Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
08.11.2013

Упасть — не встать: банки, которые лишились лицензии в 2013 году

Банк России в этом году ужесточил контроль за банками: новости об отзыве лицензии стали уже привычными. Регулятор посылает кредитным организациям недвусмысленные сигналы: «серые» схемы и рискованная политика банков будут наказываться. Об «упавших» в этом году банках, а так же о том, что несет в себе ужесточение надзора ЦБ для вкладчиков и самих банков — в нашем обзоре.

За январь-октябрь 2013 года лицензии лишились более 20 банков, и это не предел, намекает ЦБ. Регулятор ужесточает контроль, в первую очередь, из-за беспокойства в связи с увеличением рисков на рынке розничного кредитования. В данном секторе наблюдается рост, но растет и просрочка. Что не может не тревожить Банк России, который всячески пытается снизить накал и остановить перегрев рынка. Ситуация со средствами населения, которые банки привлекают во вклады под высокий процент, также вызывает опасения. «Серые» схемы при осуществлении деятельности — также могут стать еще одной причиной отзыва лицензии у банка. Банк России руководствуется правилом: если банк замечен в проведении сомнительных операций на 5 млрд руб. за квартал или 5% от оборота, территориальное управление ЦБ может ограничить его деятельность.

В то же время банкам,  которые не были замечены в подозрительных сделках, но испытывают проблемы, дают второй шанс. Для таких банков устанавливается срок в два месяца, чтобы устранить проблемы или представить план по выходу из затруднительной ситуации. На это время на кредитную организацию накладываются ограничения, в частности, лимит или даже запрет на привлечение вкладов. По данным ЦБ на сентябрь, те или иные ограничения действовали в отношении 49 банков. Еще 139 банков по различным причинам вызвали у регулятора опасения и теперь сдают отчетность в ежедневном режиме.

По каким причинам банк могут лишить лицензии

Для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности существуют основания, которые прописаны в федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Это происходит в следующих случаях, если:

достаточность капитала — ниже 2%. По этой причине лицензии лишился Липецкий Областной Банк.
размер собственных средств < минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации (норма не применяется к  банкам в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии). Банк Развития Предпринимательства лишился лицензии из-за того, что им «проводилась высокорискованная политика, что негативным образом отражалось на финансовом положении кредитной организации», капитал банка достиг предельно минимального допустимого уровня.
неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по исполнению платежей в течение 14 дней с даты наступления их срока.  Однако указанные требования в совокупности должны составлять не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда;
сокращение размера капитала до уровня ниже минимального размера собственных средств, установленного ЦБ и рассчитанного по его методике. Однако банк может обратиться к регулятору с просьбой перевести его в категорию небанковских кредитных организаций;
выявление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

выявлены факты существенной недостоверности отчетных данных. Например, у АКБ «Экспресс» была отозвана лицензия в связи с тем, что банк предоставлял регулятору «существенно недостоверную отчетность о состоянии своих активов, скрывающую утрату банком собственного капитала». А НКО «Паритет», по данным ЦБ, «нарушала правила ведения бухгалтерского учета, порядок составления и представления в Банк России отчетности, а также не выполняла требования предписаний надзорного органа о достоверном отражении своего финансового положения в отчетности».
задержка представление ежемесячной отчетности более чем на 15 дней;
осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией. НКО «Паритет» привлекала средства населения во вклады при отсутствии права на осуществление данной банковской операции в выданной ей лицензии.
неисполнение федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, нарушение требований ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Банк «Сулак» лишился своей лицензии из-за того, что «был вовлечен в проведение сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж». За нарушение «антиотмывочного» закона лицензии лишились также Махачкалинский Городской Муниципальный Банк, Одинбанк, Трансинвестбанк, Бизнесбанк, Банк «Басманный» и других.
неисполнение решений судов, арбитражных судов — требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации.

Самые распространенные формулировки при отзыве лицензии у банков: «в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Центробанка, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных», а также в связи «неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам».

Таблица 1. «Банки, у которых отозвали лицензию за январь-декабрь 2013 года»

Банк Город Дата отзыва лицензии На какой стадии сейчас находится банк
1 АКБ «Экспресс» Махачкала 21.01.2013 В процессе ликвидации, действует конкурсный управляющий
2 Банк «Сулак» Кизилюрт 01.03.2013 В процессе ликвидации, проведена инвентаризация имущества
3 Банк Развития Предпринимательства Москва 22.03.2013 В процессе ликвидации, проведена инвентаризация имущества
4 Махачкалинский Городской Муниципальный Банк Махачкала 08.07.2013 В процессе ликвидации, составлена смета текущих расходов
5 Липецкий Областной Банк Липецк 08.07.2013 В процессе ликвидации, действует конкурсный управляющий
6 НКО «Паритет» Москва 19.07.2013 В процессе ликвидации, действует временная администрация
7 Анджибанк Махачкала 19.07.2013 В процессе ликвидации, идет выплата страхового возмещения
8 ВЕБРР Москва 09.08.2013 В процессе ликвидации, составлена смета текущих расходов
9 Одинбанк Одинцово 09.08.2013 В процессе ликвидации, составлена смета текущих расходов
10 Депозитный Кредитный Дом Москва 22.08.2013 В процессе ликвидации
11 Инстройбанк Москва 22.08.2013 В процессе ликвидации, идет выплата страхового возмещения
12 Европейский Индустриальный Банк Москва 10.09.2013 В процессе ликвидации, открыто конкурсное производство
13 Трансинвестбанк Москва 19.09.2013 В процессе ликвидации, идет выплата страхового возмещения
14 Бизнесбанк Махачкала 19.09.2013 В процессе ликвидации, идет выплата страхового возмещения
15 Банк «Басманный» Москва 19.09.2013 В процессе ликвидации, идет выплата страхового возмещения
16 АКБ «Пушкино» Пушкино 30.09.2013 В процессе ликвидации, идет выплата страхового возмещения
17 Национальный республиканский банк Москва 07.10.2013 В процессе ликвидации
18 Тверской Коммерческий банк «КБЦ» Тверь 14.10.2013 В процессе ликвидации, действует временная администрация
19 Банк Развития Региона Владикавказ 14.10.2013 В процессе ликвидации, идет выплата страхового возмещения
20 Принтбанк Москва 25.10.2013 В процессе ликвидации, прием заявлений на выплаты страхового возмещения
21 «Первый Экспресс» Тула 28.10.2013 В процессе ликвидации, выбран банк-агент для выплаты возмещения
22 Волго-Камский Банк Самара 11.11.2013 В процессе ликвидации
23 Мастер-Банк Москва 20.11.2013 Назначена временная администрация
24 «УралЛига» Челябинск 20.11.2013 Назначена временная администрация
25 «НАФТАБАНК» Махачкала 28.11.2013 Назначена временная администрация
26 Волжский Социальный Банк Самара 02.12.2013 Назначена временная администрация
27 Банк Проектного Финансирования Москва 13.12.2013 Назначена временная администрация
28 Смоленский Банк Смоленск 13.12.2013 Назначена временная администрация
29 Инвестбанк Москва 13.12.2013 Назначена временная администрация

Данные на декабрь 2013 года

Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка

Прежде всего не паниковать, так как если Ваш банк состоял в системе страхования вкладов, вы получите страховое возмещение. Одно «но»: это возмещение не будет превышать 700 тыс. рублей. Если сумма Вашего вклада была свыше этой величины, то Вы вправе потребовать оставшуюся часть как «кредиторы первой очереди». Если у Вашего банка отозвали лицензию, Вы должны:

• узнать информацию на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов о сроках выплат страхового возмещения, а также банках-агентах, где Вы его сможете получить;
• проверить реестр обязательств банка перед вкладчиками, чтобы узнать, какая сумма Вам причитается;
• прийти в пункт выплат и написать заявление на возмещение;
• выяснить на какой стадии ликвидации находится банк. Эти данные особенно актуальны для тех кредиторов, которые пока не заявили свои требования.

Более детально о действиях вкладчика при отзыве лицензии у банка мы писали здесь.

Источник: Sredstva.ru




Комментарии ()

Мах (20.01.2014 в 19:17) ответить
Спасибо! Скоро 17–й!!!
александр (12.01.2014 в 13:41) ответить
Есть головнои банк у которого имеются фильалы один из фильалов признан банкротом или отозвана лицензия я в этом фильале плачу кредит.Каму обязан платить кредит в дальнеишем или могу не платить?

© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru