Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
28.10.2013

Кредит под материнский капитал

Сегодня купить квартиру или дом может себе позволить не каждая российская семья. Материнский капитал стал не плохим подспорьем в вопросе улучшения жилищных условий для семей с двумя и более детьми. В этом году сумма материнского капитала составляет 408960,5 руб., в 2014 году данная сумма увеличится до 430000 руб.

«Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» предусмотрено направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий:

• приобретение жилого помещения или индивидуального жилого дома;
• строительство жилого дома с привлечением строительной организации;
• строительство или реконструкция индивидуального жилого помещения без привлечения организации-подрядчика;
• компенсация затрат на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства;
• оплату первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
• погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья;
• оплату участия в долевом строительстве;
• оплату вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

Стоит понимать, что сертификат на материнский капитал представляет собой не деньги, а право на получение денег. Пенсионный фонд при оформлении кредита с использование маткапитала переводит деньги не сразу при оформлении ипотеки, а только после того, как квартира будет оформлена на владельца сертификата и членов его семьи.

То есть банк предоставляет владельцу сертификата кредит, который состоит из двух частей. Одна часть определяется исходя из платежеспособности семьи и выплачивается семьей самостоятельно. Вторая часть равна сумме материнского капитала, которая выдается банком под проценты, равные ставке рефинансирования (составляет сегодня 8,25%), до тех пор, пока пенсионный фонд не переведет средства в банк.

Сбербанк предлагает семьям использовать материнский капитал для погашения жилищного кредита либо для внесения первоначального взноса (либо его части). Особым условием является тот факт, что в течение полу года в даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение ПФР для перечисления средств (или части средств) материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, под процентную ставку от 12% годовых в рублях и 10% годовых в валюте. Первоначальный взнос – от 10%.

Банк Москвы предлагает «Ипотека+материнский капитал» под годовой процент от 11,95% на срок до 50 лет. Минимальная сумма кредита составляет 900 000 руб.

Россельхозбанк предлагает ипотеку под материнский капитал. Если сумма материнского капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса, установленного по программе кредитования, то первоначальный взнос составит 0%. Процентная ставка колеблется от 10,5% до 14,5%.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию также предоставляет ипотеку под материнский капитал. Процентные ставки для первичного рынка жилья составляют 7,65%, для вторичного – 8,95%. Также имеется возможность воспользоваться комбинированной ставкой. По выбору заемщика ставка фиксируется на любой срок, а после завершения периода фиксации ежегодно пересчитывается в зависимости от уровня инфляции. Надбавка к уровню инфляции устанавливается кредитором на дату заключения кредитного договора на весь срок ипотечного кредита. Размер надбавки зависит от наличия/отсутствия у заемщика договора личного страхования, срока кредита, срока фиксации процентной ставки, суммы первоначального взноса, размеров кредита.

Для защиты заемщика от резкого роста платежа в случае кризисных явлений устанавливается ограничение процентной ставки – максимум 16% годовых. Сумма кредита определяется исходя из размера первоначального взноса, размера средств материнского капитала и региона нахождения приобретаемого жилья. Причем учитывается, что ежемесячная плата по кредиту не должна превышать 45% от ежемесячного совокупного дохода. Срок кредита 30 лет, однако кредит должен быть полностью погашен до наступления 65-летия заемщика или самого старшего созаемщика.

Что нужно для того, чтобы оформить жилищный кредит под материнский капитал:

1. необходимо выбрать банк, который работает с материнским капиталом и у которого самое выгодное предложение;
2. обратиться в пенсионный фонд для оформления справки, в которой будет указана сумма материнского капитала;
3. необходимые документы подать в банк;
4. получить одобрение, оформить кредит;
5. подать заявление в пенсионный фонд с просьбой перевести сумму материнского капитала в банк.

Если материнский капитал используется в качестве первичного взноса по ипотеке, то требуются следующие документы:

• копия кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если предоставлен ипотечный кредит и кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой.

Если материнский капитал используется в качестве долга и процентов по ипотеке, то необходим следующий пакет документов:

• копия кредитного договора;
• справка из кредитной организации о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
• копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой;
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств;
• засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство лиц, в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, оформить указанное жилое помещение в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после перечисления денег Пенсионным фондом Российской либо снятия обременения с жилого помещения или ввода объекта индивидуального жилищного строительства в эксплуатацию;
• копии основного документа, удостоверяющего личности всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита;
• выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Законодательством предусмотрены случаи, когда в удовлетворении заявления о распоряжении материнским капиталом может быть отказано, а именно:

• прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки;
• нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении;
• указания в заявлении о распоряжении направления использования средств материнского капитала, не предусмотренного Федеральным законом;
• указания в заявлении о распоряжении суммы или ее частей в совокупности, превышающей полный объем средств материнского капитала, распорядиться которым вправе лицо, подавшее заявление о распоряжении;
• ограничения лиц в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, поданному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке);
• отобрания ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом Российской Федерации (на период отобрания ребенка).

Материнский капитал является шансом для семей с детьми улучшить свои жилищные условия. Однако, если есть возможность погашать кредит собственными средствами, то лучше не использовать материнский капитал и оставить его на экстренный случай.

Также стоит учитывать следующее. Если Вы, например, проживаете втроем (муж, жена и ребенок) в двухкомнатной квартире, которая оформлена в кредит, и у вас рождается третий ребенок, то не спешите погашать кредит средствами материнского капитала. Так как после выплаты кредита необходимо будет в обязательном порядке часть квартиры оформить на ребенка. И в будущем, если Вы пожелаете купить, к примеру, трехкомнатную квартиру в кредит, продав свою двухкомнатную, возникнут проблемы с оформлением ипотеки. Так как банки не хотят брать в залог квартиры, часть которых оформлена на малолетнего ребенка.

Источник: Sredstva.ru
 




Комментарии ()

настя (09.12.2015 в 11:30) ответить
для чего надо брать справку из опганов опеки при оформлении ипотеки с мат капиталом?

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru