Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
08.10.2013

Экспресс-кредиты наличными по паспорту

Если Вам срочно потребовались деньги, а собирать расширенный пакет документов для кредита нет времени, то Вы можете воспользоваться экспресс-кредитами, которые предоставляют многие банки. Для их получения требуется только паспорт, а получить их можно в тот же день. Как без лишней бумажной волокиты и быстро взять кредит наличными в банке — в нашем обзоре.

Быстро решить Ваши финансовые трудности помогут экспресс-кредиты. Наличные по ним можно получить уже в день обращения, а некоторые банки  обещают предоставить кредит в течение часа. При этом требования относительно необходимых документов минимальны: паспорт, а в некоторых случаях — второй документ.

Однако за такое удобство и быстроту Вам придется заплатить более высокими ставками. Необходимо понимать, что банк в связи с невозможностью досконально проверить Ваши данные из-за сжатых сроков и отсутствия документов, подтверждающих Вашу платежеспособность, несет повышенные риски. А эти риски он компенсирует за счет высоких ставок. Если для Вас время — деньги, и Вы все-таки решили оформить такой кредит, необходимо обратить внимание на несколько особенностей.

Во-первых, это ставка. Неприлично низкая ставка, как правило, подразумевает большее количество требуемых документов (паспортом тут не ограничиться) и большее время ожидания оформления кредита. И наоборот, высокая ставка чаще всего означает, что решения по выдаче кредита будет принято очень оперативно и без лишних хлопот с Вашей стороны.

Также следует решить для себя, на какой срок и сколько Вам нужно денег.  Краткосрочные кредиты на небольшие суммы отличаются меньшими ставками, так как и рисков по таком у продукту у банка немного. Долгосрочные займы на большие суммы подразумевают высокие ставки из-за того, что к рискам банка еще добавляются риски макроэкономического характера (резкий рост инфляции, к примеру), которые сложно просчитать на большой отрезок времени.

У банка может быть ряд особых условий к заемщику: возраст, регистрация, стаж работы. Некоторые готовы кредитовать лиц от 18 лет, но многие банки осторожничают и поднимают эту планку до 30 лет. Иногда требуется регистрация на территории РФ, в регионе присутствия банка или регионе получения кредита. С иностранцами и иногородними  больше проблем по взысканию задолжности. Стаж работы также является немаловажным фактором для получения займа, чем он больше, тем выше уверенность кредитной организации, что вы сможете платить по кредиту и не будете испытывать сложности из-за потери или смены работы.

Самая низкая ставка по экспресс-кредиту — у «ДжиИ Мани Банка», она начинается от 13,9% годовых. Для женщин действует пониженная минимальная ставка — от 13,5% годовых. Такие ставки — для займа до 20 тыс. рублей, до 12 месяцев. Подтверждения дохода заемщика не требуется, но нужно наличие стационарного телефона (в случае проблем с платежами задолжность взыскать с Вас будет для коллекторов проще при его наличии). Сумма кредита — до 300 тыс. рублей, срок — до 5 лет. Но за такую щедрость банк попросит предоставить еще один документ на выбор в дополнение к паспорту: заграничный паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства или страховой полис добровольного медицинского страхования.

«Ренессанс кредит» готов предоставить Вам быстрый кредит по ставке от 19,9% (при оформлени в офисе банка — от 15,9%) и до 42,9% средства на сумму от 30 тыс. до 500 тыс. рублей. Однако помимо стандартных требований о возрасте (от 24 лет) и стаже работы (на последнем месте не менее 4 месяцев), для более низкой ставки Вам  потребуется предоставить сведения о доходе. Минимальный доход для жителей Москвы — от 10 тыс. рублей, для регионов — от 6 тыс. рублей. Без справки о доходах (только по паспорту) получить займ возможно, но ставка будет выше.

Дополнительные гарантии потребуются и в «Смоленском банке». Для получения займа помимо паспорта тут также требуется второй документ на выбор: заграничный паспорт/ свидетельство о регистрации транспортного средства/ водительское удостоверение/ ИНН/ страховое свидетельство государственного пенсионного страхования/полис ОМС. В Банке Москвы — это либо водительское удостоверение, либо заграничный паспорт, либо ИНН. Среди банков, которые для более низкой ставки могут потребовать дополнительные документы — НБ «Траст», МТС-Банк. В Юникорбанке для получения более низкой ставки (от 25,35% годовых) нужно оформить личную страховку: от болезней, несчастных случаев и от потери дохода. Иначе ставка будет выше на 8,85 процентных пункта.

Среди банков, которые готовы открыть кредит лишь при наличии паспорта — Примсоцбанк (от 25%, до 300 тыс. руб., до 48 месяцев), Связь-Банк (от 27%, до 200 тыс. руб., до 24 месяцев), Транскапиталбанк (от 29,9%, до 150 тыс. руб., до 60 месяцев), Азиатско-Тихоокеанский Банк (от 39%, до 300 тыс. руб., до 7 лет), Восточный Экспресс Банк (от 42%, до 100  тыс. руб., до 60 месяцев).

Самый нетребовательный к заемщикам кредит — у МТС-Банка.  Возраст заемщика может составлять всего 18 лет, а стаж работы на последнем месте — 3 месяца, постоянная регистрация на территории РФ. Однако за такую лояльность клиентам придется раскошелиться на проценты по кредиту — от 34,9% до 59,9% годовых. Но тут от Вас не потребуют ни подтверждения дохода, ни страхования.

Самый быстрый кредит —  в Восточном Экспресс Банке, решения по его выдаче принимается за 5 минут. У «Ренессанс Кредита» и НБ «Траста» — за 10 минут. Четверть часа придется подождать для получения займа в Связь-Банке, до 30 минут —  в Смоленском Банке, МТС-Банке, до 50 минут — в Примсоцбанке, в течение часа решение принимается в Транскапиталбанке, Банке Москвы, в течение дня — в Азиатско-Тихоокеанском Банке. От 90 минут до 3 дней может занять открытие кредитной линии в «ДжиИ Мани Банке».

Самый высокий процент за просрочку придется заплатить в Банке Москвы — это 50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Самый низкий процент за просрочку — в Примсоцбанке — 0,1% в день от суммы просроченного основного долга. Фиксированные суммы у «ДжиИ Мани Банка» (1100 рублей, но не более 50% от суммы просроченной задолженности, на 5 день просрочки) и у банка «Траст» (плата за пропуск очередного платежа, совершенный: впервые — 700 руб., 2-й раз подряд — 900 руб., 3-й раз подряд — 1 200 руб.).
 

Таблица 1. «Топ-12 самых выгодных экспресс-кредитов наличными по паспорту»

Банк/кредит Мин. ставка Макс. cумма Макс. срок Особые условия
1 «ДжиИ Мани Банк»/«Особый» 13,90% 300 тыс. руб. 60 месяцев Возраст заемщика — от 30 лет, трудоустройство и фактическое проживание заемщика в регионе получения кредита либо в соседнем регионе 
2 «Ренессанс Кредит»/«Наличными» 19,90% 500 тыс. руб. 45 месяцев Возраст заемщика — от 24 лет, стаж работы на последнем месте — не менее 4 месяцев, постоянная регистрация в регионе получения кредита, мин. доход в месяц — от 6 тыс. руб.
3 «Смоленский банк»/ «Смоленский экспресс» 19,99% 200 тыс. руб. 36 месяцев Возраст заемщика — от 21 года, стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе получения кредита
4 Банк Москвы / «Быстрокредит» 23,50% 50 тыс. руб. 12 месяцев Возраст заемщика — от 21 года, стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
5 Примсоцбанк/ «Легкий» 25,00% 300 тыс. руб. 48 месяцев Возраст заемщика — от 21 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
6 Юникорбанк/ «Без обеспечения, без подтверждения дохода» 25,35% 100 тыс. руб. 12 месяцев Возраст заемщика — от 21 года, стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев, постоянная/временная регистрация в регионе присутствия банка
7 Связь-банк/ «Просто» 27,00% 200 тыс. руб. 24 месяца Возраст заемщика — от 21 года, стаж работы на последнем месте — не менее 4 месяцев, общий — не менее 1 года, постоянная регистрация на территории РФ
8 Транскапиталбанк/ «Экспресс-кредит» 29,90% 150 тыс. руб. 60 месяцев Возраст заемщика — от 21 года, стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев, общий — не менее 1 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
9 НБ «Траст»/ «Деньги сейчас» 29,90% 100 тыс. руб. 24 месяца Возраст заемщика — от 23 лет, стаж работы на последнем месте — не менее 4 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
10 МТС-Банк/ «Экспресс-кредит» 34,90% 250 тыс. руб. 60 месяцев Возраст заемщика — от 18 лет, стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев, постоянная на территории РФ
11 Азиатско-Тихоокеанский Банк/ «Доступный» 39,00% 300 тыс. руб. 7 лет Возраст заемщика — от 21 года, стаж работы на последнем месте — не менее 1 месяца, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
12 Восточный Экспресс Банк/ «Супер КЭШ» 42,00% 100 тыс. руб. 60 месяцев Возраст заемщика — от 21 года , стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев, постоянная регистрация на территории РФ, в регионе присутствия банка, в регионе предоставления кредита

Данные на октябрь 2013 года

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru