Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
22.08.2018

Наладили быт: россияне стали активнее покупать бытовую технику в кредит

Рынок POS-кредитования растет неплохими темпами. Теперь кредит на покупку бытовой техники стал дешевле: даже граждане с небольшими доходами могут себе его позволить.

Средний чек потребительского кредита в магазине в первом полугодии вырос более чем на 6%, а объем выдач в разные месяцы рос на 15–20%. Такие цифры приводит газета «Известия» со ссылкой на данные крупнейших российских банков данного сегмента. Рассрочка также популярный вариант для покупки, но в этом году граждане проявили интерес именно к кредитным продуктам.

Чаще всего в кредит берут смартфоны, ноутбуки, мелкую бытовую технику, телевизоры и стиральные машины. К этому привело снижение процентных ставок в экономике: в результате граждане с невысокими доходами смогли позволить себе их покупку, считают эксперты.

Полная стоимость обслуживания POS-кредитов, данные ЦБ за апрель-июнь 2018 года

ЦБ каждый квартал определяет показатели полной стоимости кредитов (ПСК) для разных категорий займов. Это ориентир для банков, превышать который не рекомендуется, чтобы не привлечь внимание регулятора.

Полная стоимость кредита по POS-займам в основном уменьшилась (рассчитывается для разных сроков и суммовых диапазонов).

Диапазон значений ПСК для сроков до года сдвинулся вниз с 18,683—20,311% до 18,467—19,343%. Самый дешевый кредит — с суммой свыше 100 тыс. рублей, то есть самый крупный по объему, а наиболее дорогим стал самый маленький кредит — с суммой до 30 тыс. рублей (кварталом ранее самый дорогой был с суммой 30—100 тыс.).

Для сроков свыше года диапазон сместился вниз с 14,439—16,553% до 13,718—16,056%. Самыми дешевыми остались кредиты в сумме 30—100 тыс. рублей, а самыми дорогими — в сумме более 100 тыс.

Среди POS-кредитов подорожали только займы на срок до года в сумме до 30 тыс. рублей (по сравнению с I кварталом 2018 года).

 

Потребительское кредитованиме в магазинах бытовой техники, статистика за январь-июнь 2018 года

Средний размер POS-кредита (потребительского кредита, оформленного в магазинах бытовой техники) в первом полугодии вырос на 6,4% и составил 33,2 тыс. рублей. Такие данные опроса крупнейших российских банков приводят «Известия».

Так, в МТС-банке средний размер POS-кредита вырос на 5%, в банке «Хоум Кредит» — на 9%, в «Русском стандарте» — на 5,2%, в Альфа-банке — на 4,1%, а в Почта-банке — на 9%.

По данным ЦБ, за январь-июль банки нарастили выдачу кредитов физическим лицам на 5,2%, в годовом выражении рост составил +20,1%. При этом оживление потребительского спроса поддержали именно необеспеченные кредиты, отмечается в материалах ЦБ. Подтверждает это и данные самих банков.Так, в «Хоум Кредите» темп новых выдач POS-кредитов в разные месяцы составлял от 15 до 20%.

Самым популярным товаром для покупки в кредит остаются смартфоны: средний чек в этом сегменте стабильно растет, за первое полугодие он прибавил 4,3%.

Наибольший рост кредитования наметился в займах на ноутбуки: здесь средняя сумма POS-кредита выросла на 16,9%, отметили в «Русском стандарте». Это связано с ростом цен на комплектующие для ноутбуков, например, на оперативную память, пояснили там.

Одновременно снизилась средняя сумма кредита на покупку телевизора (-3,7%).  Причина — удешевление технологии OLED-дисплеев для телевизоров в последние месяцы, пояснил вице-президент холдинга «Русский стандарт» Эльдар Бикмаев.

Причины роста популярности POS-кредитов у россиян, мнения экспертов

Несмотря на то что наиболее перспективным продуктом на кредитным рынке является рассрочка, в первом полугодии наблюдался рост интереса россиян именно к кредитам, отметили в банке «Русский стандарт».

Потребительские товары дорожают, а банки расширяют программы беззалогового кредитования, отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. При этом выбор между кредитом и рассрочкой часто обусловлен маркетинговой политикой продавца, особенно когда речь идет о сопоставимых категориях товаров и цене, пояснил эксперт.

Интерес к потребительскому кредитованию вырос вслед за снижением ставок, считает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. С начала года ключевая ставка ЦБ снизилась с 7,75 до 7,25%, а так как регулятор таргетирует не курс рубля, а процентные ставки в экономике и инфляцию, это снижение повлияло на динамику рыночных кредитных ставок, пояснил эксперт. Поэтому у россиян появилась возможность нарастить объем займов без повышения процентной нагрузки, это позволило гражданам с небольшими доходами совершать более крупные покупки, например, бытовую технику, добавил он.

После некоторого перерыва заемщики постепенно переходят от сберегательных настроений к тактике более активного потребления, отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. Хотя основной рост в сегменте потребительского кредитования происходит не столько из-за наращивания количества выданных потребительских кредитов, сколько за счет увеличения их среднего размера.

«В этом году ключевыми факторами, которые окажут влияние на развитие POS-кредитования, станут реализация отложенного спроса населения на потребительские товары и услуги, в том числе за счет кредитных средств», — соглашаются в банке «Русский Стандарт».

Крупные покупки часто рассматриваются как способ сохранить деньги в периоды нестабильного курса валют, однако сейчас повышенного спроса ждать не стоит, полагает Павел Сигал. Рубль в последнее время подешевел по отношению к доллару, но постепенно восстанавливает позиции. Однако уроки неудачных массовых покупок в 2014 году еще свежи в памяти, и повышенный интерес к бытовой технике и электронике у россиян может возникнуть, только если курс изменится сразу на несколько десятков рублей, добавил он.

«Устойчивый тренд на снижение ключевой ставки ЦБ позволит банкам удешевить фондирование и осуществлять кредитование по более низким ставкам, что поспособствует дальнейшему росту спроса на кредиты уже в первом полугодии 2018 года», — рассказали в пресс-службе банка «Русский Стандарт».

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru