Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
09.11.2018

В какой валюте лучше хранить накопления

Вклад остается самым популярным способом инвестирования среди россиян. Он поможет не только защитить накопления от обесценивания, но и приумножить их. Но для этого важно определиться с валютой вклада — ведь этот параметр среди прочих будет влиять на итоговый доход от размещения.

Вклады в рублях

Вклады в долларах

Вклады в евро

Вклады в других валютах

Мультивалютные вклады

Какую валюту вклада выбрать

Инвестиционные инструменты для обычного гражданина сложны. Другое дело — вклад: открыть его можно почти в любом банке, особых финансовых знаний не нужно. Популярность данного инструмента подтверждают и цифры. По данным ЦБ, объем вкладов населения в российских банках на 1 сентября 2018 достиг 27,37 трлн рублей.  Россияне отдают предпочтение депозитам в рублях, хотя не боятся размещать накопления и в валютных вкладах. Из общей суммы 21,44 трлн (78%) пришлось на рублевые вклады, а 5,93 трлн (22%) — на валютные.

Вклады в рублях

Простой способ сохранения и в некоторых случаях (при высоких ставках и умеренной инфляции) приумножения накопленного.

Плюсы:

·      Можно оформить почти в любом банке.

·      Экономите средства на обмене валют — не нужно переводить из рублей в доллары/евро и терять на комиссиях.

·      Доходность по вкладам в рублях будет значительно выше, чем по депозитам в иностранной валюте.

Минусы:

·      Высокая доходность может сойти на нет при значительном обесценивании рубля. Например, в 2015 году годовая инфляция составила 12,91% и была выше средней ставки по депозитам за год. Такой показатель роста потребительских цен был спровоцирован резким падением рубля в декабре 2014 года. То есть инфляция тогда «съела» большую часть доходов вкладчиков.

Вклады в долларах

Подойдет для тех, кто получает заработок в долларах. А также для тех, кому надежность инвестиций важнее доходности.

Плюсы:

·      Можно получить доходность не только от размещения средств во вкладе, но и от роста курса доллара.

·      Наиболее конвертируемая валюта в мире. Не возникнет проблем после закрытия вклада — обмен и оплата покупок в долларах возможна в большинстве стран.

·      Доллар менее подвержен резкому обесцениванию. Годовая инфляция в последние годы держится на уровне 1-2%.

Минусы:

·      Не все банки предлагают долларовые депозиты.

·      Ставки по ним в разы ниже, чем по рублевым вкладам.

·      За обмен из рублей в доллары (и обратно) придется заплатить комиссию. И порой ее не покрывает невысокая доходность по вкладам в долларах.

·      Есть ограничения по максимальной сумме обмена без паспорта (не более 15 тыс. рублей).

·      В случае падения курса доллара, можно не только не заработать на размещении средств, но и потерять.

Вклады в евро

Подойдет для тех, готов рискнуть и вложиться в относительно молодую валюту.

Плюсы:

·      Можно получить доходность не только от размещения средств во вкладе, но и от роста курса евро.

·      Относительно молодая валюта, есть потенциал роста. В октябре 2000 года за 1 евро давали всего $0,84, в 2007 году — почти $1,6.

Минусы:

·      Не все банки предлагают депозиты в евро.

·      Низкая доходность (в разы ниже, чем по рублевым и даже долларовым вкладам).

·      Комиссия за обмен (из рублей в евро и обратно) «съест» часть (и порой существенную) дохода. Возможно даже потерять на таком размещении.

·      Евро в последние годы теряет позиции на новостях о выходе из Евросоюза (и переходе на национальную валюту) некоторых стран. А значит, заработать на росте его курса будет сложнее.

Вклады в других валютах

К размещению средств на вкладах в других валютах нужно подойти продуманно. Имеет смысл открыть такой депозит, если уверен в ближайшем росте ее курса. А также если получаешь в ней доход или планируешь в ней траты (отпуск, покупки).

Среди других иностранных валют вклада стоит отметить швейцарский франк. Он считается самой стабильной валютой в мире. Последний раз швейцарский франк падал во время Великой депрессии (в 1936 году) — тогда он потерял порядка 30%. Однако ставки по вкладам в швейцарских вкладах в банках РФ невелики — в пределах 0,01-0,9% годовых.

Вклады в других «экзотических» валютах несут в себе риски. С одной стороны, лишь некоторые банки их предлагают. С другой — ставки небольшие, высокие обменные комиссии и риски падения их курса. Например, в последние годы просел английский фунт стерлингов (на фоне голосования по Brexit) и китайский юань (из-за девальвации, проводимой властями).

Мультивалютные вклады

Позволяют вкладчику оперативно переводить средства из одной валюты в другую. А значит, зарабатывать не только за счет гарантированного процента, но и за счет разницы курсов.

Вкладчику открывается несколько счетов, в разных валютах. Как правило, в «корзину» входят рубли, доллары и евро (у каждого счета — своя доходность). Клиент определяет их соотношение в процентах (к примеру, доллары-евро-рубли как 30-20-50). В любой момент можно поменять эти пропорции без нарушения срока вклада и потери доходности.

Например, на фоне роста курса одной валюты можно изменить соотношение, перевести в нее большую часть средств. И заработать на этом. Сделать это можно через интернет-банк или мобильное приложение. Но учитывайте, что по такому вкладу могут быть ограничения (по числу возможных конвертаций, неснижаемому остатку по каждому счету и т.п.) или комиссии за конвертацию. И это может снизить итоговую доходность данного продукта.

Какую валюту вклада выбрать

1.   Выбирайте для вклада валюту, в которой получаете доход или в которой планируются траты.

2.   Определите цель инвестирования: вы хотите просто сохранить средства или заработать на их размещении. В зависимости от этого выбирайте и валюту вклада: доллары или рубли — для консервативного сценария, «экзотичные» быстрорастущие валюты — для рискованного.

3.   Хорошо взвесьте все «за» и «против» перед открытием депозита в иностранной валюте. Ставки по ним невысокие, придется заплатить за обмен. И если курс этой валюты существенно снизится, доходность вклада может не покрыть этот ущерб.

Источник: Средства.ру




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2018 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru