Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
06.11.2013

Жизнь в кредит: вся правда о кредитных картах

Согласно данным Национального агентства финансовых исследований, сегодня каждый пятый гражданин РФ имеет кредитную карту, только 15% действительно ими пользуются. Интересным является тот факт, что 36% респондентов кредитные карты оформляют для совершения крупных покупок, 28% респондентов используют кредитки для того, чтобы хватило средств до очередной зарплаты, 7% - для совершения покупок в интернете. Большая половина респондентов (59%) оформили кредитные карты самостоятельно, 38% респондентов оформлять карты не собирались, но приняли такое решение после предложения банка.

Кредитная карта является одним из самых удобных банковских продуктов, так как позволяет без наличности в кошельке и без средств на счете дебетовой карты совершить покупку. Также она избавляет от того, чтобы просить деньги в займы, если они срочно нужны. Еще одним плюсом кредитной карты является возможность снимать наличные средства. Однако очень часто банк обычно взимает комиссию за снятие наличных, которая в среднем составляет около 4%.

Главным достоинством кредитки перед остальными кредитными продуктами является наличие льготного периода, то есть периода в течение которого Вы можете пользоваться средствами совершенно бесплатно. В разных банках льготный период составляет 50-60 дней. Причем стоит отметить, что проценты заемщик платит не за всю сумму, а только за ту, которой воспользовался.

Однако ставки по кредитным картам немного выше, чем по обычным потребительским кредитам. Оформить карту возможно в банке при предъявлении паспорта и второго документа (СНИЛС, водительское удостоверение и т.п.). При подтверждении доходов по справке 2 НДФЛ можно рассчитывать на снижение процентной ставки и увеличение кредитного лимита. Обычно сумма на кредитной карте составляет от 50 000 до 300 000 руб. (в среднем).
Итак, проанализируем, что нужно учитывать заемщику при выборе кредитной карты и при ее использовании.

Таблица 1 – Обзор кредитных карт

Кредитная карта/Банк Ставка Сумма Льготный период Годовое обслуживание (1-й год) Плата за выпуск Снятие наличных
«Классическая кредитная карта», Банк Москвы От 19,9% До 350 тыс. руб. До 50 дней - - 5,9%, мин. 290 руб.
«Добрая карта», МДМ Банк 21% До 300 тыс. руб. До 52 дней - - От 4,9%
«Кредитная карта Classic / Standard», СМП Банк От 23,99% До 300 тыс. руб. До 55 дней 600 руб. - 2,99%
«Стандарт», СБ Банк 24% До 300 тыс. руб. О 55 дней 600 руб. - От 2%
«Южный крест», РосЕвроБанк 24% До 300 тыс. руб. До 55 дней 700 руб. - От 1%
«Пластилин», Кредит-Москва От 26,4% До 350 тыс. руб. До 55 дней 600 руб. - От 2% + 299 руб.
«Кредитный», Росгосстрахбанк От 27% До 300 тыс. руб. До 50 дней 250 руб. - 4,99%
«Кредитная карта», Росэнергобанк 28% До 300 тыс. руб. До 52 дней 750 руб. - От 3%
«Кредитная карта», Агросоюз От 31% До 300 тыс. руб. До 50 дней - - 2,99%, мин. 300 руб.
«Карта с льготным периодом», Мастер-Банк 60% До 500 тыс. руб. До 51 дня - 500 руб. 3%, мин. 150 руб.

Данные актуальны на ноябрь 2013

1. Секреты льготного периода

В своих предложениях банки зачастую указывают льготный период сроком 50-55 дней. Однако это не всегда означает, что средствами бесплатно можно пользоваться именно 50-55 дней. Некоторые банки используют следующую схему.

Льготный период устанавливается с 1-го по последнее число месяца плюс еще 20-25 дней следующего месяца. Итак, если банк указывает, что льготный период составляет сроком до 50 дней, то при совершении сделки по карте 1 ноября, Вы должны будете вернуть деньги не уплатив проценты до 20 декабря. Однако, если сделка была совершена 30 ноября, то средства необходимо будет также вернуть до 20 декабря, но в данном случае льготный период сокращается практически в два раза.

Другие банки применяют следующую схему: льготный период устанавливается с даты совершения сделки и длится столько, сколько заявлено банком. Обычно банк сообщает по смс или по электронной почте какую сумму необходимо внести, чтобы на задолженность не начислялись проценты.

Таблица 2 – Кредитные карты с самым большим льготным периодом

Банк/Кредитная карта Льготный период Сумма кредита Процентная ставка
Банк Авангард «Visa Classic / MasterCard Standard» До 200 дней (для новых клиентов), для остальных 50 дней До 50 тыс. руб. От 15%
Альфа-Банк «100 дней без процентов» До 100 дней До 150 тыс. руб. От 18,99%
Уралпромбанк «Visa Electron с льготным периодом» До 62 дней До 100 тыс. руб. От 23%
Банк БФА «Кредитная карта» До 62 дней До 300 тыс. руб. 24%

По данным открытых источников

Банк Авангард предлагает кредитные карты с льготным периодом 200 дней, однако есть существенная оговорка. Данный льготный период предоставляется только для новых клиентов, для всех остальных он составит 50 дней.

Один из самых больших льготных периодов предлагает Альфа-Банк по карте «100 дней без процентов» - 100 дней, который действует на операции снятия наличности и оплаты товаров и услуг. Проценты в течение льготного периода – 0%. Проценты за кредит рассчитываются индивидуально и составляю от 18,99% до 31,99%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности. Сумма кредита по данной карте составляет до 150 тыс. руб.

Уралпромбанк предлагает «Visa Electron с льготным периодом», по которой льготный период действует на операции оплаты товаров и услуг в течение 62 дней. Размер кредитного лимита составляет до 100 тыс. руб. Процентная ставка за кредит составляет от 23% до 25%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 10% от суммы задолженности, плюс начисленные проценты.

По кредитным картам Банка БФА льготный период также составляет 62 дня, причем он действует на операции снятия наличных и операции оплаты товаров и услуг. Процент за пользование кредитом составляет 24%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности, плюс начисленные проценты, но не менее 300 руб.

Важно знать, что если Вы по истечению льготного периода погасили только, к примеру, 98% кредита, то банк начислит Вам проценты на всю сумму долга. Например, Вы были должны 50 тыс. руб., но погасили только 49 тыс. руб., то банк все равно начислит проценты за пользование кредитом на всю сумму долга, то есть на все 50 тыс. руб.

2. «Подводные камни»

При оформлении кредитной карты необходимо внимательно читать условия договора и учитывать различные комиссии за пользование счетом, смс-информированием и т.п. Банк может списывать эти комиссии с кредитного лимита и потом начислять на списанную сумму процент.

Стоит помнить, что многие банки взимают комиссии за снятие наличных и осуществление денежных переводов.
При погашении кредита стоит учитывать, что фактом оплаты задолженности считается дата, когда деньги зачислены на карточный счет. Деньги иногда могут «идти» на счет в течение трех дней. Поэтому совершать погашение долга необходимо заранее, чтобы не нарваться на начисление процентов.

3. Как правильно закрыть кредитную карту

Если кредитная карта больше не нужна, то ее необходимо закрыть. Так же стоит отметить, если Вам прислали карту по почте, а Вы не планируете ею пользоваться, то стоит сообщить банку об этом и написать заявление о том, что Вы не желаете в будущем получать подобные рассылки.

Многие банки практикуют раздачу карт в качестве подарка. Если Вы также не планируете ею пользоваться, то карту необходимо отдать обратно в банк и написать заявление об отказе от нее.

В случае, если Вы перестали пользоваться картой, то ее необходимо обязательно отнести в банк и написать заявление о закрытии кредитки. Однако перед этим стоит проверить, что Вы полностью расплатились по своим обязательствам.

Стоит помнить, что даже если карта имеет нулевой баланс, то она остается активной и Банк взимает комиссию за пользование картой. В будущем это может привести к образованию задолженности, на которую будут начислены штрафы и комиссии.

Для того, чтобы закрыть карту, необходимо обратиться в любое отделение банка с заявлением о закрытии кредитной карты. Однако некоторые банки указывают в договоре, что закрыть карту возможно только в том отделении, в котором она была открыта.

При закрытии карты в банк необходимо предоставить паспорт, саму банковскую карту и, желательно, договор на оформление карты, а также написать заявление о ее закрытии. Работник банка, в свою очередь, должен будет разрезать ножницами карту и предоставить документ, подтверждающий факт закрытия карты и ее уничтожения.

Источник: Sredstva.ru
 




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru