Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
20.11.2013

Отказ в кредите или почему банк говорит «нет»

Когда банк одобряет кредит, он планирует, что заемщик вернет долг в срок и уплатит все причитающиеся проценты. Поэтому кредитные организации предъявляют ряд требований к заемщику.

Основными требованиями при выплате кредита является возраст (в основном от 23 до 60 лет), стабильный доход, которого будет хватать для погашения долга, срок работы на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Однако иногда банк отказывает в предоставлении кредита даже на первый взгляд идеальному заемщику. Итак, попробуем выяснить, какие факторы влияют на принятие решения в отрицательную сторону.

1. Недостаточный доход. Банк, анализируя финансовое состояние заемщика, учитывает, что на погашение долга должно уходить не более 40% от размера дохода. Заемщик также должен трезво оценивать свои возможности, иначе есть риск попасть в долговую яму. Если Вы планируете взять кредит, то с помощью специальных калькуляторов, размещенных на сайте банка или на специализированных сайтах, можно рассчитать на какую сумму кредита можно рассчитывать с учетом размера Вашего дохода. Еще одним моментом является «серая» зарплата. Сегодня банки стали учитывать и подобные доходы, однако ставка по кредиту для заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ, увеличивается.

2. Закредитованность заемщика. Если заемщик уже имеет несколько кредитов в разных кредитных учреждениях, то в получении очередного кредита банк может отказать.

3. Испорченная кредитная история. При рассмотрении заявки, банк проверяет кредитную историю заемщика, в которой указана информация о том, когда заемщик оформлял кредиты и как исправно их выплачивал. По данным банкиров, 2-3-х дневная просрочка по кредиту признается технической  обычно на решение выдаче кредита не влияет. При наличии просрочек размером от нескольких недель до 2-х месяцев, банк может повысить процентную ставку или вообще отказать в предоставлении займа. Наличие просрочек более 2-х месяцев, скорее всего, будут способствовать отказу банка в предоставлении кредита. Однако любая ситуация рассматривается индивидуально, и, если последний кредит выплачивался исправно, то шансы заемщика оформить новую ссуду повышаются. Также, стоит отметить, некоторые банки готовы выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей.

4. Место работы. Банкиры неохотно кредитуют работников ИП и собственников бизнеса. В большинстве случаев банки рассматривают работодателей ИП, как наименее надежных и устойчивых. Недоверие к собственникам бизнеса также вызвано, по мнению банков, их ненадежностью. К тому же банки подозревают собственников бизнеса в том, что они могут потратить кредит не на собственные нужды, а на нужды своего предприятия.

Также банки могут отказать в предоставлении кредита работникам опасных профессий, таким как охранник, полицейский, телохранитель, пожарный и т.п. В основном предпочтение банки отдают работникам крупных, стабильных компаний и работникам государственных структур.

5. Наличие судимости. Наличие судимости, особенно по экономическим статьям, скорее всего, станет поводом для отказа в предоставлении кредита. Редким исключением может стать предоставление кредита человеку, с которого снята судимость по бытовым причинам.

6. Предоставление ложных сведений. Службы безопасности банка тщательно проверяют каждого заемщика. Причем стоит помнить, что предоставление поддельных документов может не только привести к отказу в кредите, но и к возбуждению уголовного дела. К тому же причиной отказа в предоставлении кредита может стать предоставление разных сведений о месте работы и объеме доходов в разные банки. Сегодня безопасники различных банков обмениваются между собой данной информацией.

Директор департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева подчеркнула, что основными причинами отказа в предоставлении кредита являются: негативная информация, выявленная в отношении клиента - отрицательная кредитная история, негативное социальное прошлое; имеющаяся существенная закредитованность клиента; несоответствие требований, выдвигаемых банком к клиенту. К тому же некоторые банки обращают особое внимание на внешний вид заемщика. Отрицательное решение по кредиту может быть принято, в случае если у него неопрятная одежда, "бегающий" взгляд, расширенные зрачки, наличие татуировок на руках, которые могут свидетельствовать о криминальном прошлом.

Заместитель Председателя Правления Меткомбанка Юрий Никишев добавил, что внешний облик заемщика может послужить причиной отказа в выдаче кредита, если в этом облике имеются явные признаки асоциального образа жизни (проще говоря, явные признаки БОМЖа), либо явные внешние признаки злоупотребления алкоголем, либо употребления наркотиков. Не получит также кредит тот, кто ведет себя явно неадекватно, свидетельствуя своими речью и поведением о непонимании того, что кредитом являются деньги, получаемые от банка на условиях срочности (т.е. получаемые на срок), платности и возвратности.

Иногда отказ получают и самые идеальные со всех сторон заемщики просто из-за сбоев в скоринговой системе. Поэтому не стоит расстраиваться и думать, что банку не нужны клиенты. Стоит обратиться в другой банк или подать заявку в банк повторно.

Источник: Sredstva.ru
 




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru