Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
15.01.2014

Накопительный счет в банке как альтернатива банковскому вкладу

Любой вкладчик рано или поздно сталкивается с дилеммой.  Хочется, чтобы и проценты по вкладу были достойными, и распоряжение средствами было свободным. Но банковский вклад чаще всего подразумевает, что если и можно пополнить или снять средства, то с существенными ограничениями. Накопительный счет в банке является альтернативой вкладу и призван решить данную проблему. Попробуем разобраться, какие преимущества дает использование такой услугой и какой банк выбрать для открытия накопительного счета.

Как инструмент накопления банковский вклад  имеет как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, широкий диапазон предложений, высокая и стабильная доходность (что не всегда возможно при других вариантах инвестирования). С другой, невозможность распоряжаться своими средствами, когда это необходимо. Стоит задуматься о нецелесообразности открытия вклада, если вам необходим безграничный доступ к размещаемым средствам.

В таких ситуациях разумной альтернативой будет накопительный счет в банке. По своей сущности он не сильно отличается от банковского вклада: деньги вкладчика размещаются в банке, на них насчитываются проценты. Главное отличие накопительного счета — он предоставляет вкладчику больше свободы. Он позволить получить от размещения средств доходность, а также беспрепятственно, в любое время и в любом объеме использовать денежные средства. С накопительного счета можно снимать деньги без каких-либо ограничений, пополнять его, переводить на него (например, с зарплатной карты) или с него (например, на депозит в том же банке) ваши средства. То есть им можно пользоваться как для накоплений, так и для ежедневных трат и операций с деньгами.

Основным недостатком накопительного счета является более скромные (по сравнению со ставками по вкладам) процентные ставки. Вы жертвуете более высокой доходностью ради больших возможностей в управлении средствами. Другой отрицательный момент — страховое возмещение в случае отзыва у банка лицензии не может превышать 700 тыс. рублей (как и для вкладов). И если вы планируете разместить более крупную сумму денег, следует отдать предпочтение более надежным, системообразующим банкам, вероятность отзыва лицензии  у которых практически равна нулю.

Накопительные счета в Альфа-банке

Накопительный счет «Ценное время» создан для тех, кто не планирует часто снимать деньги и кто рассматривает счет в качестве инструмента инвестирования. Преимущества — растущая процентная ставка при длительном хранении средств на счете, возможность пополнения и снятия в любой момент средств с сохранением ранее начисленных процентов, возможность открытия счета в рублях, долларах США и евро, удобство управления через банкоматы, телефонный центр или интернет-банк. Ставки колеблются от 0,1% годовых в рублях (минимальный остаток за месяц — менее 300 тыс. рублей, период нахождения средств на счете — 1 месяц) до 7,5% (от 10 млн рублей, 12 месяцев). Ставки для счетов в долларах и евро — от 0,1% до 1,2% годовых. Открыть накопительный счет «Ценное время» могут пользователи пакетных программ «комфорт», «Корпоративный+», «Максимум», «А-клуб». Воспользоваться именно этим счетом логичнее, если сумма размещаемых средств выше 300 тыс. рублей.

Если вы планируете разместить сумму менее 300 тыс. рублей, то разумнее открыть накопительный счет «Блиц-доход».  На нем деньги будут приумножаться, и вы сможете ими воспользоваться в любой момент. Проценты начисляются на минимальный остаток за календарный месяц — на сумму, находящуюся у вас на счете в течение всего календарного месяца. Это означает, что вы можете пополнять и снимать денежные средства неограниченное число раз, процент все равно будет начисляться на минимальный остаток. Ставки колеблются от 0,1% годовых в рублях (минимальный остаток за месяц — менее 100 тыс. рублей) до 6% (от 5 млн рублей). Ставки для счетов в долларах и евро — от 0,1% до 0,7% годовых.

Накопительный счет «Мой сейф» подойдет тем, кто хочет эффективно распоряжаться своими деньгами и при этом с комфортом копить средства. Ставки колеблются от 0,9% годовых в рублях (минимальный остаток за месяц — менее 250 тыс. рублей) до 2,4% (от 20 млн рублей). Ставки для счетов в долларах и евро — от 0,5% до 0,8% годовых.  Открыть данный накопительный счет могут клиенты пакетных программ Альфа-банка.  Для клиентов, у которых не оформлен пакет услуг, открывается отдельный вид счета «Мой сейф НТ». А для тех, кто копит на определенную цель, создан счет «Мой сейф целевой». Вы создаете цель в интернет-банке, а «Альфа-Клик» подскажет вам, сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы выполнить цель к поставленному сроку.

А для любителей путешествовать Альфа-банк предлагает накопительные счета «АэроПлан» и «Улетный». Они предполагают начисления бонусных миль за находящиеся на счету средства, которые потом можно обменять на премиальный авиабилет. При открытии счета «АэроПлан» нужно оформить дебетовую или кредитную карту «Аэрофлот-Mastercard-Альфа-банк» и копить мили в программе «Аэрофлот Бонус», чтобы потом обменять их на премиальные полеты авиакомпаний Группы «Аэрофлот», альянса SkyTeam или премии других партнеров программы. Условия расчета миль: в первый месяц открытия счета за каждые 120 рублей/ 20 долларов США/ 18 евро минимального остатка начисляется 0,03 мили за каждый день со дня, следующего за днем открытия счета, по последний календарный день месяца включительно. Во все последующие месяцы за каждые 120 рублей/ 20 долларов США/ 18 евро минимального остатка начисляется 1 миля в месяц. За месяц закрытия счета мили не начисляются. Премиальный билет можно получить, накопив от 15 тыс. бонусных миль. Важное требование — поддерживать минимальный остаток за календарный месяц по счету «АэроПлан» в размере не менее 50 тыс. рублей, 2 тыс. долларов США или евро.

Открыв счет «Улетный», вы сможете получать мили программы «S7 Приоритет» и обменивать их на премиальные билеты компании S7 Airlines и других международных авиакомпаний-партнеров альянса OneWorld. Для этого нужно оформить карту S7 Priority-Visa-Альфа-банк.  Условия расчета миль: в первый месяц открытия счета за каждые 200 рублей/ 20 долларов США/ 18 евро минимального остатка начисляется 0,03 мили за каждый день со дня, следующего за днем открытия счета, по последний календарный день месяца включительно. Во все последующие месяцы за каждые 120 рублей/ 20 долларов США/ 18 евро минимального остатка начисляется 1 миля в месяц. За месяц закрытия счета мили не начисляются. Премиальный билет — от 7,5 тыс. бонусных миль. Также необходимо поддерживать минимальный остаток за календарный месяц на счету в размере не менее 50 тыс. рублей, 2 тыс. долларов США или евро.

Накопительный счет в банке «Русский стандарт»

Накопительный счет открывается в банке «Русский стандарт» автоматически при оформлении карты «Банк в кармане», для этого лишь необходимо дать согласие на открытие. Также открыть накопительный счет можно через интернет-банк. Для этого необходимо: зайти в интерне-банк, выбрать раздел «Счета», затем пункт «Новый накопительный счет», заполнить заявку и перевести нужную сумму на счет. Валюта — рубли РФ. Минимальная сумма при открытии онлайн — от 10 рублей. Ставка — от 0,01% годовых в рублях (сумма вклада — 0,01—999,99 руб.) до 2% (сумма вклада — от  1 тыс. руб.).Банк ежедневно начисляет клиенту проценты, которые выплачиваются ежемесячно. В любой момент можно пополнить счет или снять накопленные деньги без потери начисленных процентов. Управление «Накопительным счетом» доступно через интернет-банк только его владельцу, что обеспечивает защиту средств даже в случае утери карты.

Накопительный счет в Сбербанке

«Сберегательный счет» можно открыть в рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма и срок размещения средств не ограничены. Пополнение и частичное снятие — без ограничений. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца — по процентной ставке,исходя из его суммы. От 0-30 тыс. рублей — ставка 1,5% годовых в рублях, 30—100 тыс. рублей —  1,6% годовых, 100—300 тыс. рублей —  1,7%, 300—700 тыс. рублей —  1,8%,  700 тыс.—2 млн рублей —  2%, от 2 млн рублей — 2,3%. В долларах и евро — от 0,1 до 0,4% годовых. При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Накопительный счет в Райффайзенбанке

Накопительный счет могут открыть держатели пакетов услуг Райффайзенбанка. С ним удобно создавать персональный портфель сбережений: часть свободных средств размещается на счете — деньги всегда под рукой, другая часть на депозитах — для долгосрочных целей. Действует простая и понятная схема начисления процентов — проценты начисляются на весь ежедневный остаток. Выплата процентов проходит ежемесячно. Процентная ставка составляет 2,5% годовых в рублях для пакета услуг «Оптимальный», 3,0% для пакета услуг «Золотой» и 3,5% для «Премиального» и «Премиум Директ». Открыть накопительный счет можно через отделения или информационный центр. Он открывается без карты, что является дополнительной защитой от мошеннических операций. Перевод средств с накопительного счета или на него возможен также через отделение, информационный центр и интернет-банк. Снятие любой суммы в любое время без потери процентов переводом через интернет-банкинг и мобильное приложение, а также по телефону информационного центра или наличными в отделении.

Накопительный счет в Промсвязьбанке

Открытие накопительного счета в Промсвязьбанке подразумевает также подключение услуги «День за днем». Это услуга по автоматическому перечислению части денежных средств со счета вашей банковской карты на накопительный счет «День за днем». Накопительный сервис подключается к вашей банковской карте. Открыть счет и подключить услугу можно либо в отделении банка, либо через интернет-банк. В последнем случае, надбавка к процентной ставке составит 0,3%. Процентная ставка по накопительному счету в рублях РФ варьируется от 3% (минимальный остаток за месяц — менее 100 тыс. рублей) до 6,25% годовых (от 5 млн рублей). При онлайн-открытии — 3,3—6,55% соответственно. В долларах США – от 0,5% (минимальный остаток за месяц — менее 3 тыс. долларов) до 1,5% (150 тыс. долларов) годовых. При онлайн-открытии — 0,8—1,8% соотвественно. В евро — от 0,7 (3 тыс. евро) до 2% годовых (150 тыс. евро), при онлайн-открытии — 1—2,3%. Ставка будет зависеть от размера минимального остатка на счету, а также от пакета услуг, которым вы пользуетесь. Более высокие проценты — для владельцев «PSB-Золото»/«Промсвязьбанк-Трансаэро Золото», «PSB-Платинум», «Промсвязьбанк-Трансаэро Платинум», «СУПЕРКАРТА» и «PSB-Приоритет».

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru