Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
11.10.2013

Потребительские кредиты ВТБ 24 в 2013 году

ВТБ 24 — один из лидеров на рынке кредитования населения. Помимо стандартных кредитов, он готов предоставить займ на образование, а также осуществить рефинансирование кредита другого банка на более выгодных условиях. Банк не забыл ни о ком: для держателей зарплатных карт ставки по кредиту понижены, а для крупных заемщиков есть специальные программы привилегий.

По данным на 1 августа 2013 года, доля ВТБ 24 на рынке розничного кредитования составляла 10,7%, с начала года банк выдал розничных кредитов на сумму 996,4 млрд рублей. ВТБ 24 уступает по данным показателям Сбербанку, который на 1 августа уверенно лидирует с 2,9 трлн рублей выданных населению кредитов и занимает 32,02% рынка розничного кредитования. Однако менеджмент банка прогнозирует, что к 2016 году кредитный портфель физических лиц у ВТБ 24 увеличится до 3 трлн рублей, а доля на рынке розничного кредитования достигнет 18,5%. А вот по темпам роста розничного портфеля ВТБ 24 (с января по август 2013 года) уже обогнал Сбербанк — 21,7% против 14,5% соответственно.  Что закономерно, так как у ВТБ 24 найдутся кредиты на любые цели и на выгодных условиях.

«Кредит наличными» отличается индивидуальным подходом к каждому клиенту. В зависимости от финансового состояния заемщика определяется ставка по кредиту (минимальная — 18% годовых), который Вы можете получить как наличными, так и на пластиковую карту. Максимальный срок по кредиту — 7 лет, максимальная сумма — 3 млн рублей. Если сумма кредита превысит 2 млн рублей (для держателей зарплатной карты ВТБ 24) и 1 млн рублей для остальных клиентов, а также если срок кредита более 5 лет, то Вам предложат оформить пакетное предложение «Приоритет» или «Привилегия».

Пакет «Приоритет» предлагает:

• выпуск премиальной карты с возвратом на нее до 5% потраченных средств;
• специальные предложения банка по ставкам по депозитам, кредитам, программам страхования;
• скидки и бонусы в магазинах партнерах банка;
• обслуживание в офисах банка вне очереди, круглосуточный «Телебанк»;
• выпуск специальной карты для покупок в интернете.

Пакет «Привилегия» предлагает:

• персонального менеджера в банке, услугу консьерж-сервиса;
• платиновую карту с лимитом 2 млн рублей и специальными страховыми программами;
• особые условия по программам банка;
• привилегии и скидки от премиальных партнеров банка.

Если Вы хотите подстраховаться на непредвиденный случай,  чтобы не возникли проблемы с просрочкой платежей, к примеру, из-за Вашей временной нетрудоспособности, то логичнее воспользоваться программой страхования жизни и трудоспособности. Если в результате несчастного случая или болезни Вы не сможете вносить платежи, страховая компания полностью погасит Вашу задолженность перед банком. Все взаимоотношения со страховой компанией берет на себя банк, Вам лишь нужно будет оформить страховку при открытии кредита. Есть программы «Лайф+»  (покрытие рисков в связи смертью, временной или постоянной полной потери трудоспособности) и «Профи» (покрытие рисков в связи смертью, временной или постоянной полной потери трудоспособности, а также риск потери работы).

Чтобы получить кредит надо:

• быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 70 лет;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• иметь подтвержденный постоянный источник дохода;
• иметь общий трудовой стаж от 1 года;
• иметь положительную кредитную историю.

Документы, которые потребуются для оформления кредита:

• паспорт;
• документ, подтверждающих ваш доход (2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка);
• копия трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем (если сумма кредита >=300 тыс. рублей).

Также банк вправе потребовать копии документов об образовании, копии документов о собственности членов семьи, копии документов, подтверждающих вашу кредитную историю.
Способы погашения кредита: в отделениях или через банкоматы ВТБ 24, через систему «Телебанк», переводом из другого банка, в отделениях «Почты России». Штрафы за просрочку — 0,6% в день от не погашенной вовремя суммы.

Минусами «Кредита наличными» является тот факт, что решение о его выдаче принимается банков в течение 5 дней, а также не указана максимальная ставка по кредиту.

«Корпоративная программа» рассчитана на держателей зарплатных карт. Она предполагает аналогичные требования, что и по «Кредиту наличными» (Максимальный срок — 7 лет, максимальная сумма — 3 млн рублей), но условия по ней более привлекательные. Например, ставка от 16% годовых в рублях, не нужно ни залога, ни поручителей, нет комиссий за выдачу и обслуживание кредита, досрочное погашение — без ограничений. Получить такой займ будет легче: потребуется только паспорт,  а решение о его выдаче будет моментальным, есть возможность оформить его онлайн, без похода в отделение банка. А Ваш персональный менеджер в банке сделает процедуру получения и обслуживания кредита еще более удобной.

«Образовательный кредит» предназначен для тех, кто решил пройти обучение по MBA, EMBA и другим программам. Его отличает более низкая, чем у нецелевых кредитов ставка, минимальный пакет требуемых документов, отсутствие комиссий. Удобная процедура оплаты обучения: кредитные средства перечисляются со счета клиента сразу на счет образовательного учреждения. Предусмотрены скидки при единовременной оплате всей суммы до начала обучения. Процент по кредиту зависит от размера первоначально взноса, оплачиваемого за счет собственных средств: 0-10% от стоимости обучения — ставка в 16% годовых; 11-20% — 15% годовых; 21-30% — 14% годовых, 31-50% — 13% годовых.

Чтобы получить кредит надо:

• быть гражданином РФ в возрасте от 25 до 50 лет;
• иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• иметь общий трудовой стаж от 1 года;
• иметь бессрочный трудовой договор.

Документы, которые потребуются для оформления кредита:

• паспорт;
• письмо из образовательного учреждения, подтверждающее зачисление;
• счет на оплату образовательных услуг из кредитных средств;
• документ, подтверждающий оплату первоначального взноса за обучение (при наличии первоначального взноса);
• копия трудовой книжки (трудового договора);
• один из документов, подтверждающих доходы за последние 6 месяцев (оригинал справки 2-НДФЛ; оригинал справки в произвольной форме; детализированная выписка по личному банковскому счету в комплекте с оригиналом информационной справки с места работы, подписанная руководителем и главным бухгалтером  и заверенная печатью);
• копии правоустанавливающих документов о собственности семьи (при наличии).

Если Вы решили перекредитоваться, чтобы улучшить условия по уже существующим займам, то услуга «Рефинансирование» в ВТБ 24 для Вас. Ее можно оформить онлайн, без посещения офиса. Есть только ряд требований по кредиту (кредитам): валюта — рубли; до полного погашения осталось не менее 3 месяцев; платежи — ежемесячно. А главное — регулярность платежей с вашей стороны, банк не намерен рисковать и  рефинансировать кредиты недобросовестных заемщиков. Ставка 15-17% доступна только для держателей зарплатных карт, для других категорий заемщиков она будет выше — от 19% до 27% годовых.

Чтобы узнать точно, обратитесь в офис банка, где менеджер рассчитает для Вас, на сколько уменьшатся Ваши платежи при перекредитовании в ВТБ 24. Требования к заемщику стандартные: гражданство РФ; возраст от 21 до 70 лет; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; подтвержденный постоянный источник дохода и общий трудовой стаж от 1 года. Штрафы за просрочку также стандартные для всех кредитов ВТБ 24 — 0,6% в день от не погашенной вовремя суммы.

Таблица 1. «Потребительские кредиты ВТБ 24 в 2013 году»

Название кредита Мин. ставка Макс. сумма Срок  Условия предоставления
1 Кредит наличными 18,00% 3 млн рублей До 7 лет Обеспечение —  не требуется, подтверждение дохода — требуется
2 Корпоративная программа 16,00% 3 млн рублей До 7 лет Обеспечение —  не требуется, подтверждение дохода — требуется
3 Образовательный кредит 13,00% 3,6 млн рублей До 5 лет Обеспечение —  не требуется, подтверждение дохода — требуется
4 Рефинансирование 15,00% 1 млн рублей До 5 лет Обеспечение —  не требуется, подтверждение дохода — требуется

Данные на октябрь 2013 года

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru