Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
25.10.2018

Особенности использования банковских карт за границей

Прошло то время, когда в поездку за границу брали только наличные. На смену пришел более удобный и безопасный способ расчета в поездках — банковская карта. Но и тут могут возникнуть сложности. Разберем особенности данного способа, преимущества и недостатки.

 

С какими сложностями можно столкнуться при использовании карты за границей.

Какие настройки нужно сделать по карте перед отъездом за границу.

Стоит ли оформлять специальную карту для использования за границей.

Как сэкономить на расчетах картой за границей.

Что нужно учесть при расчетах картой за границей.

Наличные — не самый удобный способ расчета в зарубежных поездках. Их неудобно и небезопасно хранить. К тому же, никогда не знаешь, сколько именно средств понадобится. Другое дело — банковская карта. Хотя и с ней могут возникнуть трудности: ее можно потерять, есть риск блокировки, да и комиссии по карте могут оказаться грабительскими.

С какими сложностями можно столкнуться при использовании карты за границей

1.    Блокировка карты. Банк может заблокировать карту, если какая-то операция по ней покажется ему подозрительной.  Например, сумма покупки слишком высокая или транзакция совершена из нетипичного для вас места (из другой страны). Банку легче подстраховаться и заблокировать карту, чем рисковать вашими средствами, за сохранность которых он отвечает. В такой ситуации нужно связаться с кол-центром банка, чтобы разблокировать карту. Для этого потребуется предоставить контрольную информацию — кодовое слово, точные паспортные данные (все то, что может подтвердить личность владельца карты).

2.    Потеря или кража карты. В таком случае владельцу карты нужно срочно связаться с банком и заблокировать ее (перед поездкой сохраните где-нибудь номер телефона кол-центра). Но перед блокировкой не забудьте зайти в онлайн-банк и перевести имеющиеся на карте средства на другую карту, счет. Иначе Вы не сможете ими воспользоваться. Как вариант — банк может предложить вам выпустить временную карту и получить ее в банке страны, в который вы пребываете. Но за дополнительную (и порой немалую) плату.

3.    Ограничения на выдачу наличных с карты. Пусть вас не вводит в заблуждения сумма, которая доступна по вашей карте для снятия в день. В каждой стране и у каждого банка могут быть свои требования. И отличаться эти суммы могут значительно. При лимите в 100 тыс. рублей в день может оказаться, что за рубежом вы не сможете, к примеру, снять более 15 тыс. рублей (переведенных в валюту). На случай, если понадобится крупная сумма, лучше иметь дополнительную карту и наличную валюту.

4.    Уход в минус из-за высоких комиссий. Учитывайте, что помимо снимаемой с карты суммы спишутся еще и комиссии (платежной системы, вашего банка и банка-посредника). Размер комиссии в первых двух случаях указан в договоре на выпуск карты. А плата банка, в котором вы снимаете средства, указывается на экране банкомата. Комиссия будет двойной: при конвертации сначала в доллар, а потом перевод в местную валюту. И списание происходит не сразу (пару дней), поэтому можно не рассчитать и уйти в минус. Чтобы этого избежать, оставляйте на карте небольшой запас.

Какие настройки нужно сделать по карте перед отъездом за границу

Перед поездкой за рубеж нужно поставить в известность банк, карту которого вы берете с собой. Позвоните в его контактный центр, подключите страны, в которых планируете расплачиваться. Летите в Таиланд — подключите Россию (для покупки обратных билетов) и страны, которые будете посещать. Не забывайте о стыковках самолетов — добавьте страны, в которых будут пересадки, чтобы карту не заблокировали при оплате покупок в магазинах Duty-free.

Иначе банк может воспользоваться своим правом блокировки карты при оплате из подозрительного места (другой страны). Чтобы такой проблемы во время поездки не возникло, лучше потратить немного времени и сделать вышеописанные настройки.

Стоит ли оформлять специальную карту для использования за границей

Отдельную карту стоит открывать, если условия по действующим вас не устраивают. Например, комиссия за конвертацию (из местной валюты в доллары/евро) высокая, есть дополнительные платежи за снятие наличных в банкоматах и пр. Чтобы выбрать подходящий тариф придется изучить форумы туристов и сайты банков. Например,  на сайте Сбербанка заходите в раздел «Дебетовые карты» — «Тарифы». Находите таблицу «Проведение конверсионных операций по банковским картам» — там описана схема расчетов за границей для карт в разных валютах и комиссии.

Или страна, в которую вы собираетесь, не поддерживает карту вашей платежной системы (Visa, MasterCard). К примеру, в странах Латинской Америки могут возникнуть проблемы с оплатой картой MasterCard, а    во многих аэропортах принимают только Visa. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, оформите несколько карт разных платежных систем.

Если у вас карта без чипа, то лучше подстраховать и завести еще одну — чипованную. Бесконтактные карты (оплата — за счет поднесения к платежному терминалу) тоже принимаются пока не везде.

Лучше взять с собой и кредитную, и дебетовую карту. Последнюю использовать для повседневных расчетов. Кредитку — для аренды машины или брони жилья. Средства в таких ситуациях «замораживаются», что некритично для кредитной карты (в отличие от расчетной). Снимать деньги в банкоматах с кредитки лучше не стоит: за это взимается дополнительная комиссия.

Карту в иностранной валюте (долларах или евро) стоит открыть, если вы получаете в ней зарплату (или иной доход). Или на руках имеются наличные в иностранной валюте, которые можно разместить на карточном счете и тратить в поездках за границу. В любом другом случае открывать карту в долларах (евро) нет смысла. Обслуживание обойдется дороже, потеряете на комиссиях.

Как сэкономить на расчетах картой за границей

При расчете банковской картой за границей участвуют несколько сторон:

  • владелец карты;
  • продавец, магазин;
  • банк, выпустивший карту;
  • банк-эквайер (проводить платежи продавца);
  • международная платежная система (Visa, MasterCard).

Происходит несколько операций: запрос на авторизацию, авторизация, конвертация (платежной системой и банком) валюты. Когда вы платите картой, в операции участвуют три разные валюты (вашего счета, платежной системы и местная). Такая непростая структура расчета подразумевает, что на любом этапе и у любого участника цепочки могут быть свои комиссии и дополнительные платежи.

Сумма, которая в итоге будет списана с вашей карты при расчете за границей, будет зависеть от многих факторов:

·     курса обмена валют на сегодняшний день (вашего банка и платежной системы);
·     сколько конвертаций валют выполняется при расчете (рубли вашей карты—доллары платежной системы—местная валюта магазина/банкомата);
·     валюты вашего счета;
·     комиссий (за конвертацию, за трансграничные платежи, за использование чужого банкомата).

Следовательно, чтобы снизить затраты при оплате картой за границей, нужно выбрать банк  и платежную системы с наиболее выгодными курсами обмена и комиссиями. К примеру, на сайте Visa есть специальный калькулятор. Вводите валюту вашей карты, сумму покупки, комиссию вашего банка за конверсию, местную валюту и дату совершения операции — калькулятор выводит сумму, которая спишется с вашей карты Visa. Аналогичные калькуляторы есть и на сайтах банков.

Дополнительно сэкономить при расчетах картой за границей помогут следующие правила:

  1. Выбирайте платежную систему карты в зависимости от страны пребывания (в европейских странах выгоднее использовать MasterCard, в странах долларовой зоны — Visa).
  2. Расплачивайтесь в валюте покупки. Продавец может предложить произвести расчет в валюте вашей карты (рублях). Умолчав, что это приведет к двойным комиссиям за конвертацию (из рублей в местную валютут, потом в доллары/евро и затем снова в рубли).
  3. Старайтесь больше расплачиваться картой, а не снимать деньги в банкоматах. Во-первых, за снятие берется дополнительная комиссия (и вашим банком, и местным). Во-вторых, за расчет картой начисляется кешбэк, который может частично компенсировать комиссии.
  4. Если все же необходимо снять деньги через банкомат, то лучше сразу снимать крупную сумму (ведь за каждую операцию будет взиматься отдельная комиссия).

Что нужно учесть при расчетах картой за границей

1.    Никогда не надейтесь на одну карту: возьмите несколько (в идеале — и Visa, и MasterCard) на случай возникновения сложностей.
2.    Подстрахуйтесь какой-то суммой наличных. Может случиться так, что картой вообще не получиться расплатиться (сбой работы банкоматов по всей стране, банкоматы не принимают четырехзначный пин-код и т.п.).
3.    Никогда не расплачивайтесь картой «в ноль». Помимо суммы покупки с карты еще спишется комиссия за конвертацию. А значит, можно уйти в минус (а на такую задолженность начисляются повышенные проценты).
4.    Для бронирования жилья и автомобиля в зарубежных поездках заведите отдельную карту (лучше кредитную). Ведь средства в счет брони «замораживаются» на вашей карте, ими нельзя будет расплатиться.
5.    Списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2–3 дня от даты покупки. За это время курс обмена может измениться, что отразится и на списании с вашей карты.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru