых людей

«Мои года, мое богатство» — строчка из песни, которая подойдет не всем российским пенсионерам. Ведь пенсии порой не хватает, а банки не спешат кредитовать таких заемщиков. Получив отказ а банке, они вынуждены обращаться в МФО.

Банки неохотно кредитуют пожилых людей. Среди основных причин отказа — их низкий доход, слабое здоровье. В любой момент может возникнуть необходимость непредвиденных расходов: на лечение или лекарства. Да и риск, что заемщик просто не доживет до окончания срока действия договора, тоже есть. А взыскивать долги с их родственников — долгая и затратная процедура.

Пожилые люди, получившие отказ в банке, идут в МФО. Там более лояльно относятся к таким заемщикам. Да и дисциплинированность пенсионеров (они редко допускают просрочку, вовремя погашают займы) делает их желанными клиентами.

Банки неохотно кредитуют возвратных заемщиков

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки сократили выдачи кредитных карт людям после 70 лет. За первые пять месяцев 2018 г. по отношению к аналогичному периоду прошлого года уровень одобрения заявок на кредитные карты сократился почти в два раза с 64,7% до 34,7%.

Однако уровень одобрения по клиентам до 50 лет за тот же период, наоборот, выросс 30,8% до 40,9%. 

При это доля возрастных клиентов в банках очень низка: на клиентов старше 65 лет приходится:

  • менее 5% от всех выдач кредитов наличными;
  • примерно 1% в выдачах кредитных карт.

На возрастную группу от 50 до 55 лет приходится 8,7% от всех выдач наличными, на 55-60 лет — 10,1%, 60-65 лет — 7,1%.

В кредитных картах на заемщиков от 50 до 55 лет приходится 9,5%, 55-60 лет — 9,7%, 60-65 лет — 6,7%.

Возрастные заемщики, получившие отказ в банке, идут в МФО

Получив отказ в банке, пожилые клиенты, как правило, идут в МФО. Среди возрастных граждан (старше 50 лет) чаше всего в микрофинансовые организации обращаются люди возрастом до 55 лет. За первые пять месяцев 2018 г. на них приходилось около 45% от всех займов возрастных заемщиков. Следом идут граждане до 60 лет (29%) и до 65 лет (15%). На заемщиков от 65 до 70 лет приходится 8% займов, старше 70 лет —3%.

За год соотношение клиентов всех категорий осталось почти неизменным, кроме самой возрастной группы — ее доля выросла в два раза. Количество таких заявок от клиентов выросло почти в три раза, что значительно опережает темпы роста рынка.

Уровень одобрения для новых заемщиков один из самых высоких по сектору — он достигает 40-50%. Потому что возрастные заемщики более надежные и ответственные, они всегда платят вовремя, утверждает гендиректор MoneyMan Ирина Хорошко. 

С возрастом меняются причины, по которым люди обращаются в микрофинансовые организации. По данным опроса MoneyMan, самая частая причина, по которой пожилые люди идут в МФО — отказ в банковском обслуживании.

Среди более молодых заемщиков встречается также другие ответы —

быстрота оформления займа и отсутствие необходимости собирать документы. МФО выдают займы на небольшие сроки, что значительно сокращает вероятность невозврата займа, говорит Хорошко.  

Кредитование возрастных заемщиков, мнения экспертов

Банки смотрят, есть ли у потенциального заемщика залог (квартира, участок). Без такого обеспечения они могут остаться ни с чем в случае смерти клиента. «Если у пенсионера нет поручителей или залога, ему не так просто получить кредит. Консервативные банки осторожно подходят к возрастным заемщикам, они опасаются выдавать длинные кредиты, особенно без страховки, боясь не успеть получить средства назад» , — объяснят Ирина Хорошко.

Кредитовать пожилых людей не так выгодно: они берут небольшие займы. «Пенсионерам, как правило, нужны небольшие суммы, банкам не выгодно с ними работать, потому что стоимость привлечение и обслуживания всех клиентов — одинакова», — заключает она.

Ситуация в будущем будет только ухудшаться. «Если пенсионная реформа будет принята в обсуждаемом виде, гражданам будет сложнее получить кредиты в случае непредвиденных обстоятельств: пенсия является гарантом возврата долга, а зарплата — нет», — объясняет Ирина Хорошко. Возрастным гражданам будет сложнее найти работу на конкурентном рынке, а работодатели могут воспользоваться различными уловками, чтобы сократить менее эффективных работников, добавляет она. 

По словам аналитика «Эксперт РА» Анастасии Личагиной, основными рисками при выдаче кредита пенсионерам являются здоровье и низкий доход. Первый фактор способен повлиять на второй, уточнила эксперт: в случае болезни гражданину пенсионного возраста требуются лекарства, многие из которых дорогостоящие. Отсюда возникает угроза жизни, если средства, которые идут на погашение кредита, будут критически важными для покупки лекарств.

Если с заемщиком что-то случится, взыскивать долг придется с его детей и внуков, что усложнит для банка процесс, указал председатель Союза потребителей России Петр Шелищ.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru