Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
22.10.2013

Что делать, если у Вашего банка отозвали лицензию?

Банк России этой осенью особенно активен в плане отзыва лицензий у банков. Беспокойство регулятора вызывает рискованная денежная политика ряда кредитный организаций. Цель, очистить банковскую систему от банков, которые живут «не по средствам», благая. Но как ликвидация таких кредитных организаций сказывается на их вкладчиках? Какому банку доверить свои сбережения, чтобы свести риск невозврата своих средств к минимуму, и как получить деньги с вклада, если Вы все-таки доверились не тому банку — в нашем обзоре.

Лицензия у банка может быть отозвана за нарушение законодательства о ведении банковской деятельности. В том числе и за чересчур рискованную политику банка по управлению денежными средствами. Банк России внимательно следит, все ли российские банки живут «по средствам» и наказывает  тех, кто привлекает вкладчиков завышенными процентами, не имея достаточного обеспечения. Лишения лицензии таких кредитных организаций — вынужденная мера, нацеленная, в первую очередь, на очистку банковской системы от «нездоровых элементов», а значит и на ее оздоровление.

Права вкладчиков в случае отзыва у банка лицензии надежно защищены, а за их соблюдением следит специальная структура — Агентство по страхованию вкладов. Такие институты есть в большинстве развитых стран, в России необходимость создания такой структуры возникла после кризиса 1998 года. Ранее предпринимались попытки использования различных страховых фондов для защиты мелких вкладчиков и разработки соответствующего законопроекта. Наконец, 27 декабря 2003 года вступил в силу закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», а в 2004 году появилось Агентство по страхованию вкладов.

Большинство серьезных банков состоят в системе страхования вкладов (ССВ), для этого они ежеквартально делают отчисления в АСВ, создают так называемую «копилку», из которой в случае ликвидации банка и будет выплачиваться компенсация вкладчикам. По данным на 16 октября 2013 года, число банков-участников ССВ — 875, размер фонда — 237,7 млрд рублей. Всего с 2005 года было зарегистрировано 138 страховых случаев. Последним наиболее громким случаем был отзыв лицензии у банка «Пушкино».

Что делать, если у Вашего банка отозвали лицензию

При наступлении страхового случая каждый вкладчик имеет право на получение страхового возмещения в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. рублей. Страховое покрытие вскоре может быть увеличено до 1 млн рублей, пока соответствующий законопроект одобрен Госдумой в первом чтении. Выплаты страхового возмещения начинаются не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии. К примеру, выплаты вкладчикам банка «Пушкино» начались 14 октября (через две недели после отзыва лицензии) и будут продолжаться до полной ликвидации банка, процедура которой в среднем занимает около двух лет. Как вести себя вкладчикам, которые узнали об отзыве лицензии у банка, в котором у них размещены средства?

1. Взять паспорт и прийти в пункт выплат, который указан в сообщении АСВ. Такое сообщение должно быть направлено агентством для опубликования в течение 7 дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками. В течение месяца со дня получения из банка такого реестра АСВ также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

2. Оформить заявление о возмещении по вкладу. Можно, как непосредственно в банке, так и отправив заявление по почте.

3. Получить информацию о сумме вкладов, которая числится за Вами в бухгалтерском учете банка.  В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчик получает сумму возмещения, указанную в реестре, а далее представляет в АСВ заявление о несогласии с размером возмещения с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований. Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить агентству о результатах их рассмотрения.

4. Узнать размер полагающейся Вам по страховке компенсации. Можно на сайте АСВ, в разделе «Калькулятор страхового возмещения».

5. Получить деньги (как правило, можно уже в день обращения). По закону, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в АСВ необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Для удобства вкладчиков АСВ принимает заявления вкладчиков и выплачивает им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени. Список таких банков можно узнать на сайтах ЦБ РФ, АСВ.  У банка «Пушкино», к примеру, сразу три банка-агента: Сбербанк, ВТБ-24 и Россельхозбанк.

Что делать, если Ваш вклад превышает 700 тыс. рублей

Но не стоит переживать, что часть денег будет потеряна безвозвратно, если Ваш вклад был свыше 700 тыс. рублей. Вкладчик, получивший от агентства возмещение по вкладам до 700 тыс. рублей, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом. Это может занять пару лет, так что на скорый возврат средств рассчитывать не стоит.

Вкладчику проще всего оформить соответствующее требование непосредственно в отделениях банка-агента сразу после выплаты страхового возмещения: подать заявление и предоставить договор банковского вклада. Далее придется подождать, пока завершиться процедура банкротства. Вкладчики при этом становятся кредиторами первой очереди.

Получение возмещения по вкладу — дело хлопотное. Поэтому к выбору банка для размещения средств подходите осмотрительно. Наши правила грамотного вкладчика помогут Вам в этом.

1. Убедитесь, что у кредитной организации, в которой Вы открываете вклад, есть лицензия на осуществления банковской деятельности. Клиентам микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов возмещения по вкладам не причитается.

2. Проверьте, является ли Ваш банк участником системы страхования вкладов. Информация об участниках системы страхования вкладов оперативно обновляется на сайте АСВ и Центробанка РФ. Также можно узнать это по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

3. При открытии вклада помнить, какие денежные средства не подлежать страхованию, а значит и возмещения по ним не получить. Это:

а) размещенные на банковских счетах средства физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

б) средства, размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

в) средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

г) средства, размещенные во вклады в находящихся за пределами РФ филиалах банков Российской Федерации;

д) средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;

е) средства, переведенные «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

4. Держать вклады в разных банках. Если Вы планируете разместить более 700 тыс. рублей, то безопаснее будет открыть вклады в нескольких банках, на сумму менее 700 тыс. рублей в каждом. Так Вы сведете к минимуму риски невозврата средств.

5. Осторожно относиться к банкам, которые предлагают высокие проценты по вкладам. Если банк обещает проценты по вкладам, которые выше среднерыночных показателей, это может означать, что кредитная организация ведет рискованную политику по управлению средствами вкладчиков, что может в дальнейшем и стать причиной отзыва лицензии.

6. Проверять правильность написания ваших данных в договоре на открытие вклада: имени, паспортных данных и почтового адреса. Это позволит избежать проблем при выплате страховки, а также оперативно информировать Вас о наступлении страхового случая.

7. Отслеживать финансовое состояние вашего банка, чтобы в случае каких-либо подозрений о возможности возникновения у него проблем с выплатами в будущем, закрыть вклад и забрать средства, пока банк в состоянии платить.

8. Не забывайте о процентах по вкладу. Клиенту банка с отозванной лицензией причитается не только возмещение суммы самого вклада, но и начисленные по нему проценты.

9. Не забывайте о Ваших обязательствах перед банком. Например, если Вы получили в том же банке кредит, кредитную карту, то из возмещения по Вашему вкладу будет вычитаться сумма непогашенного Вами перед банком долга.

10. Следите за официальной информацией на сайтах ЦБ РФ, АСВ или через СМИ. Там размещаются не только данные об отзыве лицензии, но и способы получения возмещения, адреса банков-агентов, где и как его можно получить.

Источник: Sredstva.ru




Комментарии ()

Александр (14.08.2015 в 10:37) ответить
У вашего банка отозвали лицензию?! Вам необходимо бежать в БАЛТИНВЕСТБАНК, у них счета открывают БЕСПЛАТНО, плюс ещё и ненужно платить за обслуживание первый месяц!

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru