Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
18.11.2013

Государство Вам в помощь: субсидирование процентной ставки по кредиту

За счет компенсации заемщику части процентной ставки по кредиту российские власти поддерживают  социально значимые сферы. Субсидирование процентной ставки по образовательному кредиту, автокредиту и ипотеке помогает сделать получение образования, покупку недвижимости или автомобиля доступным для большего числа россиян. В нашем обзоре попытаемся разобраться, когда заемщик может рассчитывать на компенсацию от государства части процентной ставки по кредиту.

Механизм субсидирования государством процентной ставки по кредитам населению был разработан не только для того, чтобы повысить привлекательность кредитования, он также выполняет важную социальную функцию. За счет частичной компенсации кредиты по покупку машины или квартиры, а также на получение образования стали доступнее для большего числа россиян, для тех категорий граждан, которым сделать это самим, без участия государства порой не под силу.

Схема субсидирования проста: российские власти компенсируют банку часть процентов, которые заемщик выплачивает за предоставленный ему кредит. Таким образом все стороны в выгоде: с физического лица снимается часть кредитного бремени, банки наращивают объемы кредитования, а государство решает ряд экономических и социальных задач.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку автомобиля

Программа государственной поддержки льготного автокредитования вновь заработала в России с июля 2013 года. Аналогичная действовала с 2009 по 2012 год, но она распространялась только на покупку отечественных авто. Новая программа помогает в приобретении автомобиля независимо от страны сборки. Чтобы сделать автокредиты более доступными населению, государство субсидирует часть процентной ставки — 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.

По данным Минпромторга России на 25 октября 2013 года, в программе участвуют 136 банков. (Полный список смотрите здесь).

Условия субсидирования: кредит — в рублях, цель — приобретение нового автомобиля стоимостью до 750 тыс. рублей, массой не более 3,5 тонн. Все, что требуется от заемщика — сделать первоначальный взнос, минимум 15% от стоимости транспортного средства. Срок кредитования до трех лет. Наиболее выгодные условия предлагают следующие банки.

Таблица 1. «Банки, предлагающие самые выгодные условия автокредитования»

Банк, программа Автомобиль Мин. ставка Макс. сумма Срок
1 Сетелем Банк, «Стандартный иностранный автомобиль» Иностранный, новый 5,90% До 900 тыс. рублей 1-3 года
2 Сетелем Банк, «Стандартный отечественный автомобиль» Отечественный, новый 6,40% До 900 тыс. рублей 1-3 года
3 Банк «Ак барс», «Льготный для госслужащих» Иностранный или отечественный, новый 7,00% До 637,5 тыс. рублей До 3 лет
4 ЮниКредит Банк, «С государственным субсидированием» Иностранный или отечественный, новый 7,00% До 637,5 тыс. рублей До 3 лет
5 Банк «Глобэкс», «Госпрограмма» Иностранный или отечественный, новый 7,00% До 637,5 тыс. рублей До 3 лет
6 Нордеа Банк, «С государственным субсидированием» Иностранный или отечественный, новый 7,50% До 637,5 тыс. рублей До 3 лет
7 Газпромбанк, «Госпрограмма» Иностранный или отечественный, новый 7,50% До 637,5 тыс. рублей До 3 лет
8 Банк «Союз», «Классика Госпрограмма» Иностранный или отечественный, новый 7,50% До 637,5 тыс. рублей До 3 лет
9 Транскапиталбанк, «Госпрограмма» Иностранный или отечественный, новый 7,50% До 637,5 тыс. рублей До 3 лет
10 Банк «Уралсиб», «Госпрограмма» Иностранный или отечественный, новый 7,50% До 637,5 тыс. рублей До 3 лет

Данные на ноябрь 2013 года

Государственная программа субсидирования процентных ставок по образовательным кредитам

Образовательный кредит с государственным субсидированием может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 14 лет. Важное условие получения образовательного кредита: студент впервые обучается по очной форме в высшем учебном заведении, с которым у банка заключен договор. Программа действует с 1 сентября 2009 года по 31 декабря 2013 года.

По образовательным кредитам предусмотрены льготные условия. Во-первых, в течение всего срока обучения в вузе и 3 месяцев после его окончания студент не выплачивает банку основной долг по кредиту; в течение первого и второго года пользования образовательным кредитом студент выплачивает только часть процентной ставки (40% и 60% соответственно). Срок, в течение которого возвращается кредит после завершения обучения в вузе, составляет 10 лет.

Студенты могут получать ссуды на оплату обучения под поручительство государства, которое будет на 3/4  ставки рефинансирования ЦБ субсидировать процентную ставку по кредиту. Максимальная процентная ставка по таким кредитам, заключаемым между банком и студентом, не может быть выше 1/4 ставки рефинансирования (8,25%/4=2,0625%), увеличенной на 3% (2,0625%+3%= 5,0625% годовых).

Кредит предоставляется в рублях, без документального подтверждения доходов заемщика, обеспечение и обязательное страхование не требуются, комиссии по кредиту отсутствуют,а при досрочном погашении штрафные санкции не налагаются. В программе участвуют 160 ВУЗов (полный список); банки-участники — Сбербанк России и АКБ «Союз».
 

Таблица 2. «Банки, предоставляющие образовательные кредиты с госсубсидированием»
 

Банк, программа Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок
1 Сбербанк, «Образовательный кредит с государственным субсидированием» 5,06% Полная стоимость обучения в ВУЗе Срок обучения в ВУЗе +10 лет после завершения обучения
2 АКБ «Союз», «Студенческий» 5,06% Стоимость обучения в ВУЗе за один учебный семестр Срок обучения в ВУЗе +10 лет после завершения обучения

Данные на ноябрь 2013 года

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке

Безусловно ипотечный кредит требует от заемщика значительных финансовых затрат, связанных с погашением обязательств перед банком. Помочь уменьшить налоговую нагрузку призвано государство, которое субсидирует часть процентной ставки по ипотеке. Заемщику, который брал ипотечный кредит, возвращается 13% от суммы выплаченных им процентов по ипотеке.

Согласно пункту 2 статьи 220 Налогового кодекса РФ, налогоплательщик имеет право на получение компенсации от суммы «направленной на погашение процентов по целевым займам (кредитам), полученным от кредитных и иных организаций Российской Федерации и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры или доли (долей) в них». Получить возврат можно в отделениях Налоговой службы.

Существует ряд нюансов, о которых стоит помнить, если Вы рассчитываете на данную субсидию:

1. Рассчитывать на ее получение можно только один раз в жизни.
2. Возврат невозможен, если:

• сделка по покупке недвижимости была совершена между родственниками;
• недвижимость была приобретена за счет работодателя;
• недвижимость была приобретена по программе ипотека с использованием материнского капитала или иных государственных средств;
• недвижимость была приобретена неработающим пенсионером; лицом, не являющимся гражданином РФ; или гражданин РФ, но не на территории РФ.

Источник: Sredstva.ru
 




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru