Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
08.02.2013

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит. Есть ли разница?

На первый взгляд человеку, далекому от банковского сектора, кажется, что эти два понятия: вклад и депозит - обозначают одно и то же. Да и банковские работники нередко грешат тем, что заменяют в своей речи одно слово другим. Однако следует понимать, что депозит представляет собой гораздо более обширную понятийную категорию, нежели вклад.
Конечно, многие исследователи склонны считать слова «депозит» и «вклад» синонимами, все различие которых заключается в происхождении – первое используется на Западе, второе в России. Такое объяснение заслуживает право на существование, но так ли уж все просто?

Понятие вклада и депозита

Чаще всего, в обычной практике понятие «вклад» используется в отношении физических лиц, клиентов, обратившихся в банковское учреждение с соответствующей целью, а вот понятие «депозит» употребляют в отношении юридических лиц, организаций, предприятий и фондов, то есть, в банковской сфере принято говорить «вклад физического лица» и «депозит юридического лица».

Определение вкладу дано в ст. 36 Закона о банковской деятельности и банках, который также регламентирует круг субъектов вложений имущественного характера. И хотя иногда, говоря о физическом лице, могут употреблять и слово «депозит», по отношению к юридическим лицам слово «вклад» не применяется.  

Чтобы разграничить эти два понятия, следует дать каждому из них определение. Итак, банковский вклад подразумевает под собой денежную сумму, переданную одной стороной (клиентом) другой стороне (коммерческому банку) на срок или бессрочно с оформлением соответствующего договора. Тогда как, депозитом могут быть как денежные средства, так и ценные бумаги, и вообще любые ценности, переданные на сохранение в финансовые, судебные, таможенные или административные учреждения.

Однако, по большому счету, слова «депозит» и «вклад» могут быть признаны условно тождественными, и их допустимо применять ко всем категориям клиентов какого бы то ни было финансового учреждения. Законодательство, как таковое, на самом деле, не устанавливает четких различий, хотя нельзя не отметить, что любой вклад является депозитом, но не каждый депозит – это вклад.

При этом, что касается депозита, то денежные средства или бумаги  могут передаваться банку для хранения с правом получения на соответствующих условиях, а в отношении вкладов речь всегда идет о процентной ставке и получении прибыли.  

Говоря о депозите, уместно выделить следующие его виды:

1. Банковский вклад (депозит).
2. Денежные взносы в те или иные организации в качестве оплаты за услуги обязательного характера. Компании и юридические лица могут использовать эти средства также для взаиморасчетов.
3. Акции, облигации и иные финансовые средства – золото, драгоценные камни, фьючерсы, находящиеся на хранении в банке. При этом часто они могут передаваться одним банком другому.
4. Записи в банковских книгах о требованиях (исках) со стороны клиентов к банку.

Исходя из всего вышеперечисленного, можно заключить, что  понятие «депозита» носит более глубокий всеобъемлющий смысл, а понятие «вклада» относится к одному из видов депозита, и носит вполне утилитарное, знакомое любому человеку значение, в свою очередь, подразделяясь на более мелкие виды по сроку, валюте, и иным признакам этой банковской услуги.

Кроме того, следует понимать, что такого рода разграничение свойственно, скорее, для русскоязычной банковской  среды, поскольку, например, в английском языке все указанные в статье виды услуг исчерпываются понятием «депозит».  Исходя из этого, в нашей стране традиционно вкладом именуют денежные средства, отданные на хранение банку на определенных условиях, а депозитом – все, что угодно, отданное на хранение, причем не только в банковское учреждение.

Хотя, если вы просто выбираете подходящий инвестиционный инструмент, задумываться о тонкостях различий между этими двумя понятиями нет необходимости. Главное, выбрать наиболее выгодный вклад или депозит.

Источник: Sredstva.ru




Комментарии ()

Владимир (17.11.2013 в 22:11) ответить
В данной статье, на мой взгляд, полное смешение понятий (возможно, не по вине авторов, а сделано это при появлении банков специально, чтобы запутать вкладчиков). Депозит (депозитарий, депозитарный договор, депонент, счёт депо) - это имущество (в частности деньги), переданное на хранение и не переходящие в собственность хранителя (банка). Поэтому оно не может быть в пассиве баланса банка (если всё по-честному). За хранение денег банк может взимать комиссионные. Использовать это имущество в своих целях банк не должен (без согласия депонента). По требованию депонента имущество должно быть немедленно возварщено законному владельцу. Вклад (договор банковского вклада) - это взятая банком ссуда у вкладчика под определённый процент и, хотелось бы, под 100% обеспечение со стороны банка (чего нет и в помине), на определённый срок или до востребования. Банку эти деньги переходят в собственность на указанное время, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению. Сумма вклада должна быть отражена в пассиве баланса. При этом, в указанный срок или по требованию вкладчика деньги должны быть ему возвращены с заранее оговоренными процентами. Таким образом, понятие депозит в банке специально введено в обращение ещё в "допотопные" времена, чтобы ввести в заблуждение вкладчиков (физических лиц). Ведь большинство из них думает, что отдаёт свои кровные на хранение. На самом деле, кредитует банк практически без всякого обеспечения. (Систему страхования вкладов выведем за скобки). Поэтому, на мой взгляд, правильно говорить не депозит, а вклад.
мурат (15.12.2014 в 10:27) ответить
спасибо Владимир!ясненько

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru