Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
13.11.2013

Топ-12 мультивалютных вкладов этой осени

Хранить сбережения в одной валюте — рискованная стратегия, снижение курса может обесценить их. «Раскидать» свои кровно заработанные по разным «копилкам», советуют эксперты. А эти «копилки» положить в банк под проценты, советуем мы. И предлагаем разобраться, в каких банках наиболее привлекательные условия по мультивалютным вкладам этой осенью.

По большему счету, мультивалютные вклады мало чем отличаются от обычных вкладов. Клиент также размещает в банке средства под процент, с той только разницей, что имеется не один счет в одной валюте, а несколько в разных валютах. Соотношения валют на вашем вкладе Вы выбираете сами: например, 50% в рублях, 30% в евро, 20% в долларах. Таким образом, положив 10 тыс. рублей на депозит, 5 тыс. рублей будут храниться на рублевом счете, 3 тыс. рублей — на счете в евро, 2 тыс. — в долларах. Соотношение этих валют Вы можете менять, переводя из одной валюты в другую, курсовая разница станет Вашим дополнительным инструментом для получения дохода. Главным, конечно, является процентная ставка по вкладу. И хотя по мультивалютным вкладам она несколько ниже, чем по обычным, преимущество хранения средств в нескольких валютах очевидны.

Именно возможность переводить деньги из одной валюты в другую в рамках одного вклада обезопасит Ваши сбережения в случае проседания одной валюты и сведет к минимуму Ваши валютные риски. В то время, как человек, имеющий вклад в евро, при снижении этой валюты будет лишь подсчитывать, сколько он потерял, вы просто «перекидываете» часть размещенных средств из евро, например, в доллары. Конечно, банк в убытке не останется, за конвертацию могут взиматься комиссии, а курс будет отличаться от установленного ЦБ РФ. Но такой депозит окупится с лихвой: в итоге Вы получите не только гарантированный процент по вкладу, но и доход от изменения курсов валют.

Как правило, рублевые ставки по валютным вкладам — самые высокие, они могут достигать 12%. По долларам и евро — более скромные 3-5%. Правила использования мультивалютного вклада такие же, как и обычного. Чем выше срок, на который Вы готовы разместить деньги, тем выше ставка. Если Вы решите забрать Ваши средства раньше срока, указанного в договоре, проценту по нему будут меньше, как по вкладу до востребования.

Важным плюсом также является удобство обслуживания таких вкладов. Технологии не стоят на месте, и если раньше, чтобы совершить какую-нибудь операцию с Вашим вкладом, Вам требовалось посетить офис банка, то теперь дистанционное обслуживание (интернет-банкинг) позволяют делать все не выходя из дома. Особенно это актуально для мультивалютного вклада, когда нужна оперативность при конвертации валют.

Что и говорить, преимуществ у мультивалютного вклада много, и от правильности выбора данного продукта будет зависеть Ваш конечный доход. В первую очередь обратите внимание на величину ставок, как и когда выплачиваются проценты, на комиссии за конвертацию и условия ее осуществления, есть ли возможность пополнения/пролонгации вклада.

Самым доходным в нашем рейтинге стал вклад «Мультивалютный премиум» в Нижневолжском Коммерческом Банке — по нему можно получить 11% годовых в рублях, 4,25% — в долларах и 3,75% — в евро. Досрочное расторжение — на льготных условиях, за каждый полный месяц проценты начисляются по ставке вклада. Срок вклада — 1 год. Выплата процентов — ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение возможно, частичное снятие — нет. Конвертация осуществляется в безналичном порядке без взимания комиссии по курсу ЦБ РФ на день конвертации, увеличенному либо уменьшенному (в зависимости от вида операции) на 0,6%.

Вклад для самых терпеливых —  «Конверсионный» в Русском Торговом банке. Размещение на нем средств сроком 3 года гарантирует 10% годовых в рублях, 4% — в долларах и 3% — в евро. На 1 год — 9%, 3,8% и 2,8% соответственно, на 2 года — 9,5%, 3,9%, 2,9%. Выплата процентов — в конце срока вклада, капитализация не предусмотрена. При досрочном  снятии — проценты начисляются по ставке вклада «До востребования». Пополнение вклада возможно не позднее 30 дней до срока его окончания, минимальная сумма — 10 тыс. рублей или 300 долларов/евро.

Для тех, кто любит подарки, подойдет вклад «Мультивалютный» в банке «Финансовый стандарт». Оформив вклад до 30 ноября 2013 года на сумму от 500 тыс. рублей сроком от 367 дней, клиент получит гарантированный подарок на выбор — сушилку для овощей и фруктов, соковыжималку, мультиварку, планшет с операционной системой Android 4.0 или телевизор. Также до 31 декабря 2013 года действует акция «Новогодний тур»: при открытии вклада на сумму от 100 тыс. рублей (либо эквивалент в валюте) на срок от 90 дней вы получаете сертификат на скидку до 7% на тур в любую страну от сети турагентств Coral Тravel. Ставки по вкладу — до 10,2% годовых в рублях, 3,8% — в долларах и 3,6% — в евро. Приятный бонус — банковская карта MasterCard Standard с бесплатным двухлетним обслуживанием. Также озможно предоставление овердрафта по счету банковской карты в размере до 70% от первоначальной суммы вклада в валюте вклада.

Самым мультивалютным стал вклад «Мультивыбор» ЯР-Банка. Вы можете разместить средства в российских рублях (до 10,5% годовых), долларах США (до 5%), евро (до 5%), фунтах стерлингах (до 2,6%), швейцарских франках (до 1,25%) и японских иенах (до 1,35%). По вкладу допускаются дополнительные взносы в одной или нескольких валютах, но не позднее, чем за 30 дней до окончания его срока. При досрочном  снятии проценты начисляются по схеме: если средства находились на вкладе свыше 181 дня с момента открытия вклада, проценты начисляются в размере 1/2 ставки, действующей по вкладу.

Вкладом с самой миниммальной суммой первоначального взноса стал «Мультивалютный» в Банке Балтика. Чтобы его открыть нужно лишь 3 тыс. рублей (до 10% годовых) или 100 долларов/евро (до 4% годовых).  Выплата процентов — в конце срока. Возможны пополнение счета и автопролонгация вклада. Есть ограничения по конвертации: неснижаемый остаток — 1 рубль, 1 доллар, 1 евро.

Для самых взыскательных клиентов подойдет вклад «Валютный Микс» в Смоленском банке. Тут при открытии вклада Вам бесплатно оформят премиальную банковскую карту Visa/MasterCard Gold с возможностью установления лимита кредитования в размере 50% от суммы вклада, но не более 500 тыс. рублей. Ставки — до 9,25% годовых в рублях, до 5,75% — в долларах и евро. Возможны пополнение счета и автопролонгация вклада.

И какой бы мультивалютный вклад не выбрали Вы, помните, что при грамотной стратегии даже нестабильность валютного рынка может сыграть Вам на руку и стать источником дохода.  



Таблица 1. «Топ-12 самых выгодных мультивалютных вкладов»

Банк Макс. ставка Мин. сумма Срок Конвертация валют
1 Нижневолжский Коммерческий Банк, «Мультивалютный премиум» 11%, 4,25%, 3,75% 1 млн рублей, 30 тыс. долларов, 23 тыс. евро 1 год Возможна
2 Банк «Город», «Мультивалютный» 10,5%, 5,5%, 5,5% 1 млн рублей,30 тыс. долларов, 24 тыс. евро 181-541 день Возможна при условии сохранения минимального остатка — 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов/евро
3 ЯР-Банк, «Мультивыбор» 10,5%, 5%, 5% 7,5 млн рублей, 225 тыс. долларов, 175 тыс. евро 367 дней Возможна
4 Банк «Финансовый стандарт», «Мультивалютный» 10,2%, 3,80%, 3,60% 10 тыс. рублей, 300 долларов, 300 евро 1-2 года Возможна
5 Банк Балтика, «Мультивалютный» 10%, 4%, 4% 3 тыс. рублей, 100 долларов, 100 евро 1,5 года Возможна при условии сохранения минимального остатка — 1 рубль, 1 доллар, 1 евро
6 Росинтербанк, «Мультивалютный» 10%, 5%, 5% 10 тыс. рублей, 330 долларов, 250 евро 2 года Возможна при условии сохранения минимального остатка — 1 рубль, 1 доллар, 5 евро.
7 Финанс Бизнес Банк, «Мультивалютный» 10%, 5%, 5% 50 тыс. рублей, 1,5 тыс. долларов, 1,2 тыс. евро 1-2 года Возможна
8 «Торговый городской банк», «Мультивалютный» 10%, 3%, 3% 50 тыс. рублей, 1,5 тыс. долларов, 1,5 тыс. евро 1 год Возможна
9 Русский Торговый Банк, «Конверсионный» 10%, 4%, 3% 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов, 2,3 тыс. евро 3 года Возможна
10 Росавтобанк, «Мультивалютный» 9,5%, 3,25%, 3,25% 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов, 1 тыс. евро 1 год Возможна
11 Первый Республиканский Банк, «Мультивалютный Плюс» 9,5%, 4%, 3,80% 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов, 1 тыс. евро 1 год Возможна
12 Смоленский банк, «Валютный микс» 9,25%, 5,75%, 5,75% 5 тыс. рублей, 160 долларов, 110 евро 1 год Возможна

Данные на ноябрь 2013 года

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru