Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
15.11.2013

Виртуальная реальность: рейтинг банков с самым удобным интернет-банкингом

В эпоху цифровых технологий банки предлагают своим клиентам средство, которое заменяет походы в отделение банка для совершения той или иной операции по банковской карте. Время — деньги, считают  банкиры и предлагают потратить его на приумножение капитала, а не на стояние в очередях. А помочь в этом должна система интернет-банкинга, которая позволит Вам управлять счетом не выходя из дома.

Такие системы есть в большинстве крупных банков, они позволяют совершать множество банковских операций в любой момент, независимо от времени суток, без обращения в отделение, используя лишь компьютер, ноутбук или даже смартфон. Для того, чтобы подключиться к удаленному доступу необходимо лишь один раз посетить офис Вашего банка и оформить логин и пароль.

С помощью интернет-банкинга можно:

получать оперативную информацию по вашему счету, в том числе баланс и выписку о движении ваших средств;
совершать электронные платежи. Оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, интернет, ТВ, осуществлять бюджетные и налоговые отчисления;
переводить средства с счета: на другой счет, в электронный кошелек;
пользоваться другими продуктами банка: открывать вклад, осуществлять платежи по кредиту, покупать валюту или драгметаллы;
• подключать дополнительные сервисы: смс-информирование, бонусные программы;
управлять вашей картой онлайн, в частности, блокировать ее.

Но не всегда пользование таким инструментом позволяет упростить Вашу жизнь. Зачастую неудобный пользовательский интерфейс, низкая наглядность информации, трудности пользования предлагаемым функционалом. Зачастую банкиры считают удобство второстепенным фактором по сравнению с функциональностью. Главное, считают они, наличие той или иной функциональной возможности, а то, что  пользователь будет ее долго искать или просто не сможет ей воспользоваться, не столь важно.

Удобство использования интернет-банка подразумевает:

легкость подключения. В некоторых банках, чтобы это сделать нет необходимости идти в отделение, можно подключиться через банкомат или даже через код, полученный в смс.
наглядный пользовательский интерфейс: формат представления данных должен быть понятен среднему пользователю. Многие банки используют, к примеру, графики и диаграммы, т. е. визуальные инструменты.
легкий поиск того или иного инструмента. Пользователь не должен тратить время, пытаясь, к примеру, найти нужную форму для перевода. Некоторые банки предлагают шаблоны, чтобы упростить эту задачу.
наличие версии для мобильных устройств. Этот пункт актуален для тех, кто не всегда имеет под рукой компьютер или ноутбук, и для оперативного управления средствами привык использовать смартфоны и планшетники.
наличие надежных систем безопасности, новейших кодов шифрования информации. Интернет таит в себя угрозы незаконного доступа к вашим средствам, в том числе и через ваш интернет-банк. Поэтому не лишним будет узнать какую защиту предоставляет ваш банк.

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report составило рейтинг банков по функциональности и удобству пользования интернет-банкингом Internet Banking Bank 2013 и изучила 40 российских банков по данному критерию. Функциональные возможности оценивали по шкале от минимального уровня С до максимального ААА, удобство пользования — по 5-балльной шкале.

Диаграмма 1. «Шкала распределения банков по функциональным возможностям и удобству пользования интернет-банкингом»

Данные аналитического агентства Markswebb Rank & Report, 2013 год
 

В итоге на графике четко видны три условные группы банков: лидеры, середнячки и отстающие. Попытаемся разобраться, чем интернет-банкинг отличается и первой десятки данного рейтинга. Какие возможности предлагаются, насколько удобно ими пользоваться и сколько за это придется заплатить.

Система интернет-банкинга от Альфа-банка «Альфа-клик»лидер рейтинга — позволяет не только оперативно проверять информацию по счету, следить за движением средств по нему, но и осуществлять платежи, делать переводы, открывать вклады и осуществлять кредитные платежи. Интерфейс дружественный, понятный, часть данных представлена в визуальном формате. Подключиться можно даже онлайн через специальную форму, а также через смс. Есть возможность приобрести антивирус Kaspersky Internet Security 2013, оснащенный специальной кнопкой, которая открывает «Альфа-Клик» в безопасном браузере. Клиента банка могут приобрести его онлайн по специальной цене. Для удобства —  возможность настраивать автоплатежи и использовать готовые шаблоны. Подключение и обслуживание интернет-банкинга бесплатное.

Самый современный сервис — у Банк24.ру. Вы сможете подключиться к интернет-банку бесплатно, либо за 1000 рублей (при использовании USB-токена, OTP-токена, флеш-карты с электронной подписью для максимальной безопасности). Для пользователей смартфонов разработаны Iphone банк и Android банк. Также клиенты банка могут оплатить товары и услуги в 60 городах Российской Федерации с помощью федеральной платежной системы HandyBank.

Порадовал своих клиентов и Сбербанк. Версии «Сбербанк онлайн» разработаны не только для Iphone и Ipad, но также для устройств, работающих под Android и Windows phone. Банк решил охватить максимально возможную аудиторию пользователей мобильных устройств, для того, чтобы они могли совершать финансовые операции, быть в курсе своих трат, экономить свое время, а также зарабатывать, размещая временно свободные средства.

«Интернет-банк» банка Санкт-Петербург поразит любителей технических новшеств. Мобильное приложение для iPhone и Android предоставляет клиентам банка передовые технические решения, такие как Shake-баланс и быстрые переводы по номеру карты или счета. Функция Shake!, в частности, позволит срочно узнать остаток на счете. Просто встряхните ваш телефон, и баланс по счету появится на экране.

Самые наглядные пользовательские интерфейсы — у «Интернет-банка» ТКС Банка и Qbank банка «Связной». Информация представлена здесь в удобном визульном формате, есть возможности построения графиков. В ТКС банке, например, можно воспользоваться «анализом расходов по вашей карте» для большей наглядности. В таких мини-отчетах все ваши траты разбиты на категории с указанием суммы расходов в каждой из них и долей в общих расходах по карте. Инструмент незаменимый при планировании будущих расходов.

Таблица 1. «Топ-10 банков с наиболее удобным интернет-банкингом»

Банк/Система интернет-банкинга Стоимость подключения Стоимость обслуживания Наличие приложения для мобильных устройств
1 Альфа-банк, «Альфа-клик» Бесплатно Бесплатно да
2 Банк24.ру, «Интернет-банк» Бесплатно Бесплатно да
1000 рублей
3 Банк Санкт-Петербург, «Интернет-банк» Бесплатно Бесплатно да
4 Банк «Русский Стандарт», «Интернет-банк» Бесплатно Бесплатно да
5 Московский кредитный банк, «МКБ-онлайн» Бесплатно Бесплатно да
6 Тинькофф Кредитные системы, «Интернет-банк» Бесплатно Бесплатно да
7 Связной Банк, «Qbank» Бесплатно Бесплатно да
8 Бинбанк, «Элексир-директ» Бесплатно Бесплатно да
9 Номос-банк, «Номос-линк» Бесплатно Бесплатно да

Данные на ноябрь 2013 года

Наибольшую безопасность предоставляет Номос-банк. Интернет-банк НОМОС-Линк обеспечивает высочайший уровень безопасности операций через интернет на основе динамической криптографии DPA/CAP. Держателям карт также предоставляется криптокалькулятор — портативное устройство с цифровой клавиатурой и дисплеем (легко помещается в бумажнике), оно не зависит от зоны покрытия мобильной связи и зарядки вашего телефона. При подписи операции банковская карта вводится в устройство, на клавиатуре набирается ПИН-код карты.

Криптокалькулятор генерирует одноразовый пароль, который используется при входе в систему или для подписи совершаемой операции. Его стоимость  — 500 рублей. А для безопасности при совершении небольших операций используется облегченная система аутентификации — с использованием SMS-паролей. При входе в систему и при подписи операций на указанный вами в заявлении номер мобильного телефона будет поступать SMS-пароль.Среди дополнительных мер безопасности: соединение с интернет-банком по безопасному SSL-протоколу, маскирование номеров карт в системе и ограничение времени рабочей сессии.

Источник: Sredstva.ru
 




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru