Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
11.10.2018

Как взять кредит максимально выгодно

Что такое выгодный кредит? Это кредит с минимальной конечной переплатой.
В первую очередь, на сумму переплаты влияют процентные ставки. Но не только: существует множество других факторов, которые тоже оказывают существенное воздействие на стоимость кредита. Изучим, какие нюансы нужно будет учесть, чтобы долговое бремя оказалось «подъемным».

Не всегда на покупку понравившейся вещи есть собственные накопления. Но многие не хотят обращаться за заемными средствами в банки, опасаясь «долгового рабства». Ведь порой только после подписания договора обнаруживаются «подводные камни». И условия уже не кажутся такими привлекательными как вначале. Всего этого можно избежать, если подойти к выбору займа и банка внимательно, изучить все условия договора.

Какие бывают кредиты

Для начала разберемся, какие вообще бывают кредиты. Ведь по некоторым ставки изначально будут высокие («быстрые» займы без обеспечения). А некоторые, наоборот, можно взять на более выгодных условиях.

  1. Самыми выгодными являются целевые займы. Присмотритесь к таким кредитам: некоторые банки предлагают по ним специальные условия. Например, если вы планируете взять взаймы на оплату туристической путевки, то зачастую можно оформить специальный кредит под льготную, более низкую ставку прямо у туроператора. Такие партнерские продукты предлагают многие кредитные организации: в магазине — на покупку бытовой техники, в строительных гипермаркетах — на ремонт и т.п. 
  2. Низкие ставки предусмотрены также по кредитам на рефинансирование. Предполагается, что уже взят займ, но условия по нему не устраивают заемщика и он хочет перекредитоваться. Другой банк предлагает более выгодные условия, переманивая таким способом клиентов у своего конкурента. Выдается новым займ под более низкую ставку, из него гасится старый. Хотя такие продукты имеют ограничения: их предлагают только добросовестным заемщикам, которые не допускали просрочек. 
  3. Ещё один выгодный вариант — кредиты с господдержкой для отдельных категорий граждан (врачи, учителя, военные, молодые семьи и прочее). Государство возмещает банкам разницу между рыночными и предлагаемыми им ставками. Так финансирование доходит до малообеспеченных слоев населения. 
  4. Не самые гуманные ставки — по кредитам без подтверждения целей заимствования. Такой продукт можно определить по названию: «Просто деньги», «На любые цели». Получить его можно быстро, без лишних проволочек, прямо наличными. За такое удобство придется заплатить. Банк рискует, выдавая займ без должной проверки заемщика. И компенсирует свои риски высокими ставками. 
  5. POS-кредиты, наоборот, берутся под конкретную покупку. Но ставки по ним также будут выше, чем по обычным займам. Оформляют их прямо в торговой точке. По ним требуется минимум документов (паспорт + водительские права), никаких справок о доходах не попросят. Выдается легко и быстро, низкая вероятность получить отказ.

Что влияет на конечную ставку по займу

Ставка, которую банк указывает в рекламе, может значительно отличаться от реальной. Есть ряд факторов, которые влияют на итоговую стоимость заемных средств.

  1. Доказательства платежеспособности заявителя. Справка о доходах с работы, подтверждающий дополнительный источник заработка документ (доход с ценных бумаг и т.п.), открытые вклады и сберегательные счета — все то, что может убедить банк, что у вас достаточно средств на обслуживание займа.
  2. Наличие залога, обеспечения. Такая гарантия нужна кредитной организации на случай выхода клиента на просрочку: залог реализуется, что погасить его задолженность.
  3. Поручители или созаемщики (друзья, родственники) также будут плюсом. Ведь они возьмут на себя выплаты, если заемщик столкнется с финансовыми проблемами.
  4. Готовность оформить совместно с кредитом страховой полис. Речь идет о страховании жизни, здоровья, трудоспособности. С таким документов обе стороны снижают риски возникновения проблем с погашением займа.
  5. Наличие положительной кредитной истории. Добросовестным клиентам, которые ранее не допускали просрочки, кредитные организации готовы предложить лучшие условия. Узнать свою КИ можно в специализированных бюро (раз в год получить эти сведения можно бесплатно).
  6. Лояльность банку. «Своим» клиентам банки предлагают более выгодные условия кредитования. Ведь риски банка будут ниже, чем при кредитовании непроверенных людей «с улицы».

Где взять выгодный кредит: выбираем банк

За кредитом стоит сначала обратиться в банк, в котором ранее был открыт вклад или счет (для получения зарплаты, пенсии). Тут вы сможете получить более выгодные условия, в том числе и привлекательную ставку. Также может быть с упрощена процедура выдачи (минимум документов).

Также стоит присмотреться к региональным игрокам: они порой предлагают лучшие условия и оказываются более клиентоориентированными. Такие банки борются за каждого клиента — с помощью более низкой ставки и более удобного сервиса.

Выбирайте банк, который предлагает наиболее выгодные и понятные условия по займам. И под выгодой понимается не только низкая ставка. На общую стоимость кредита будет также влиять срок, на который он берется. Чем он выше, тем больше вы переплачиваете. Тот же займ, но на более короткий срок обойдется дешевле. Но вырастет размер ежемесячного платежа (выбирайте сами, оптимальный для вас вариант).

Может, например, быть обязательное условие — оформление страховки (что сведет всю выгоду на нет). Также возможен рост ставки при отсутствии залога, справки о доходах и пр. Ориентир для вас — полная стоимость кредита (со всеми скрытыми платежами), которая должна быть указана на сайте организации или сотрудником банка при подаче кредитной заявки. Если банк не раскрывает эти данные (или печатает их мелким шрифтом), то нужно задуматься, стоит ли иметь с ним дело.

Можно самостоятельно рассчитать, сколько вы в итоге переплатите за кредит. Или воспользоваться калькуляторами, которые есть на сайтах многих банков. Вводите срок, сумму и другие параметры вашего кредита — получаете расчет ежемесячного платежа и итоговый размер переплат.

Итог:

Как взять кредит максимально выгодно:

  1. Найдите подходящий продукт — самостоятельно изучите предложения рынка или воспользуйтесь сайтом-агрегатором (sredstva.ru, banki.ru и пр.). 
  2. Проверьте условия на сайте банка (в его отделении), уточните параметры, которые влияют на конечную стоимость займа. Поищите скрытые платежи и комиссии. 
  3. Зайдите на банковские форумы, почитайте отзывы заемщиков данного банка (чтобы найти «подводные камни»). 
  4. Внимательно изучите кредитный договор, обратитесь к специалисту, если что-то непонятно. В договоре должна быть таблица погашения кредита, в которой наглядно видно, сколько вы будете платить каждый месяц по кредиту и сколько в итоге переплатите по нему. 

Только после детального анализа кредита, сравнения его с другими предложениями рынка и изучения договора можно сделать вывод, насколько данное предложение выгодно.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru