Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
18.12.2013

В какой валюте лучше хранить деньги? Советы банкиров

Гороскоп обещает нам, что 2014 год, год Лошади, будет удачным в плане денег. Однако перед многими россиянами встает вопрос: какую валюту для сбережения своих средств выбрать? Ведь на протяжении 2013 года доллар и евро показывали рост, а в некоторые периоды даже стремительный. Попытаемся выяснить, как будут себя вести евро и доллар в наступающем году и какую валюту для сбережения средств выбрать.

Итоги уходящего года

Доллар

На протяжении 2013 года наблюдается восходящий тренд курса доллара, средняя стоимость американской валюты при этом составляет 31,87 руб. (по состоянию на 17.12.2013 г.).

В начале года курс американского доллара опустился ниже отметки 30 руб. Так 5 февраля был зарегистрирован минимум, в этот день доллар стоил 29,93 руб.

С середины июня по начало сентября курс доллара стойко держался на отметке выше 32 руб., иногда даже превышая уровень 33 руб. 5 сентября курс достиг максимума – 33,47 руб., после чего стал стремительно падать и к 26 сентября опустился до уровня 31,93 руб.

За 11 месяцев 2013 года доллар увеличился на 9,1%. По состоянию на 17 сентября курс доллара составлял 32,87 руб.

По данным аналитика Банка БФА Новожилова Якова, ключевыми факторами, влияющими на курс рубля к доллару в 2013 году, являлись: монетарная политика Федеральной резервной системы (ФРС) США и ожидания относительно сворачивая её программы количественного смягчения, улучшение экономического состояния Соединенных Штатов, ухудшение платежного баланса РФ, давление на рубль со стороны внешнего долга корпораций.

Евро

Что касается евро, то на протяжении всего года также наблюдается восходящий тренд. За 11 месяцев евро увеличился на 13,5% (с 39,81 руб. в начале года до 45,21 руб. 17 декабря).

Минимальное значение европейская валюта достигла 11 января – 39,64 руб., а максимальное – 17 декабря 45,21 руб.

С середины июля до начала сентября курс евро стабильно держался выше отметки в 43 руб. и после снижения в сентябре начал стремительно увеличиваться и уже в конце ноября перешагнул границу в 45 руб.

Динамику курса рубля к евро определяли, те же факторы давления на рубль, отсутствие новых экономических потрясений в Европе, начало восстановления европейской экономики, а периодические действия по смягчению монетарной политики Европейским Центральным Банком снижали курс евро.

Российский рубль в течение 2013 года испытывал давление, что связано с резким замедлением российской экономики, отметил начальник отдела доверительного управления Абсолют Банка Иван Фоменко. Это во многом связано как со снижением инвестиционной деятельности со стороны бизнеса, так и со стороны государства, которое завершает мега-инфраструктурные проекты. Темпы роста российского ВВП снижаются, инфляция остается стабильно высокая, по сравнению с ожиданиями ЦБ и МЭР, промышленное производство стагнирует. Отсюда и снижение курса рубля к доллару.

Евро заметно усилил свои позиции на валютном рынке благодаря стабилизации экономической ситуации в проблемных странах еврозоны, а также сдержанному обещанию главы ЕЦБ М.Драги сделать все возможное для сохранения целостности еврозоны и стабильности евровалюты, считает Фоменко. Инвесторы, понимают, что вероятность дефолта периферийных стран еврозоны сильно снизилась, а доходности пока еще остаются высокими. В этой связи предпочтение отдается евро с тем, чтобы пока еще получить высокую доходность в государственных облигациях.

Возможны коррекционные снижения, но для этого нужны весомые причины, такие как обострение ситуации в Испании или Италии, банкротство банка или крупной страховой компании. Однако пока такие события не ожидаются в ближайшей перспективе, поэтому, априори, более рискованная валюта евро повышается в цене. Единая валюта также дорожает и по отношению к рублю, особенно, на фоне снижения курса бивалютной корзины.

Ожидания и прогнозы экспертов

Большинство экспертов придерживаются мнения, что до конца года курс доллара будет держаться на отметке около 33 руб., а евро на отметке 44,5-45 руб. Начальник отдела доверительного управления Абсолют Банка Иван Фоменко считает, что к концу года доллар опустится до уровня 32,5 руб., а евро – до 43,9 руб.

Таблица 1 – Прогнозы экспертов

Спикер

Курс на 31.12.2013

Прогноз на I квартал 2014 год

Прогноз на весь 2014 год

$

$

$

Начальник департамента по работе с финансовыми рынками и ценными бумагами Росэнергобанка Руслан Баширов

около 33 руб.

около 45 руб.

Аналитик Банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» Анастасия Соснова

около 33 руб.

около 45 руб.

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»

33,10 руб.

44,4 руб.

Начальник отдела доверительного управления Абсолют Банка Иван Фоменко

32,5 руб.

43,9 руб.

↗ - рост;

↘ - падение;

↔ - стагнация

Аналитик Банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» Анастасия Соснова считает, что американский доллар в первом квартале 2014 года и в целом в 2014 году ждет неизбежное укрепление в связи с тем, что восстановление экономики США идет ускоренными темпами и регулятор неизбежно рано или поздно начнет сокращение программ стимулирования экономики. В Европе так же, как и в США, идет восстановление экономики, однако пока не столь уверенное, поэтому доллар США временно смотрится лучше нестабильной европейской валюты. Впрочем, курс евро в первом квартале 2014 года тоже может незначительно укрепиться и продолжить свое укрепление, а в 2014 году в связи с ускорением темпов роста европейской экономики.

Начальник отдела доверительного управления Абсолют Банка Иван Фоменко, напротив, считает, что курсы доллара и евро в 2014 году ждет снижение. Признание проблем в экономике со стороны МЭР заставит российское правительство принять стимулирующие меры после февраля 2014 года. Это станет позитивным сигналом, как для внутренних, так и для внешних инвесторов. В связи с этим ожидается снижения курса доллара к рублю, который традиционно антикорреллирует с повышением инвестиционной активности.

Рост евро, в свою очередь, считает эксперт, может повредить темпам роста ведущих европейских экономик - Франции и Германии, которые являются экспортно ориентированными. Плюс, технически, евро растет слишком быстро, и уже через некоторое время можно будет увидеть выход инвесторов из активов, номинированных в евро. Евро притормозит и может начать снижаться. В частности, можно ожидать ослабления курса евро к рублю по итогам 2014 года.

Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко предполагает, что 2014 год может стать не простым для всего мира из-за сокращения программы количественного смягчения, что может существенно повлиять на способность США обслуживать свой собственный долг. ЕЦБ сейчас активно исследует вопрос о введении отрицательных депозитных ставок. Годовые темпы инфляции в ЕС составляют 0,7%, и продолжают падать, так что отрицательные ставки вполне могут стать решением проблемы, которая в целом видна во всем мире, не только в ЕС – «застревание» ликвидности в банковской системе и финансовых активах. Реальный сектор практически не получает денег, которые можно было бы инвестировать в расширение производства и перевооружение. Если такое решение примет ЕЦБ, то ситуация на валютном рынке может резко измениться - начнется новый раунд ослабления европейской валюты.

Также европейский регулятор может в начале следующего года провести новый аукцион LTRO, что позволит провести ребалансировку долгового профиля европейских банков, за счет рефинансирования текущих обязательств новыми, но по более привлекательной ставке. По мнению Сороко, динамика валютной пары EUR/USD в 2014 году будет, в целом, понижательная, что выразиться в динамике курсов этих валют к рублю следующим образом: американский доллар будет постепенно дорожать, а евро вероятнее всего стабилизируется вблизи уровней закрытия 2013 года.

Не храните яйца в одной корзине

Для того, чтобы сохранить свои средства, эксперты советую хранить сбережения в различных валютах. А для того, чтобы приумножить их (ну или хотя бы для того, чтобы их не «съела» инфляция), рекомендуется хранить средства не дома, а разместить на депозитах.

Наиболее привлекательные рублевые вклады сроком на год предлагают МБА-Банк, Ухтабанк, Финам Банк.

Таблица 2 – ТОП-3 рублевых вкладов

Банк/Вклад

Ставка

Мин. сумма

Доходность вклада в размере 700 тыс. руб. сроком на 1 год

Ухтабанк/ «Подарок от Акционера»

11,51%

200 тыс. руб.

около 81 тыс. руб.

Финам банк/ «Максимум+»

11,5%

10 тыс. руб.

около 80,5 тыс. руб.

МБА-Банк/ «Максимум выгоды»

11%

300 тыс. руб.

около 81 тыс. руб.

По данным сайтов банков

В МБА-Банке средства можно разместить под 11%, минимальная сумма 300 тыс. руб., причем предусмотрено пополнение и частичное снятие, ежемесячная капитализация, проценты выплачиваются в конце срока.

Ухтабанк предлагает вклад «Подарок от акционера» под 11,51%, минимальная сумма 200 тыс. руб. По данному вкладу возможно пополнение, проценты выплачиваются в конце срока.

Сумму от 10 тыс. руб. можно разместить на депозите «Максимум+» под 11,5% с выплатой процентов в конце периода.

Таблица 3 – ТОП-3 долларовых вкладов

Банк/Вклад

Ставка

Мин. сумма

Доходность вклада в размере 20 тыс. долл. сроком на 1 год

Банка «Евромет»/ «Максимальный плюс»

6,51%

1000$

около 1376$

Банк «Огни Москвы»/ «Осенний город»

6,5%

1000$

около 1347$

БФГ-Кредит/ «Премиум»

6,4%

18000$

около 1280$

Среди долларовых вкладов наиболее доходными являются:

Вклад «Осенний город» банка «Огни Москвы с процентной ставкой 6,5%, возможностью пополнения и частичного снятия, ежемесячной капитализацией и выплатой процентов в конце срока.

«Максимальный плюс» банка «Евромет», ставка 6,51%, пополняемый, с ежемесячной капитализацией и выплатой процентов в конце срока.

«Премиум» БФГ-Кредит, ставка 6,4% годовых, выплата процентов в конце срока.

Таблица 4 – ТОП-3 вкладов в евро

Банк/Вклад

Ставка

Мин. сумма

Доходность вклада в размере 15 тыс. евро. сроком на 1 год

Банк «Огни Москвы»/ «Осенний город»

6,5%

1000€

около 1010€

ОПМ-Банк/ «12 месяцев»

6%

1000€

около 905€

Газстройбанк/ «Доходный»

6%

10000€

около 925€

В евро можно открыть вклад «Осенний город» банка «Огни Москвы». Процентная ставка составляет 6,5%, возможно пополнение, частичное снятие, ежемесячная капитализация, проценты выплачиваются в конце периода.

В ОПМ-Банке можно открыть вклад «12 месяцев в евро» под 6% годовых с возможностью пополнения, проценты выплачиваются в конце периода.

Также под 6% евро предлагает разместить Газстройбанк на депозите «Доходный» с ежемесячной капитализацией, проценты возможно забрать в конце периода.

В последнее время регулятор проводит «чистку» банковского рынка от недобросовестных и слабых кредитных организаций, и практически каждую неделю у какого-нибудь банка отзывается лицензия. Страховые выплаты по вкладам в случае банкротства или отзыва лицензии у банка составляют не более 700 тыс. руб. Поэтому, если Вы располагаете крупной суммой денег, то логично ее разбросать по различным банкам. Таким образом, Вы не только сохраните сои сбережения, но и сможете их приумножить.

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru