Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
05.12.2013

Выгодно и надежно: ТОП-10 самых доходных вкладов в проверенных банках

Активность Банка России в плане отзыва лицензий не могла не сказаться ни на населении, ни на банках. Последние стараются удержать финансовые показатели в пределах допустимых значений. А граждане ищут банки, которые могут предложить не только высокую доходность, но и надежность. О том, какие вклады предлагают банки-лидеры по объему привлеченных средств населения, — в нашем обзоре.

В ТОП-10 банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, входят: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, «Русский Стандарт», Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк. Условия по вкладам в этих финансовых организациях могут быть менее привлекательными по сравнению со средними по рынку. К примеру, за третью декаду ноября средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 банков составила скромные 8,45%. Найти на рынке предложения с более высокими ставками не составит труда, но насколько надежны будут Ваши вложения в такие вклады?

В связи с участившимися случаями отзывов лицензий у кредитных организаций многие вкладчики пересмотрели свою стратегию относительно финансовых вложений: они спешат снять деньги с вкладов в небольших банках и перевести их в более крупные и надежные. Даже ради  привлекательных условий по вкладам граждане не хотят рисковать. Ведь зачастую именно высокие ставки по вкладам могут свидетельствовать о рискованной политики банка, что может привести к отзыву лицензии.

Именно поэтому население все чаще обращается для открытия вклада в проверенные банки. В таких случаях надежность и сохранность ваших средств, а также репутация банка могут перевесить более высокие ставки в других учреждениях. К тому же, в банках-лидерах по объему привлеченных средств населения условия по вкладам зачастую не хуже.

Самая высокая ставка — 10,95% годовых — по вкладу  «Золотой online» в Россельхозбанке. Однако такая доходность возможна при сроке вклада 1460 дней и при оформлении вклада через интернет-офис или банкомат. При оформлении в офисе банка максимальная ставка составит 10,75% годовых в рублях. Не стоит забывать и о минимальной сумме для открытия вклада — 1,5 млн рублей. Разместить средства можно не только в рублях, но и в долларах США (максимальная доходность — 4% годовых), и в евро (3,85%). Выплата процентов — в конце срока. Капитализация не предусмотрена. Пополнение счета и частичное снятие средств — нет. Досрочное расторжение договора вклада — по ставке до востребования. Автоматическая пролонгация вклада производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в банке на день, следующий за днем окончания предыдущего срока.

Минимальная для открытия сумма — 1 тыс. рублей — по вкладу «Доходный год» в Хоум Кредит Банке. Ставка — 9% годовых в рублях — не изменяется в зависимости от суммы вклада. Срок вклада — 1 год. При досрочном снятии этот процент снизится, но все равно останется на довольно привлекательном уровне — 4,5%. Начисление и выплата процентов происходит ежемесячно на счет банковской карты или на счет до востребования. Капитализация — по выбору клиента. Пополнение счета — возможно, минимальная сумма — 1 тыс. рублей. Частичное снятие средств — нет. Предусмотрена автопролонгация вклада. Возможно открытие вклада онлайн.

Среди сезонных предложений стоит отметить вклад «Зимняя сказка» в банке «Русский стандарт». Его можно открыть до 31 января 2014 года. Условия: ставка — до 10,5% годовых в рублях, срок — 1 год, минимальная сумма — 500 тыс. рублей. Возможно открыть вклад через интернет. Выплата процентов — в конце срока, на банковскую карту. Каждый вкладчик бесплатно получает банковскую карту MasterCard. По вкладам, оформленным в отделении, выплата процентов осуществляется на счет карты, если вклад был открыт в интернет-банке или мобильном банке, проценты начисляются на счет, с которого был размещен депозит. Капитализация не предусмотрена. Пополнение счета и частичное снятие средств — нет. Досрочное расторжение договора вклада — по ставке до востребования. Предусмотрена автоматическая пролонгация.

Вклад «Победа» в Альфа-банке предполагает дифференцированную шкалу ставок в зависимости от суммы и срока, на который вы размещаете средства. Максимальную доходность — 9,5% годовых — вы получите от размещения суммы от 3 млн рублей сроком на 3 года. При открытие вклада на сумму от 10 тыс. рублей сроком на 92 дня ваша ставка составит 5,85% годовых.  Открыть вклад  можно не только в рублях, но и в долларах США (максимальная ставка — 3,25% годовых), и в евро (3,25%). Выплата процентов — в конце срока. Капитализация — ежемесячно. Соответственно сумма депозита ежемесячно увеличивается и проценты начисляются на увеличенную сумму. Пополнение счета и частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное закрытие вклада — по ставке до востребования. Возможна автоматическая пролонгация.

Среди краткосрочных вкладов стоит отметить «Добро пожаловать-премиальный» от Райффайзенбанка. Вклад рассчитан на новых клиентов, которые решили воспользоваться пакетом услуг «Премиальный» (при  открытии расчетного счета на сумму от 1 млн рублей). Данный пакет услуг предоставляет возможность получить: до 10 премиальных банковских карт, до 3 премиальных кредитных карт, персонального менеджера в банке, специальную программу привилегий. Условия по вкладу «Добро пожаловать-премиальный»: ставка — 8% годовых в рублях при размещении суммы от 15 тыс. до 5 млн рублей сроком на 92 дня. Ставка при размещении средств в долларах США — 2,5% годовых, в евро — 2%. Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена. Пополнение счета и частичное снятие средств — нет. Досрочное снятие средств — по ставке до востребования.



Таблица 1. «Топ-10 самых доходных вкладов в надежных банках»

Банк, вклад

Ставка

Мин. сумма

Срок размещения

1

Россельхозбанк, «Золотой online»

10,95%

1,5 млн рублей

1460 дней

2

Банк «Русский Стандарт», «Зимняя сказка»

10,50%

500 тыс. рублей

1 год

3

Альфа-Банк, «Победа»

9,50%

3 млн рублей

3 года

4

Промсвязьбанк, «Моя выгода (онлайн)»

9,40%

1 млн рублей

3 года

5

Хоум Кредит Банк, «Доходный год»

9,00%

1 тыс. рублей

1 год

6

Банк Москвы, «Годовой бонус»

8,50%

100 тыс. рублей

400 дней

7

Райффайзенбанк, «Добро пожаловать-премиальный»

8,00%

15 тыс. рублей

3 месяца

8

ВТБ 24, «Доходный Банкомат»

7,75%

5 тыс. рублей

395 дней

9

Газпромбанк, «Прогрессивный»

7,25%

1 млн рублей

1 год

10

Сбербанк, «Сохраняй Онлайн»

7,25%

2 млн рублей

3 года

Данные на декабрь 2013 года

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru