Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
18.10.2013

Копим на мечту. Обзор самых выгодных долгосрочных вкладов в банках Москвы

Ожидание оправдывает себя, особенно если речь идет о финансовых вложениях. Более длительный срок, на который открывается вклад в банке, подразумевает более высокую ставку по нему. А значит, долгосрочный банковский депозит поможет не только сберечь, но и приумножить Ваши накопления. Как накопить на мечту, на безбедную старость или будущее ваших детей — в нашем обзоре.

В чем же основное преимущество долгосрочных вкладов перед краткосрочными? Несомненно, их более высокая доходность. Банки заинтересованы в привлечении средств населения на более длительные сроки, поэтому и условия по таким вкладам лучше. Банк, пользуясь капиталом продолжительное время, получает от этого больший доход, а, следовательно, готов платить большую ставку вкладчикам по долгосрочным депозитам. А возможность досрочного снятия, которую предлагают многие банки при открытии такого депозита, призвана гарантировать спокойствие вкладчика. В случае возникновения необходимости или нестабильности курса валюты, в который Вы открыли Ваш вклад, Вы сможете досрочно забрать деньги, не дожидаясь срока его окончания.

В условиях наметившегося снижения ставок по депозитам долгосрочный банковский вклад — наиболее выгодный инструмент инвестирования.  Открывая такой вклад, Вы получаете фиксированную высокую  ставку по нему, в то время как банки продолжают их снижать. Он дает возможность зафиксировать процентную ставку на достаточно продолжительный период. Давайте разберемся, какие банки Москвы предлагают наиболее привлекательные условия по долгосрочным депозитам.

Самая высокая ставка — по вкладу «Накопительный» в Еврокоммерцбанке. Вкладчик самостоятельно определяет срок вклада, а размещая средства на срок от 2 до 5 лет, он получает доходность в 11,56% годовых в рублях. Вклад с капитализацией процентов, выплата процентов — в конце срока. Пополнение счета возможно, но только в первые два года после открытия. Досрочное снятие средств — на льготных условиях. При хранении средств на вкладе более 210 дней — 6% годовых; более 365 дней — 11,31%; сумма излишне начисленных и выплаченных ранее процентов удерживается.

Минимальная сумма для открытия вклада — в Инвестиционном Республиканском Банке, для открытия вклада «Юбилейный» вам понадобится лишь 1 тыс. рублей. Вы получите доходность в 11% годовых при размещении средств сроком от 366 дней.  Пополнение возможно, досрочное снятие средств — по ставке до востребования. Начисление процентов производится ежемесячно на расчетный счет вкладчика.

Для открытия вклада в банке «Новое время» минимальная сумма вклада — 30 тыс. рублей, ставка в этом случае будет на уровне 10,5% годовых. Но если вы готовы разместить от 700 тыс. рублей, то ставка будет уже 11,5%. Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена. Вклад — непополняемый. Досрочное снятие средств — возможно. Для вкладов сроком свыше 367 дней — половина от процентной ставки, указанной в договоре; до 90 дней для вкладов на сумму от 3 млн рублей — по ставке «до востребования»; в период от 91 до 270 дней — 5% в рублях; от 271 до 366 дней — 5,5%; от 367 до 544 дней — 6%; от 545 до 731 дня — 6,5%.

По вкладу «Гута-классика+» в Гута-банке, размещая средства сроком от 3 до 5 лет, Вы получите 10,25% при вкладе от 5 тыс. рублей, 10,5% — от 500 тыс. рублей. При открытие вклада выпускается банковская карта с бесплатным годовым обслуживанием. Досрочное снятие — на льготных условиях. При нахождении средств во вкладе менее 180 дней проценты начисляются по ставке «до востребования», от 181 дня и выше — по ставке вклада. Для лояльных клиентов возможно увеличение ставки на 0,15%.

Самый доходный среди «пенсионных» вкладов«Пенсионный комфорт» в  АйМаниБанке, до10,3% годовых при вложении на срок от 3 до 5 лет (определяется индивидуально с точностью до дня) суммы от 30 тыс. рублей. Вы можете выбрать будет ли Ваш вклад с капитализацией процентов или без. Проценты начисляются ежемесячно. Пополнение вклада допускается в первые 365 дней, минимальная сумма — 10 тыс. рублей. Частичное снятие допускается, неснижаемый остаток —  30 тыс. рублей. При  досрочном снятие средств — проценты выплачиваются по ставке до востребования. До 31 октября действует акция «Рекомендатель». Если после Ваших рекомендаций 5 человек открывают в банке вклады на сумму от 50 тыс. рублей, сроком от 1 года — Вы увеличиваете свою ставку по вкладу на 0,5%.

Самый доходный среди «детских» вкладов — в ББР Банке, 10,25% годовых при размещении на 5 лет. Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена. Для открытия вклада необходим паспорт вносителя и свидетельство о рождении ребенка. Минимальная сумма — 50 тыс. рублей. Пополнение возможно, минимум — 10 тыс. рублей. Досрочное снятие — по ставке «до востребования». Открыть вклад можно лишь до 30 ноября 2013 года.


Таблица 1. «Топ-12 самых выгодных долгосрочных вкладов в банках Москвы»
 

Банк, вклад Ставка Мин. сумма Срок
1 Еврокоммерц, «Накопительный» 11,56% 2 тыс. рублей От 2 лет
2 Инвестиционный Республиканский Банк, «Юбилейный» 11,00% 1 тыс. рублей От 1 года
3 Новое время, «Новое время» 10,50% 30 тыс. рублей От 2 лет
4 АйМаниБанк, «Пенсионный комфорт» 10,30% 30 тыс. рублей От 3 лет
5 Гута-банк, «Гута-классика+» 10,25% 5 тыс. рублей От 3 лет
6 ББР Банк, «Детский» 10,25% 50 тыс. рублей 5 лет
7 Мастер-Банк, «Мой осенний» 10,00% 20 тыс. рублей От 2 лет
8 Интерпрогрессбанк, «Счастливое детство» 9,75% 3 тыс. рублей От 2 лет
9 Внешпромбанк, «Новый долгосрочный» 9,35% 100 тыс. рублей 5 лет
10 МДМ Банк, «Доходный» 9,30% 3 тыс. рублей От 3 лет
11 СДМ-Банк, «Детский» 9,25% 15 тыс. рублей От 3 лет
12 Агропромкредит, «Отличный» 9,06% 10 тыс. рублей 5 лет

Данные на октябрь 2013 года

По вкладу «Счастливое детство» в  Интерпрогрессбанке предусмотрена доходность 9,75% на срок от 2 лет суммы от 3 тыс. рублей, суммы от 150 тыс. рублей — 10,25% годовых. Выплата процентов — ежемесячно, возможна капитализация процентов. Пополнение возможно, минимум — 1 тыс. рублей. Как бонус — выпуск банковской карты Maestro, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum (категория карты зависит от первоначального взноса) без взимания комиссии за обслуживание счета за весь срок действия карт.

СДМ-Банк начислит по вкладу «Детский» 9,25% годовых на сумму от 15 тыс. рублей при сроке размещения от 3 лет. Проценты выплачиваются ежемесячно (на счет банковской карты) или ежеквартально (путем присоединения к основной сумме вклада). Пополнение допускается, но не позднее 3 месяцев до окончания вкладов, а минимальная сумма дополнительного взноса 1 тыс. рублей.

Доходность по вкладу «Мой осенний» в Мастер-Банке — 10% при сумме вклада от 20 тыс. рублей, 10,5% — от 500 тыс. рублей. Выплата процентов — ежеквартально, возможна капитализация. При открытии вклада на сумму от 100 тыс. рублей выдается сертификат на получение банковской карты BonusCard без взимания комиссионного вознаграждения за обслуживание и внесения первоначального взноса.

По вкладу «Новый долгосрочный» от Внешпромбанка ваша ставка будет зависеть от срока и суммы. От 9,2% годовых (от 10 тыс. рублей на 5 лет) до 10,45% (от 500 тыс. рублей на 2 года). Выплата процентов — ежемесячно, возможна капитализация. Досрочное снятие — по ставке «до востребования».

По вкладу «Доходный» в МДМ Банке, размещая средства сроком от 3 до 5 лет, вы получите 9,3% при вкладе от 3 тыс. рублей, 9,4% — от 700 тыс. рублей, 9,5% — от 1,5 млн рублей. При открытие вклада клиенту открывается банковский счет с бесплатным выпуском и обслуживанием премиальных карт Visa Gold / MasterCard Gold / Visa Platinum / Visa Infinite в рамках тарифного плана «Лояльный». Возможно пополнение и досрочное снятии.

С вкладом «Отличный» от Агропромкредита Вы заработаете 9,06% годовых при срок вклада — 5 лет, сумма для открытия — от 10 тыс. рублей, от 400 тыс. рублей — 9.27% годовых. Выплата процентов — в конце срока, капитализация — ежегодно. Возможно пополнение, минимум — 5 тыс. рублей. Досрочное снятие — на льготных условиях. При нахождении средств во вкладе менее 370 дней проценты начисляются по ставке 0,1%», от 371 до 730 дней — по ставке вклада; с 731 дня по дату досрочного востребования — в размере ставки рефинансирования ЦБ + 0,5%.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru