Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
15.10.2018

Как выбрать банк для вклада

Размещайте свои накопления в банке не только с выгодой, но и с умом. Чтобы в итоге получить хороший доход, а не головную боль. Нарваться на недобросовестный банк просто: но еще проще потратить немного времени и выбрать надежную организацию. Разберемся, на что обратить внимание при выборе банка для вклада.

Характеристика актуальной ситуации

Что нужно учитывать при выборе банка для вклада

Выводы

Цены на товары растут, постепенно обесценивая ваши накопления. Именно поэтому хранение сбережений «под матрасом» — не самый лучший вариант. Можно инвестировать их (фондовый рынок, ПИФы, ИИС) и получить неплохую доходность. Но финансовая грамотность большинства граждан пока не позволяет им пользоваться сложными инструментами. Другое дело — банковские вклады. Это довольно понятный продукт — вложил определенную сумму, получил через какое-то время свои деньги плюс начисленные банком проценты. Но и тут есть свои нюансы: можно нарваться не на тот банк и получить неприятности вместо дохода.

Характеристика актуальной ситуации

Не стоит размещать средства в первом попавшемся банке. Все чаще россияне сталкиваются с различными видами мошенничества. В 2017 году, по данным Агентства по страхованию вкладов, более 12 тыс. банковских клиентов столкнулись с проблемой неучтенных вкладов.

Под «неучтенными» понимаются депозиты, которые банк не отразил у себя официально. То есть деньги он от вкладчика получил, договор с ним заключил, но только на бумаге. Другой вариант мошенничества — вклад был учтен банком, но на меньшую сумму. Официально средства в балансе не были учтены (или были учтены, но в меньшем размере), а значит, и компенсацию в случае краха банка будет сложно получить.

Так, в 2017 году сразу в нескольких рухнувших банках («Булгар Банк», «Тальменка-Банк», ТГБ, «Крыловский», «Канский») были выявлены описанные выше схемы. Один из самых крупных случаев мошенничества с вкладами — в банке «Югра» (объем неучтенных депозитов оценили в 75 млрд рублей). И оказаться среди обманутых вкладчиков не трудно: банк выглядит надежным, документы оформил, проценты выплачивает. И только потом обнаруживается, что информации о вас в официальной отчетности банка нет.

АСВ обычно идет навстречу таким вкладчикам: они могут рассчитывать на страховку, если предъявят доказательства открытия вклада (любые документы, подтверждающие этот факт). Но порой им все же приходится взыскивать свои средства через суд. Именно поэтому обезопасить себя от мошеннических схем нужно еще на этапе выбора банка для вкладов.

Что нужно учитывать при выборе банка для вклада

1. Убедитесь, что банк надежный. Требование к надежности банка является одним из основных. С одной стороны, государство гарантирует возврат средств вклада (до 1,4 млн рублей и если банк состоит в системе страхования вкладов) в случае отзыва у банка лицензии. С другой — получение страхового возмещения отнимет время и силы. И есть риски оказаться в числе забалансовых (неучтенных) вкладчиков.

Перед тем, как доверить банку свои накопления, проверьте его надежность. Это может быть как официальная информация (рейтинги, отчетность), так и неофициальные данные (отзывы клиентов на формах). На что следует обратить внимание:

Оценка рейтингового агентства. Это могут быть как российские компании (АКРА, «Эксперт РА»), так и иностранные (Moody’s, Fitch, S & P). Сводные таблицы со всеми оценкам РА — на многих сайтах банковской тематики (например, banki.ru). Вводите название кредитной организации, и узнаете, как оценивают его финансовое «здоровье» разные агентства. Банки порой указывают на своих сайтах присвоенными им рейтинги.

Оценки аналитиков. Если разобраться в данных агентств сложно, то можно поискать более понятные источники информации о надежности банка. Например, журнал Forbes делает сводный рейтинг, где делит кредитные организации на 5 групп надежности. Рейтинги по банкам также составляют РИА и «Коммерсантъ».

Данные ЦБ РФ. На его сайте есть список банков, признанных регулятором значимыми. ЦБ посчитал значительным их вклад в систему — это крупные игроки, отзыв лицензий у которых маловероятен. Попадание в такой список выбранного банка будет свидетельствовать о его надежности.

Форумы вкладчиков. Помимо рейтингов для определения надежности можно использовать форумы вкладчиков, где сами клиенты оперативно делятся информацией о кредитных организациях. Например, о задержках выплат, сложностях с получением средств, неофициальном учете вкладов и пр. На основании позитивных и негативных отзывов портал Banki.ru составляет «Народный рейтинг».

2. Убедитесь, что банк предоставляет выгодные условия по вкладам.

После того как вы выбрали надежный банк, стоит изучить его предложения. Сделать это можно на сайте банка, в его офисе или на специализированных сайтах-агрегаторах банковских продуктов (sredstva.ru и др.). Есть показатели, которые следует учитывать в первую очередь.

·      Высокая ставка, заявленная в рекламе, на деле может оказаться ниже. Как правило, банк указывает максимальную доходность. Реальную ставку (под вашу сумму и срок) можно узнать через интернет (раздел «Калькулятор вклада» есть на сайтах многих банков).

·      Могут быть специальные предложения для отдельных категорий (пожилые люди, зарплатные и премиальные клиенты). Например, в Сбербанке пенсионеры получают максимальный процент с минимальной суммы по некоторым вкладам. Если у вас уже есть счет или вы получаете зарплату на карту этого банка, для вас может быть тоже предусмотрены повышенный процент.

·      Изучите дополнительные условия, которые влияют на итоговую доходность. Например, капитализация означает, что в итоге вы получите больший доход, чем по обычным вкладам. Открытие депозита через интернет, через онлайн-банк также зачастую подразумевает увеличения ставки.

Хотя не всегда высокая ставка — это хорошо. Порой это говорит о проблемах банка: он может остро нуждаться в средствах и обещать хороший доход просто для срочного «латания дыр» в своем балансе.

Выводы

Выбор банка для открытия вклада подразумевает поиск наиболее прибыльного и надежного варианта. На итоговую выгоду будет влиять не только заявленная в описании вклада ставка, но и другие факторы. Узнайте точный процент по вашей сумме и сроку размещения (в рекламе указывают максимальное значение). Вам могут предложить особые условия (если вы премиальный клиент, пенсионер, зарплатник и др.).

О надежности банка свидетельствует наличие у него хороших рейтингов от мировых и отечественных агентств. Проверьте финансовые показатели выбранного банка на его сайте или на портале регулятора. В качестве дополнительного подтверждения надежности — форумы клиентов.

Также он должен быть участником системы страхования вкладов, чтобы в случае его краха вы могли рассчитывать на компенсацию (в сумме до 1,4 млн рублей). Информация об этом указывается на сайте самого банка или в соответствующем реестре АСВ.

Чтобы не попасть в число неучтенных вкладчиков внимательно читайте условия договора вклада, просите все финансовые документы (в том числе, подтверждающие внесение средств в кассу). Также стоит периодически делать в банке выписку со счета, на котором были размещены средства. Так можно отследить, что банк не вывел ваши деньги за баланс.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru