Вклады частных лиц: проценты по вкладам, новости банков, страхование вкладов
15.01.2014

Топ-15 дешевых кредитов наличными

Когда деньги нужны здесь и сейчас на помощь придут потребительские кредиты наличными. Ведь их главное отличие — процесс оформления и получения займа максимально простой. Банк не будет спрашивать на какие цели, вы планируете потратить заемные средства. Залог чаще всего не требуется, а получить и оформить кредит можно с минимумом документов. За это придется заплатить более высокой ставкой, но это связано с тем, что банк берет на себя высокие риски, выдавая необеспеченный кредит.

Темпы роста объемов кредитования населения в прошлом 2013 году несколько замедлились. Причин для этого несколько: это и замедление темпов роста экономики, и ужесточение политики ЦБ по сдерживанию роста просрочки. За прошедший год регулятор дважды применял меры для подавления  роста необеспеченных потребительских кредитов. С 1 марта 2013 года ЦБ вдвое повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченному розничному кредитованию, а с 1 июля были повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками.

Однако банки не спешат отказываться от выдачи необеспеченных займов, в частности кредитов наличными, хотя это и связано с определенными рисками для банка. Как правило, обеспечение по таким ссудам не требуется, а для оформления нужен только паспорт. Именно из-за простоты оформления и получения данные кредиты пользуются такой популярностью у заемщиков. Зачастую банк даже не интересуется целями, на которые планируется потратить заемные средства.

Как итог — такой вид кредитования порой привлекает недоброкачественных заемщиков, просрочка по выданным кредитам растет, что не могло не насторожить ЦБ. Регулятор пытается сдерживать рост числа «плохих» кредитов, поэтому в будущем стоит ожидать лишь ухудшения ситуации на рынке необеспеченных займов. В частности, ужесточения условий выдачи таких кредитов (возрастет число отказов; банки будут выдавать ссуды более надежным, проверенным клиентам). А ставки по ним станут выше, чтобы «отсеять» недоброкачественных заемщиков. Следовательно, лучше не откладывать обращение за кредитом наличными, пока ставки и условия это позволяют.

Самая низкая ставка — 12% годовых в рублях — по кредиту «Без обеспечения» в банке «Центр-Инвест». Максимальная сумма — 500 тыс. рублей, срок — от 1 до 3 месяцев. При  более длительных сроках, ставка будет выше: 3-6 месяцев — 14%, 6-60 месяцев — 19%. Для лиц, имеющих положительную кредитную историю, либо являющихся вкладчиками, держателями зарплатных карт, а также руководителей организаций и индивидуальных предпринимателей, имеющих открытые расчетные счета в банке «Центр-инвест» — специальные условия кредитования, ставки 10-17,75%. Предоставление кредита, открытие и ведение текущего счета — без комиссий. Как следует из названия продукта, обеспечения не потребуется. Однако потенциальному заемщику нужно будет предоставить в банк справку по форме 2-НДФЛ, либо иные документы, подтверждающие доходы официально (выписка по счету физического лица, договор аренды имущества, налоговая декларация). Возможно полное досрочное или частичное погашение без штрафных санкций.

Максимальная сумма — до 14 млн рублей — предусмотрена по кредиту «Потребительский» в банке «Зенит».  Ставка — от 14% годовых в рубля, срок — 1 год. Требуется справка о доходах и обеспечение — залог жилой недвижимости. Страхование — обязательно. Базовая ставка (14%) предусмотрена за имущественное, личное и титульное страхование заемщика; имущественное и титульное — плюс 3 п.п. к базовой ставке; имущественное и личное — плюс 3 п.п. к базовой ставке; только имущественное — плюс 3 п.п. к базовой ставке. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Полное досрочное погашение возможно в любой рабочий день. Частичное досрочное погашение возможно в дату планового платежа.

Обладателям положительной кредитной истории подойдет кредит «Отличная история» в Бинбанке. Сумма — до 3 млн рублей, ставка — от 15% годовых в рубля, срок — до 5 лет. Однако воспользоваться займом смогут лишь заемщики с положительной кредитной историей в Бинбанке или в любом другом банке. Другое важное условие — заемщик должен иметь погашенные кредиты Бинбанке или в любом российском банке на сумму не менее 75 тыс. рублей. Кредит — без обеспечения, но потребуется предоставить документы, подтверждающие доход. Минимальный среднемесячный доход заемщика: 20 тыс. руб. — для Москвы; 15  тыс. руб. — Санкт-Петербург; 9 тыс. руб. — другие регионы. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Штраф за просроченную задолженность — 0,4% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

Самые терпеливые банки (максимальный срок возврата займа — 5 лет) — ДжиИ Мани Банк, Бинбанк, Ситибанк и Райфайзенбанк. Однако наиболее выгодные условия кредитования предлагает ДжиИ Мани Банк по кредиту «Особый»: ставка — от 13,9% годовых (а для женщин специальные условия — от 13,5%), сумма — до 1 млн рублей.  Комиссии отсутствуют. Обеспечение не нужно, требуется подтверждение дохода. Кредит выдается по двум документам: паспорт+документ на выбор: загранпаспорт, свидетельство о регистрации автомобиля или о госрегистрации права на недвижимость. Возраст заемщика — 30-59 лет. Нарушение обязательств по кредиту — 1,1 тыс. рублей, но не более 50% от суммы просроченной задолженности, на пятый день просрочки.

Самый простой в оформлении — кредит «Наличными» от банка «Ренессанс кредит». Получить его можно только по паспорту, оформление занимает 10 минут. Подать заявку на кредит можно не только в отделениях, но и на сайте банка или даже по телефону. Ставка — от 15,9% до 74,9% годовых в рублях. Сумма — до 500 тыс. рублей, срок — до 45 месяцев. Обеспечение и подтверждение дохода не требуются, комиссии отсутствуют. Требования к заемщику: возраст — 24-65 лет, стаж работы на последнем месте —не менее 4 месяцев. Штраф за просрочку по кредиту  — 0,9% от суммы просроченной задолженности в день.

Таблица 1. «Топ-15 самых выгодных кредитов наличными»

Банк, кредит

Мин. ставка

Макс. сумма

Срок

1

Банк «Центр-Инвест», «Без обеспечения»

12,00%

500 тыс. рублей

До 3 месяцев

2

Москоммерцбанк, «В надежные руки»

12,90%

1 млн рублей

1 год

3

Банк «Петрокоммерц», «Потребительский» (с обеспечением)

13,00%

1 млн рублей

До 6  месяцев

4

ДжиИ Мани Банк, «Особый»

13,90%

1 млн рублей

5 лет

5

«Софрино», «Деньги за час»

13,90%

300 тыс. рублей

До 3 месяцев

6

Банк «Зенит», «Потребительский» (под залог недвижимости)

14,00%

14 млн рублей

1 год

7

Локо-Банк, «Локо-деньги Промо»

14,00%

500 тыс. рублей

6 месяцев

8

Инвестторгбанк, «Премиальный»

14,50%

20 млн рублей

1 год

9

Росбанк, «Просто деньги»

14,90%

200 тыс. рублей

6 месяцев

10

Бинбанк, «Отличная история»

15,00%

3 млн рублей

5 лет

11

«Ренессанс кредит», «Наличными»

15,90%

500 тыс. рублей

До 45 месяцев

12

Росэнергобанк, «Потребительский»

16,00%

400 тыс. рублей

1 год

13

Ситибанк, «Потребительский»

16,00%

400 тыс. рублей

5 лет

14

Райфайзенбанк, «Персональный»

16,50%

750 тыс. рублей

5 лет

15

Альфа-банк, «Наличными»

16,90%

950 тыс. рублей

До 2 лет

Данные на январь 2014 года

Источник: Sredstva.ru




Добавить комментарий или вопрос


© 2003 — 2016 Средства
При полном или частичном использовании материалов ссылка на Sredstva: вклады и кредиты России обязательна.
Рейтинг@Mail.ru