Банки помимо стандартных предложений начинают зарабатывать на непривычных для себя услугах. Например, теперь, чтобы сделать возврат НДФЛ, не нужно заполнять документы, идти в налоговую. Консультант банка сделает всю эту работу за вас, останется только получить деньги.
- Что такое налоговый вычет
- Как получить налоговый вычет
- Ограничения по налоговому вычету
- Возврат налога через банк
Для начала разберемся, что же это такое налоговый вычет. Если вы потратили средства на социально значимые цели, — обучение, лечение, покупку жилья, пенсионное обеспечение, благотворительность — то государство должно вам вернуть вам часть этой суммы. Размер налогового вычета — 13% (ставка подоходного налога, НДФЛ).
С недавнего времени в список этот пополнился: теперь вычет можно получить и владельцам индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Подробнее — в статье 219.1 НК РФ.
Логика таково вычета проста: гражданин (или его работодатель) платит государству подоходный налог, который и должен идти на эти «социально значимые цели». И если сам гражданин потратился на эти цели из собственного кармана, государство должно вернуть часть этих трат (в размере 13%). При условии, что человек подаст заявление на налоговый вычет. В каком же случае этой опцией можно воспользоваться?
Существует шесть основных налоговых вычетов, предоставляемых на значимые расходы: имущественный вычет (вы купили или продали жилье, земельный участок), вычеты на оплату образования (вашего собственного или вашего ребенка), лечения и приобретение медикаментов, пенсионный вычет, вычет по расходам на благотворительность и на открытие ИИС.
Существует предубеждение, что получение налогового вычета — это трудоемкий процесс, а затраты сил и времени не оправдают полученных средств. Но это ошибочное мнение. Теперь декларацию можно подать онлайн, справки из банка (например, для вычета по ипотеке) получить прямо на почту. А с недавнего времени все рутинные операции можно сделать с помощью банка, через онлайн-сервис. Хотя документы даже в этом случае придется собирать самостоятельно.
Собираем документы:
- Декларация (форма 3-НДФЛ, можно скачать с сайта ФНС. Это специальный отчет, в котором отражены все доходы за год: зарплату, доходы от предпринимательства, фриланса и от продажи имущества);
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ с работы (в ней отражена зарплата и прочие выплаты. Получить ее можно в бухгалтерии по месту работы. Если работаете в двух компаниях, возьмите данную справку из каждой);
- заявление на возврат налога (в свободной форме);
- документы для каждого типа вычетов (смотрите по каждому виду вычетов).
Подаем собранные документы:
- в отделении налоговой службы;
- по почте в ФНС;
- онлайн, через личный кабинет налогоплательщика;
- налоговому консультанту банка.
Ограничения по налоговому вычету
Налоговые вычеты не могут получить физические лица, у которых в принципе отсутствует облагаемый доход:
- безработные, не имеющие иных источников дохода, кроме государственных пособий по безработице;
- индивидуальные предприниматели, которые применяют специальные налоговые режимы.
Также есть ограничения по срокам. Обратиться за налоговым вычетом можно в течение трех лет с моменты уплаты налога, по которому получаете вычет.
Есть ограничения и по максимальной сумме, которую удастся получить. Вы можете вернуть 13% потраченной суммы, но не больше 13% от размера официальных доходов за год. То есть если ваш годовой доход составил 500 тыс. рублей, то возврат в этом году составит не более 65 тыс. рублей. Если же сумма вычета больше, то остаток можно будет получить в следующем год.
Первым из российских банков онлайн-сервис по возврату налогов запустил Альфа-Банк. Теперь его клиенты могут вернуть 13% в режиме онлайн, даже не выходя из дома — при помощи онлайн-консультанта.
В течение четырех месяцев деньги поступят на счет, который был указал в заявлении.
«Для удобства клиентов разработаны три тарифа, которые позволяют большинство действий по возврату налогов либо взять на себя, либо передать на исполнение консультанту, который подготовит все необходимые документы, а также направит их в налоговую инспекцию», — пояснили в Альфа-Банке.
Как это работает:
- Собираете документы (личный консультант подскажет, какие документы нужно собрать и как их получить).
- Оплачиваете услуги (после чего налоговый консультант создает декларацию за вас).
- Сдаете декларацию (это можно сделать онлайн, либо обратившись в отделение налоговой).
- Получаете деньги (в течение 4 месяцев деньги поступят на счет, который вы укажете в заявлении).
На сайте сервиса предусмотрен калькулятор , который поможет клиенту рассчитать, сколько денег можно вернуть.