Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
14.09.2018

Родственные узы: российские банки внедряют семейное обслуживание

Семья подразумевает общее ведение хозяйства. Это и оплата счетов, и накопления на общее будущее. И если раньше банки предлагали преимущественно индивидуальные продукты, то теперь — предложения, рассчитанные на семью.

Зачем делить семейный бюджет по разным счетам и конвертам («на продукты», «на хозяйство», «на бензин», «на дачу», или «на ЖКХ»)? Сделайте траты всех членов семьи упорядоченными и логичными — откройте семейный счет.

Семейное обслуживание в Бинбанке

Бинбанк внедряет комплексный подход к клиентской базе, фокусом которого станет не только индивидуальный профиль клиента, но и анализ группы связанных с ним лиц — ближайших родственников, которые также обслуживаются в банке. Работа с большими данными позволит предложить таким клиентам более выгодные условия по продуктам, заранее оценивать кредитный лимит с учетом принадлежности к группе лиц, а в некоторых случаях — увеличить лимит кредитования. Об этом рассказали в пресс-службе банка.

Например, в банке обслуживается клиент, возраст которого составляет 21 год. У него есть дебетовая карта Бинбанка с историей активных операций. Клиент подает заявку на потребительский кредит на сумму 150 тыс. рублей. С учетом первичного анализа профиля (основной доход — стипендия, отсутствие кредитной истории, не очень большой оборот), одобрение заявки несет высокий риск. Анализ клиента при помощи нового подхода показывает, что он входит в группу лиц сегмента «Премиум» — по уровню дохода его ближайших родственников — клиентов банка. С учетом этого банк, к примеру, может рассмотреть возможность открытия лимита, а также предложить клиенту премиум-пакет услуг и дополнительные сервисы.

В рамках данного подхода банк может выступать финансовым консультантом всей семьи, учитывая ее общие потребности и персональные предпочтения. Например, в семье появился автомобиль, и банк может предложить всем совершеннолетним членам семьи подключить cashback в категории «Авто», что позволит экономить до 10% с каждой покупки.

Запуск станет возможен благодаря интеграции нового программного модуля — «Домохозяйства». В ближайшее время аналитический модуль будет интегрирован с CRM-системой Бинбанка, что позволит определять принадлежность клиента к домохозяйству в режиме реального времени в любом офисе.

Семейное обслуживание в Тинькофф Банке

Ранее Тинькофф Банк также заявлял о намерении развивать направление семейного банкинга.  В частности, говорилось о планах масштабировать проект Tinkoff Family до полноценной части розничного бизнеса, заявлял предправления Тинькофф Банка Оливер Хьюз.

«Tinkoff Family будет развиваться дальше как некий набор услуг», — добавил Хьюз, уточнив, что будет разработано несколько продуктов и услуг для семей и, возможно, для детей.

Tinkoff Family подразумевает, что есть один владелец карты и несколько членов его семьи (с дополнительными картами). И держатели допкарт банка могут пользоваться мобильным приложением и личным кабинетом, а также получать карты самостоятельно.

Ранее владельцы допкарт могли только делать покупки по карте и снимать наличные, при этом расходы по карте можно было увидеть только в личном кабинете держателя основной карты. Сейчас у держателей допкарт есть личный кабинет, в котором они могут: контролировать свои расходы; отслеживать баланс; просматривать статистику операций по допкарте; перечислять денежные средства на другие карты; пополнять баланс мобильной связи; оплачивать интернет услуги; оплачивать услуги ЖКХ.

Семейное обслуживание в Альфа-Банке

Альфа-Банк тоже предлагает своим клиентам открыть «семейный» счет и управлять общими деньгами вместе. «Мы рады предложить нашим клиентам возможность ведения супругами совместного счета, которая станет своего рода альтернативой семейной кубышке, существующей во многих семьях в виде конверта с наличными. Это хороший и удобный инструмент, поможет планировать свои средства», — отмечала ранее директор по продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Елена Бочарова.

Открыть счет очень просто: надо скачать на смартфон мобильное приложение «Альфа Мобайл», и в нем бесплатно открыть семейный счет, к которому можно подключить до 4 членов семьи. Например, на одном счете могут быть зарегистрированы оба супруга, их ребенок и теща. В рамках одного счета можно для каждого члена семьи выпустить дополнительную карту. Участниками «семейного» счета могут быть не только кровные родственники и супруги, но и близкие люди, в том числе гражданские супруги. Это может пригодиться в самых разных ситуациях — например, клиенты будут откладывать деньги на совместные покупки.

Все расходы с семейного счета будут тут же отображаться в мобильном приложении — неважно, кто из участников совершил покупку. Все могут узнавать, куда уходят деньги с семейного счета. Все настройки открытости данных для каждого участника семейного счета клиент может настроить по собственному усмотрению. Кроме того, если у клиента есть свои собственные, личные счета в Альфа-Банке, они останутся невидимыми для членов семьи.

Для семейного счета также можно настроить автоплатежи, которые помогут вовремя оплачивать регулярные расходы — услуги ЖКХ, кредиты, оплату электроэнергии, связи, интернета. И показать всем близким, какую часть общего бюджета «съедают» такие затраты: это полезно знать, в том числе, и детям. В рамках семейного счета клиенты могут открыть не только дебетовые, но и кредитные карты. Проанализировать расходы своей семьи и принять решение, что будет более удобно и выгодно.

Семейное обслуживание: зарубежный опыт

За рубежом распространены так называемые совместные счета (joint account). Одним из видов совместных счетов является семейный. Операции по такому счету член семьи может осуществлять без нотариально заверенной доверенности. Обычно семейный счет могут открыть от двух до шести человек, имеющих равные права в части распоряжения счетом. Тем не менее некоторые банки предоставляют возможность назначить одного «главу» счета, который сможет проводить по нему любые трансакции, а другим владельцам счета будет доступен ограниченный функционал.

Семейный счет может быть открыт как отдельный продукт или же под одним семейным счетом могут быть объединены несколько счетов в одном банке.

Обычно совместный счет открывается супругами с целью накопить денег на что-то, но этот продукт также распространен среди студентов, совместно снимающих жилье: на совместном счете они держат деньги для выплаты арендной платы.

Эксперты отвечают, что за семейными счетами — будущее. Ведь банки борются за лояльность клиентов, привязку их к себе любой ценой. А тут идет речь о лояльности банку целой семьи.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru