Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
20.08.2018

Жилье — мое: небанковским организациям ограничат доступ к ипотеке

ЦБ контролирует деятельность банков на ипотечном рынке. А вот небанковские финансовые организации ему неподконтрольны. Это ведет к росту числа нарушений с их стороны и жалоб на них ипотечных заемщиков. Ситуацию предлагается изменить и оставить на этом рынке только регулируемых ЦБ игроков. Но тогда ограничения коснутся не только нелегальных кредиторов, но и профессиональных взыскателей.

Выдачу и уступку ипотечных жилищных ссуд нерегулируемым ЦБ организациям могут запретить. Соответствующие предложения в законодательство направлены «Общероссийским народным фронтом» в ЦБ, пишет газета «Коммерсантъ».

Таким образом предлагается защитить граждан: ведь порой заемщик не понимает, что берет жилищный займ у нелегального кредитора. А при возникновении проблем с их погашением у человека возникают сложности: нельзя принять участие в программах госпомощи проблемным заемщикам, кредиторы не идут на уступки, используют методы давления. И жаловаться в ЦБ бесполезно: он их деятельность не контролирует.

Ограничение небанковским организациям доступа к ипотеке, предложения ОНФ

«Общероссийский народный фронт» направил на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной письмо с предложениями по совершенствованию механизмов защиты потребителей финансовых услуг. В частности, ОНФ считает приоритетной задачей законодательно проработать запрет выдачи и уступки ипотечных жилищных кредитов и займов небанковским (нерегулируемым) финансовым организациям.

А значит, банки , МФО и прочие регулируемые ЦБ организации смогут работать с займами под залог недвижимости. Все остальные (в том числе и коллекторы, деятельность которых регулирует Федеральная служба судебных приставов) — нет.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, они фиксируют участившиеся жалобы граждан на таких кредиторов. С ними невозможно вести диалог, в том числе по вопросам их участия в государственных программах помощи. «Кроме того, нерегулируемые организации чаще всего практикуют недобросовестные схемы, изначально ориентированные на отъем жилья, часто единственного»,— отмечает он.

«Мы считаем, что выдача кредитов (займов) под залог недвижимости и любая передача прав требования по таким займам должна быть возможна только в регулируемом, поднадзорном ЦБ сегменте, это поможет значительно снизить риски граждан», — подчеркнул он.

Ограничение небанковским организациям доступа к ипотеке, мнение ЦБ

В Банке России сообщили, что получили письмо ОНФ и изучат изложенные в нем предложения. ЦБ уже прорабатывает вопрос запрета выдачи ипотеки и потребкредитов под залог недвижимости непрофессиональными кредиторами.

Также там пояснили, что действующее в настоящее время законодательство не препятствует выдаче займов под залог недвижимости (ипотеки) любым юридическим или физлицом (индивидуальным предпринимателем), неподнадзорным Банку России.

«В ряде случаев это приводит к нарушению прав заемщиков и потере ими жилья, причем доказать факт недобросовестных действий со стороны кредитора бывает довольно сложно при наличии собственноручных подписей пострадавших на договорах,— отметили в пресс-службе.— В связи с этим Банк России совместно с Минфином, членами Госдумы и Совета федерации подготовили поправки к ряду законодательных актов, ограничивающие круг лиц, имеющих право выдавать как ипотечные займы, так и потребительские кредиты (займы), исключительно финансовыми организациями, поднадзорными регулятору или Дом.РФ (ранее АИЖК)».

Согласно предложениям ЦБ, даже однократная выдача такого кредита (займа) будет запрещена лицам или организациям, не имеющим соответствующего статуса. Это также поможет решить проблему черных кредиторов, которые нередко маскируются под микрофинансовые организации, заключили в ЦБ.

Ограничение небанковским организациям доступа к ипотеке, мнение участников рынка

Предложения ОНФ помогут бороться с такими кредиторами. «Мы считаем указанную инициативу верным инструментом, в том числе в борьбе с нелегальными кредиторами»,— заявила изданию директор СРО «МиР» Елена Стратьева.

Ведущих ипотечных банков планируемые изменения не затронут. «Как показывает практика, ведущие ипотечные банки крайне редко обращались в коллекторские агентства,— говорит предправления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.— Мы решаем все сложные вопросы точечно, без привлечения сторонних организаций».

По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, существующие в настоящее время пробелы в законодательстве обусловливают неэффективность надзора. «Защита прав потребителей финансовых услуг в такой чувствительной сфере, как кредитование под залог недвижимости, все еще подпадает под действие "всеобщего" закона о защите прав потребителей, написанного для совершенно других целей и определившего органом надзора не регулятора финансового рынка»,— отмечает он.

А вот профессиональные взыскатели против ограничения их прав на покупку ипотечных и жилищных долгов. Они объясняют, что такая мера ударит, в первую очередь, по самим заемщикам. Да и для банков самостоятельная работа с просрочкой по ипотеке обойдется дороже.

По мнению гендиректора КА «КИТ Финанс Капитал» (занимает более 50% рынка взыскания задолженности по ипотеке) Дениса Аксенова, законодательный запрет продавать сторонним организациям задолженности неминуемо приведет к повышению процентных ставок по таким кредитам как минимум на четверть.

«Взыскание ипотечного кредита — дорогостоящая и точечная работа, только сейчас заемщики стали понимать, что доведение проблемы до судебного взыскания означает финансовые потери в среднем до половины от рыночной стоимости квартиры,— говорит он.— Коллектору даже проще найти возможность рефинансирования задолженности, покупателя на объект недвижимости, такое решение, которое позволит погасить задолженность и сохранить часть денег».

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru